香港金管局：香港首家虛擬銀行年底有望試營業_數字人:加密貨幣

　　近日，香港金融管理局（以下簡稱“香港金管局”）新任總裁余偉文在接受記者采訪時表示，目前香港金管局已經發放8家虛擬銀行牌照，香港首家虛擬銀行有望年底試營業。除銀行服務之外，區塊鏈技術在貿易融資、跨境支付等方面的應用以及監管科技等，也是香港金融科技今后發展的重點。

　　余偉文指出，總體而言，過去三年香港金融科技發展非常快。在銀行服務方面，將進一步拓寬金融科技在銀行服務方面的使用，促進場景落地和分化，更多地利用金融科技、人工智能和大數據等技術手段。

香港金管局二度召見金融界高管，強調應滿足虛擬資產公司合法業務:金色財經報道，知情人士透露香港金管局已兩度開會召見100名金融界高層，花旗銀行、新加坡星展集團和中國建設銀行的代表均有出席。金管局發言人回應指，銀行不應僅僅因為公司經營的行業而拒絕開戶，并指銀行應盡力滿足持牌公司的合法業務需求在更廣泛的虛擬資產領域；聲明還表示，香港的反洗黑錢制度與國際標準一致。此前《星島日報》報道，至少有2家在港發展的跨國銀行，拒絕任何與加密貨幣交易直接相關活動，亦有多家銀行拒絕開設資金賬戶，意味「加密貨幣仍令港銀感到緊張」。（雅虎新聞）[2023/7/19 11:04:03]

　　虛擬銀行的應用正是其中一個方面。今年3月27日以來，香港金管局先后下發了8張虛擬銀行牌照，包括LiviVBLimited（中銀香港、京東數科等合資）、眾安在線旗下眾安虛擬金融有限公司、螞蟻商家服務（香港）有限公司（螞蟻金服旗下）、平安壹賬通有限公司等。余偉文介紹，香港第一家虛擬銀行最快預計今年年底開始試營業。

香港金發局：全球80%央行研發數字貨幣:10月5日，大公報刊文稱，央行數字貨幣（CBDC）近年在全球各地漸受矚目，根據金融發展局今年初發表的報告，正處于研究階段或試點測試的央行數字貨幣形式林林總總，當中包括內地的數字人民幣（e-CNY）。內地在2014年已開展央行數字貨幣研究，并于2019年正式立項DC/EP（數字貨幣電子支付）開發數字人民幣，即一種數字化的法定貨幣。據國際結算銀行（BIS）調查顯示，全球66家回應調查的央行中，約80%央行正在參與和央行數字貨幣相關的研發工作，其中半數央行同時研發批發型及通用型（或零售型）央行數字貨幣。金發局指出，在各國不同的工作發展中，厄瓜多爾及委內瑞拉等地區已發行央行數字貨幣，主要目的是促進其普惠金融程度。柬埔寨于2020年10月推出“Bakong”平臺，意在利用數碼代幣支持及促進美元和柬埔寨里爾間的交流互通。法國及新加坡等其他經濟體的工作正步入試點測試階段，而瑞典亦正就其e-krona（電子克朗）與零售商合作實地測試，以便研發一套安全有效的數字支付系統。（大公報）[2021/10/5 17:24:45]

　　“虛擬銀行與傳統銀行的競爭帶來科技的創新和服務的提升。盡管虛擬銀行沒有實體網點，通過互聯網提供服務，但仍然對香港傳統銀行業務提出一定的挑戰。”余偉文表示，推出虛擬銀行的目的仍然是服務客戶，讓銀行客戶可以更便宜、更方便地享受到服務。而普惠金融也應該成為虛擬銀行發展的目標之一，如在中小企業貸款方面有所創新等。

香港金管局余偉文：央行數字貨幣研究所與香港金管局研究使用數字人民幣進行跨境支付:金色財經報道，香港金融管理局總裁余偉文昨日撰文稱，當前，金管局正與中國人民銀行數字貨幣研究所研究使用數字人民幣進行跨境支付的技術測試，并作相應的技術準備。

余偉文稱，盡管世界各地的境內支付服務已高度數字化，跨境支付服務發展卻一直滯后。除了一些通過相同銀行或平臺的調撥之外，其他跨境支付普遍存在著需時長、成本高、透明度低等問題。究其原因，有各地營運時區不同、落實國際準則方式迥異、支付系統的技術標準不一等等。

余偉文表示，金管局一直積極地通過發展金融基建，提供多幣種、多層面的平臺，并把支付系統與周邊地區及國際系統聯網，以推動更快捷、安全的跨境支付。除了發揮及繼續發展現有金融基建的優勢外，金管局亦致力研究將嶄新的金融科技應用于跨境支付。“去年，我們便聯同了泰國中央銀行展開了研究，利用央行數碼貨幣及區塊鏈平臺去解決跨境支付中的各種問題。”余偉文表示，聯合研究現時已進入第二階段，包括探討具體的業務應用方案，以及平臺的可營運性和伸延性（即擴展至三個或更多的央行數碼貨幣）。余偉文認為，長遠來看，借助國際就跨境支付加強合作的趨勢，有機會發展出區域性的跨境支付平臺。

余偉文表示，在跨境支付方面，最近有一個令人鼓舞的發展。“金管局正與中國人民銀行數字貨幣研究所研究使用數字人民幣進行跨境支付的技術測試，并作相應的技術準備。”余偉文表示，人民幣在香港地區的使用已十分常見，數字人民幣定位于流通中的現金，其使用會為兩地游客帶來更大便利。雖然數字人民幣尚未有推出的時間表，但相信它將來會為有需要進行跨境零售消費的兩地居民提供更多的支付方式選項。[2020/12/6 14:16:54]

　　區塊鏈在香港應用場景的落地是香港金融科技發展的一大亮點。余偉文表示，未來將會繼續加強區塊鏈技術在貿易融資和跨境支付方面的運用。他表示，“區塊鏈技術能夠有效保證貿易文件的真實性、企業信息的有效性，從而方便銀行等金融機構對中小企業進行風險識別，更好地幫助優質中小企業拿到相應的貿易融資。”

　　此前，香港銀行同業結算有限公司旗下附屬公司與中國人民銀行數字貨幣研究所下屬機構簽署《諒解備忘錄》，旨在把基于區塊鏈的貿易融資平臺與中國人民銀行貿易金融平臺對接，概念驗證預計于2020年第一季度展開。完成對接后，將會為兩地企業提供更便利的貿易融資服務。

　　而在跨境支付方面，余偉文指出，當前跨境支付存在費用高、效率低的問題，區塊鏈技術和中央銀行數字貨幣將有助于解決這一問題。余偉文也指出了合規科技和監管科技的重要性。“監管要追上銀行的科技發展。”他表示，銀行與監管部門可利用技術手段實現上報數據的抓取監測，從而有效提高監管部門運作的效率。此外，還需在保證金融數據安全等方面持續發力。

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