警惕NFT被DeFi玩壞_DEF:EFI

近期，NFT+DeFi再次掀起熱潮，不少新的玩法涌現。根據國外加密貨幣犯罪和反洗錢報告，"DeFi將是欺詐和洗錢的下一個主要威脅媒介"。今天，颯姐團隊關注一些DeFi平臺借貸，接受數字藝術品NFT作為抵押物，提供虛擬貨幣借貸的刑法風險。對于其中NFT+DeFi的商業模式所涉法律問題，如有疑問或不同觀點，歡迎與颯姐團隊探討。

從行為對象看，作為抵押物的NFT以及作為出借對象的穩定幣，在現行法下認定為“存款”“資金”均存在很大障礙，不滿足非法吸收公眾存款罪的行為對象。?

刑法第一百七十六條規定的非法吸收公眾存款罪的行為對象“存款”必須是法定貨幣，而根據《關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》（法釋〔2010〕18號）中規定的成立條件中的行為對象“資金”也必須是法定貨幣。

安全團隊：HACHiKO項目代幣超跌90%，請保持警惕:金色財經報道，據CertiK數據監測，HACHiKO項目代幣超跌90%，BSC合約（地址0x66238......c29e） ，請保持警惕。[2022/9/9 13:18:22]

雖然我國將比特幣等加密貨幣認定為“特定的虛擬商品”，但從實然層面來看，加密貨幣具有貨幣的支付結算功能、融通功能，且主管機關已經將各類加密貨幣融通視為融資。在浙江省泰順縣人民法院（2020）浙0329刑初136號林某某等非法吸收公眾存款案刑事判決書中，法院認為比特幣等虛擬貨幣有可能被實質解釋為“資金”和“存款”。而對于不可拆分的NFT而言，其資金屬性顯然要比特幣等弱。因此，在現行法下，吸收NFT和的穩定幣的行為，較難以被認定為是吸收存款和資金的行為。

警惕惡意軟件從MetaMask和Coinbase Wallet等40余種加密錢包盜幣:據安全研究人員3xp0rt稱，一種新的惡意軟件——Mars Stealer，對2019年信息竊取Oski木馬進行了升級，現在針對40多個瀏覽器擴展錢包，以及流行的雙因素身份驗證 (2FA) 擴展，具有抓取用戶私鑰的功能。MetaMask、Nifty Wallet、Coinbase Wallet、MEW CX、Ronin Wallet、Binance Chain Wallet和TronLink均被列為目標錢包。

Mars Stealer可以通過各種渠道傳播，例如文件托管網站、torrent客戶端和任何其他下載器。黑客目前在暗網論壇上以140美元的價格出售Mars Stealer，這意味著惡意行為者訪問木馬的門檻相對較低。[2022/2/2 9:28:16]

先說結論，颯姐團隊認為，DeFi平臺向借款人提供穩定幣的行為模式不構成非法放貸型非法經營罪。標準的DeFi借貸與中心化借貸的明顯區別是，平臺不設資金池，抵押物的抵押、貸款人的資金存管、交付均按鏈上的智能合約執行。行業中一些提供虛擬貨幣借貸的平臺號稱非中心化，實質上接受貸方虛擬貨幣的托管和理財，存在資金池，是中心化的抵押借貸業務，不在本文討論之列。

韓國金融服務委員會：加密貨幣用戶應警惕交易所關閉的可能性:韓國金融服務委員會4月22日發布了一份新聞稿，強調說：“如果加密資產業務運營商不符合特定金融信息法所規定的要求，則該加密業務有可能被關閉。”經修訂的《特別金融法》于3月25日生效，該法規定了防止加密資產經營商洗錢的義務，現有經營商須在9月24日之前申報。很多人預測，如果《特別金融法》正式適用，大多數交易所將會關門。因為擔心洗錢等問題，銀行很有可能不提供實名賬戶。金融委員會解釋說：“在申報受理期限之前，具備條件對加密資產經營商須向金融信息分析院（FIU）申報，根據情況，將決定哪些加密資產經營者可以繼續營業。”（韓聯社）[2021/4/22 20:47:52]

2019年7月，最高人民法院、最高人民檢察院、部、司法部聯合發布的《關于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》規定，違反國家規定，未經監管部門批準，或者超越經營范圍，以營利為目的，經常性地向社會不特定對象發放貸款，擾亂金融市場秩序，情節嚴重的，也應當依照刑法第二百二十五條第（四）項的規定以非法經營罪定罪處罰。

但值得注意的是，本罪中發放貸款，要求放貸方對貸款有控制權，而在本文討論的DeFi借貸場景下，平臺不設資金池，借方的抵押行為滿足智能合約，則會調用相應的智能合約，完成穩定幣的交付。這一過程中，平臺無法對該等虛擬貨幣進行控制，不滿足非法放貸的要件。

虛擬貨幣并非法定貨幣，因此，平臺提供抵押NFT借虛擬貨幣的金融服務的行為不是中國人民銀行《金融機構管理規定》（銀發[1994]198號）第四條規定的金融行為；提供相關服務的主體也就不是中國人民銀行《金融機構管理規定》（銀發[1994]198號）第三條所規定的金融機構。但是，作為法定監管機構的中國人民銀行在《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》（銀發[2018]106號）文件的第二十七條第（二）項中明確，對資產管理業務應實行穿透式監管，“對于多層嵌套資產管理產品，向上識別產品的最終投資者，向下識別產品的底層資產。”

但是，從以上文件即可看出，中國人民銀行采取“穿透式監管”，將“資金”來源、中間環節與最終投向穿透連接起來，按照“實質重于形式”的原則甄別金融業務和行為的性質，虛擬貨幣借貸業務在性質上都與金融行為具有同質性，存在被實質地認定為金融行為的可能性。此時，存在被金融執法部門認定為違法的風險。

以上是今天的分享，感恩讀者！

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