數字人民幣錢包十問：銀行賬戶如何與數字人民幣錢包綁定？_數字錢包:數字人

前言：與數字人民幣“錢包”相關的專利一共有23項，這些專利對數字人民幣錢包的設計做出了詳細的闡述。由于相關專利事無巨細地將數字人民幣錢包設計的各方面細節都做了描述，如果不經梳理很難對數字人民幣錢包的業務邏輯和主要特性有深入的理解，因此我們專門以流程圖的形式，對與數字人民幣錢包相關的十個問題做了詳細的解釋。

本文為數字人民幣錢包專利解讀的第二篇，我們主要根據數字人民幣錢包專利對申請開通過程做了詳細的拆分圖解。

綁定的實質

一般來說，用戶通過銀行柜面開立的并且滿足實名制嚴格要求的賬戶，被設為全功能一類賬戶。用戶可以通過一類賬戶辦理存款、購買投資理財產品等金融產品、支取現金、轉賬、消費及繳費支付等。一類銀行賬戶可以綁定數字人民幣錢包。

數字人民幣產業聯盟新增26家聯盟單位:金色財經報道，在第六屆數字中國建設峰會舉辦期間，數字人民幣產業聯盟在原有37家各類成員單位的基礎上，將新增26家聯盟單位，包括1家副理事長單位、15家理事單位、10家成員單位，涵蓋科研院所及產業鏈相關企業，此外還將設立數字人民幣產業聯盟澳門秘書處。[2023/4/28 14:33:14]

這種綁定是通過在一類賬戶中存放錢包標識ID，同時在錢包中也保存了關聯的銀行賬戶ID來實現的，即在銀行賬戶的賬戶屬性中添加一欄“錢包標識”，并且在數字人民幣錢包的錢包屬性中添加一欄“銀行賬戶標識”，從而可以實現銀行賬戶與數字人民幣錢包的綁定，綁定的實現如下圖所示。

甌海區積極推進數字人民幣場景應用建設:金色財經消息，日前，甌海區積極推動各大銀行機構推進數字人民幣業務布局，加強支付場景和環境建設，推進試點場所數字人民幣應用，以點帶面進一步向社會推廣數字人民幣。

據悉，數字人民幣由中國人民銀行發行，是有國家信用背書、有法償能力的法定貨幣。2019年數字人民幣全國首批試點以來，試點城市不斷拓寬，數字人民幣應用不斷完善，大眾知曉度大幅提升，目前各大手機應用商城均可下載數字人民幣應用。數字人民幣不同于支付寶、微信等第三方支付工具，在支付時不需要綁定任何銀行賬戶，支付更加便利。（信息新報）[2022/5/6 2:54:17]

應用錢包與銀行錢包的綁定

?國芯科技：公司芯片可以應用在基于數字人民幣的新型支付生態:2月11日消息 ，國芯科技在互動平臺表示，國芯科技的芯片可以應用在基于數字人民幣的新型支付生態，包括數字錢包、數字貨幣方面。（財聯社）[2022/2/11 9:44:57]

通過銀行開立的數字人民幣錢包與銀行賬戶進行綁定后，用戶可以通過銀行賬戶CA系統進行認證訪問數字人民幣錢包。用戶的數字人民幣錢包跟基本賬戶或一類賬戶一樣是強實名認證的，每個人在同一賬戶行只能開通一個數字人民幣錢包。

在相關專利信息中，數字人民幣錢包的綁定操作，更多是從應用錢包與銀行錢包之間的綁定關系來解釋的。因此我們認為除銀行外的各類錢包服務商的數字人民幣錢包將是未來數字人民幣的主要載體類別。

數字人民幣應用錢包與銀行錢包的綁定一般需要經歷13個主要步驟。

用戶通過服務商應用錢包系統發起綁定錢包操作。

服務商應用錢包系統向賬戶行用戶訪問系統的API接口發送綁定申請，包括：服務商認證信息、用戶實名認證信息、待綁定應用錢包信息，以及服務商數字證書簽名。

賬戶行用戶訪問系統調用賬戶行客戶認證系統對服務商認證信息和數字簽名進行認證。

認證通過后，賬戶行用戶訪問系統將應用錢包綁定申請信息反饋給用戶等待用戶進行身份認證。

用戶通過賬戶行的錢包認證方式進行身份認證，提交錢包認證要素。

賬戶行用戶訪問系統將錢包認證要素提交給賬戶行錢包訪問認證系統。

賬戶行錢包訪問認證系統認證通過后，賬戶行用戶訪問系統將該認證的用戶身份信息發送至賬戶行應用系統，并請求賬戶行應用系統查詢該認證用戶的銀行錢包信息。

賬戶行應用系統將銀行錢包查詢請求發送至賬戶行數字貨幣系統。

賬戶行數字貨幣系統返回該認證用戶對應的銀行錢包信息至賬戶行應用系統。

賬戶行應用系統將銀行錢包信息返回給賬戶行用戶訪問系統。

賬戶行用戶訪問系統將用戶銀行錢包信息反饋給用戶。

用戶選擇銀行錢包，并與應用錢包進行綁定，將綁定確認信息發送至賬戶行用戶訪問系統，確認信息可包括用戶通過服務商應用錢包系統分配給用戶的用于訪問應用錢包的認證證書進行的簽名。

賬戶行用戶訪問系統利用用戶的應用錢包認證證書對用戶發來的綁定確認信息的數字簽名進行驗證后，將用戶的確認綁定信息發送至賬戶行錢包訪問認證系統進行應用錢包認證證書與銀行錢包的綁定。并在獲得賬戶行錢包訪問認證系統發來的綁定成功通知后，反饋給用戶和服務商應用錢包系統。

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