螞蟻金服利用區塊鏈等技術強化農村金融服務_APP:PUMBAA

從2000元到2塊3，發放小微貸款的成本降了；從2個月到1秒鐘，貸款申請的到賬時間少了；從線下跑銀行到手機秒操作，獲取金融服務的方式多了……在備受關注的農村金融領域，以螞蟻金服為代表的一批數字化普惠金融先行者，正在探路。

隨著農村地區的經濟發展、農業結構和產業層次調整，“三農”金融需求發生了新的變化，農民資金需求量持續增大，對科技化金融服務需求逐年增多。

填個身份信息就能借款

“用支付寶借款好方便。”在距離河南省蘭考縣城八公里的南馬莊村，29歲的彭家偉站在自家雞棚前，拿著手機向記者演示：打開支付寶“城市服務”欄目，進入蘭考縣專題頁面，點擊“蘭考普惠”申請貸款……不久前，他還為一筆雞飼料錢犯愁，向銀行借款程序多，放款要等近倆月。“有人推薦上支付寶貸款，我的額度是2.4萬元，操作完瞬間到賬”，彭家偉笑著說。

浙江省財政廳聯合螞蟻金服率先上線區塊鏈捐贈電子票據:金色財經報道，2月27日，浙江省財政廳聯合螞蟻金服率先上線區塊鏈捐贈電子票據。首批五家省內公益機構積極響應，包括浙江省的慈善聯合總會、婦女兒童基金會、青少年發展基金會、微笑明天慈善基金會、愛心事業基金會，完成相關項目的善款上鏈、流轉過程存證、信息溯源的生態閉環。由此，浙江省用區塊鏈技術實現公益監督機制的一次升級。

目前，社會愛心人士通過支付寶等線上方式完成捐贈后，直接可生成實名捐贈電子票據，并在浙里辦App中隨時進行查收驗證。公益慈善機構無需再手動開具票據，郵寄給用戶，大大提升了捐贈票據開具和送達的效率。[2020/3/3]

南馬莊村信用合作社負責人范國平也被支付寶貸款“圈了粉”。“合作社發展要用錢，村里經營的超市和農資站要用錢”，他感慨道，農資周轉快，農事等不起，借貸效率是大事。上半年，他以個人名義從支付寶借了10萬元，用于農資站和超市的運營。說到申請過程，他豎起大拇指，“填個身份證信息就能借到款，不用提交資產證明之類。”

聲音 | 螞蟻金服區塊鏈總監閆鶯：信任是區塊鏈帶來的最大核心價值:11月28日，在2018新區勢區塊鏈峰會上， 螞蟻金服區塊鏈總監閆鶯表示，信任是區塊鏈帶來的最大核心價值。螞蟻金服區塊鏈在落地場景方面有如下幾個：區塊鏈跨境匯款；電子票據，讓患者的報銷不再繁瑣；商品溯源，將產品的產地、物流等信息上鏈；司法可信存證，解決版權、金融保險、電子合同等痛點等。在核心技術優勢方面，螞蟻區塊鏈會針對不同業務場景提供不同的共識機制、靈活安全編程模型、可信安全管理等。 在開放服務方面，目前螞蟻區塊鏈提供BaaS平臺、安全計算平臺、可信存證平臺服務。在合作方面，推出高校合作計劃。[2018/11/28]

3分鐘申貸，1秒鐘放款，全程0人工干預，在線服務24小時“不打烊”……網商銀行運用大數據技術實現一種預授信模式，借貸者無需抵押物擔保。這種模式的實現有賴于公司長期積累的風控技術能力，10萬余項指標體系、3000多種風控策略，僅行業化風控模型就建立100多個。

動態 | 螞蟻金服區塊鏈試水醫療電子票據 半月開出近60萬張:螞蟻金服區塊鏈攜手航天信息試水區塊鏈醫療電子票據服務，從8月2日開始以來，已經有近60萬張醫療電子票據主動發送給患者或被患者掃出。螞蟻金服區塊鏈業務專家楊雪清表示，杜絕重復報銷，是區塊鏈醫療電子票據更大的價值。[2018/8/17]

“數字化是普惠金融的發展方向。”蘭考縣委常委、常務副縣長王彥濤表示。

數據顯示，自今年5月螞蟻金服參與建設的縣域普惠金融上線以來，公司已向蘭考縣農戶累計發放信貸資金近億元，授信額度超過3億元。體驗過支付寶貸款的村民贊嘆：“支付寶1分鐘就信我了。”

聲音 | 螞蟻金服副總裁：區塊鏈等技術服務實體經濟價值還有待探索:螞蟻金服集團副總裁梁世棟在“2018中國金融信息服務發展高峰論壇”上表示，當前我國金融科技主要出現在應用層，底層技術距離發達國家仍有差距，特別是如何充分發揮人工智能、云計算、區塊鏈在服務實體經濟、防范風險中的價值，還需要社會各界一起探索。[2018/7/3]

螞蟻金服有關負責人介紹，公司會從用戶的實名制信息、淘寶交易地址等判斷用戶是否在農村，并通過合作方的相關數據驗證農戶身份，還會對農戶的養殖能力、農產品價格等外部環境，進行預測分析。

此外，云計算、區塊鏈、人工智能等互聯網科技的應用，能降低整條金融服務鏈成本。據統計，過去金融機構發放一筆小微貸款的平均人力成本約2000元，現在每筆網貸的平均運營成本僅為2塊3毛錢。依靠大數據技術，支付寶根據客戶的風險定利率，貸款額度隨最新采集數據相應調整，還款方面按日計息。

依靠科技解決“貸難”“賣難”

運營成本高、信息不對稱、收入難核實，長期以來我國農村一直是金融難以打通的“最后一公里”。上世紀末，我國各大銀行在商業化改革中向城鎮收縮；之后，大量農村信用社在市場化導向下改制為農村商業銀行或農村合作銀行……多番探索，農民資金需求等問題仍未很好解決。

近年，螞蟻金服等普惠金融實踐者逐漸意識到，利用技術降低金融服務的成本和信息不對稱，農村才能獲得更多金融服務機會。

面對農村貸款難、銷售難，螞蟻金服創造出“數據化產融模式”，解決規模種養殖戶在資金與銷路上的后顧之憂。

由公司打造貸款定向支付系統，將貸款打入支付賬戶“專款專用”，供貸款者購買電商平臺上的農資農具使用；之后，通過大數據跟蹤養殖戶經營和風險狀況，再由龍頭企業收購農產品在電商平臺銷售。一批養殖戶已經享受到該模式帶來的便利。

以螞蟻金服與江蘇益客集團的合作為例，公司攜手益客集團、天貓生鮮，對合作養殖戶發放涉農貸款，但這筆錢只能用于購買商家指定的生產資料。等養殖產品出欄，益客集團按照市場價進行收購，加工后在天貓平臺出售。

根據《中國“三農”互聯網金融發展報告（2017）》顯示，“三農”互聯網金融交易額增速遠高于一般互聯網金融，且“三農”領域平均每增加3萬元資金投入，可解決1名農村居民的就業問題。在當前和今后較長的一個時期，農業發展和農村建設對金融服務的需求量依然很大。

技術降低了金融服務的成本，實現了商業上的可持續發展。螞蟻金服董事長兼CEO井賢棟表示，互聯網技術與模式，讓農村金融在內的小微金融服務呈現出數字化、智能化、場景化、可持續的特征。未來公司將與行業開放共享更多能力和技術，在挑戰中不斷前行，讓金融服務更加便捷、更有溫度。

來源：人民日報

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