如何在 DeFi 保障資產安全 保險項目一覽_AIM:cLA

傳統保險行業

保險最初萌芽于海上航行，在古時候由于技術條件的限制，航海業務具有極高的風險。當意外事件發生時，船員就會處于人財兩空的境地，但如果遠航的船只成功返航，滿載的貨物則能讓他們賺得金缽滿盆。在風險和收益的博弈下，聰明的人們想出了保險這個方法來解決這兩難的困境。

經過數百年的發展，在傳統金融當中保險已經是一個十分成熟的行業，人們對風險的厭惡決定了對保險的旺盛需求。現代社會的保險深度在 2019 年末就達到了 7.23%，即全球的保費收入占據全球 GDP 的 7.28%，人均保險費用為 818 美元。可以看出保險行業對于整個社會來說是至關重要的。

DeFi 保險

2020 年是 DeFi 生態大爆發的一年，我們看到越來越多的金融場景在區塊鏈上面得以實現，保險項目當然也是其中不可或缺的一部分。區塊鏈與保險行業的結合似乎有著天然的優勢。首先，鏈上信息不可篡改、公開透明的特性能有效避免保險行業由于信息不對稱而產生的風險溢價；其次，智能合約的應用可以削減經營成本等開支，為投保人提供更有競爭力的保險費率。

谷歌搜索趨勢：如何購買黃金和比特幣的搜索量激增:金色財經報道，在美國銀行業動蕩期間，谷歌趨勢顯示與黃金收購相關的搜索量顯著激增，搜索查詢在 2023 年 4 月的第一周達到滿分 100。同樣，搜索兩周前，即 2023 年 3 月 20 日，術語“如何購買比特幣”達到了相同的分數。除了黃金，谷歌趨勢數據還顯示，人們對黃金的興趣在搜索詞“如何購買比特幣”中的排名也有所上升，根據 90 天的統計數據，在 2023 年 3 月 20 日達到了 100 的高分。Bitcoin.com News數據顯示，從 3 月中旬到 4 月，搜索查詢“比特幣”也在增加。[2023/4/28 14:32:37]

過去的一年也是各種安全事件屢見不鮮的一年，Origin Protocol 由于重入攻擊損失了 4500 萬元，Balancer 由于閃電貸攻擊損失了 300 萬元。在面對層出不窮的智能合約被攻擊事件時，保險的重要性顯得更加突出。

日本經濟安全大臣：日本方面有必要考慮如何使用數字貨幣:日本經濟安全大臣小林鷹之：日本方面有必要考慮如何使用數字貨幣，以便在國際規則制定中發揮主導作用。（金十）[2021/10/14 20:29:08]

而目前的 DeFi 項目的資金中只有 2% 左右被保險覆蓋，但在金融市場較為發達的國家中，保險總資產通常會占到金融總資產的 25%-35% 左右。因此保險行業絕對是一個不容忽視的賽道。接下來將為大家介紹幾個具有代表性的保險項目。

Nexus Mutual

Nexus Mutual 采用社區互助的保險形式。在整個運行的機制當中有投保人、風險評估員、索賠評估員這三個重要的角色。

美眾議院金融服務委員會：正深入研究如何更好地監管加密行業:金色財經報道，據官方推特消息，美國眾議院金融服務委員會正在關注加密貨幣作為長期投資的影響，并正在深入研究如何更好地監管這個快速增長的行業。[2021/7/1 0:18:18]

投保人成為會員之后可以選擇不同的項目進行投保，Nexus Mutual 目前提供智能合約和交易所托管資產被攻擊這兩種保險。

風險評估員也就是承保人，使用 Nexus Mutual 發行的代幣 NXM 選擇自己認為安全性較高的智能合約進行質押，為投保人提供保險服務，以獲取 50% 的保費作為獎勵。但當投保人成功申請理賠時，則會通過銷毀質押的 NXM 代幣對投保人進行補償。

索賠評估員通過質押 NXM 代幣對是否通過投保人的理賠申請進行投票，若投票的選擇與最終的結果不一致，那么質押的代幣將會被鎖定更長的時間。

美國FDA政策藍圖：應研究如何利用區塊鏈跟蹤產品:金色財經報道，美國食品藥品監督管理局（FDA）周一公布了一項針對食品安全的新計劃，在發布的一份政策藍圖中引用了區塊鏈技術在跟蹤產品中的潛在作用。根據該藍圖文件，總體計劃的主要組成部分是使用新興技術來增強現有系統并構建新系統。文件稱，當研究行業如何通過數字方式跟蹤飛機、行程共享和包裝貨物的實時移動，或者企業如何利用大數據來識別趨勢時，很明顯，FDA和利益相關者應該研究如何利用新技術，包括但不限于人工智能、物聯網、傳感器技術和區塊鏈。[2020/7/15]

Nexus Mutual 占據了 DeFi 保險市場較高的份額，覆蓋的 ETH 和 DAI 的數量分別達到 293,799 和 46,745,494 個。

Cover Protocol

聲音 | Ripple CEO：正與監管機構會面解釋如何使用加密技術:Ripple CEO Brad Garlinghouse在接受采訪時表示其正在告訴銀行，“加密不是一個壞詞”。他稱，“我正在做很多事情是與監管機構、銀行高層會面，向他們解釋如何使用加密技術，特別是XRP來解決實際問題，而不是規避監管。一旦人們理解了這一點，他們很快就會解除武裝，加密這個詞就不再是一個貶義詞”。（CoinTeleraph）[2020/2/20]

相較于 Nexus Mutual 必須要成為社區成員才能投保的要求，Cover Protocol 則是任何人都可以購買的一種保險。

在 Cover 項目中主要有三種角色：投保人、承保人、做市商。

承保人將抵押品存入資金池鑄造 NOCLAIM / CLAIM 兩種代幣，并在市場上出售 CLAIM 代幣，CLAIM token + NO CLAIM token = 1 DAI。

投保人使用 DAI 購買 Claim 代幣進行投保。

做市商同時提供 CLAIM 和 NO CLAIM 兩種代幣的交易，以確保代幣在市場上有充足的流動性。

投保人在申請索賠時有兩種選擇：

常規索賠申請，投保人花費 10 DAI 提交索賠申請， 然后由社區進行投票表決，如果接受該申請，將會移交給索賠有效性委員會做出最終裁定。

強制索賠申請，需要花費 500 DAI 將索賠申請繞開社區投票直接發送給索賠有效性委員會進行裁定。當認定被保的事件發生時，CLAIM 代幣的價值就會變為 1 DAI。

從項目 2020 年上線以來，一共有 8 名投保人提出理賠申請，其中有 3 名投保人得到了理賠。?

Opyn

期權雖然不屬于傳統意義上的保險，但也是一種對沖風險的有效工具。在之前介紹的項目當中保險范圍大多在于智能合約或者交易所被攻擊，而期權則可以為數字資產價格的波動提供保障。

在 Opyn 上面主要有兩種期權的買家和賣家。

期權的買家可以買入看漲或者看跌這兩種期權，下圖的第一行展示了買家可能的收益范圍。

期權的賣家可以賣出看漲或者看跌這兩種期權，下圖的第二行展示了賣家可能的收益范圍。

用戶可以通過買入期權的方式為資產的價格變動提供一份保障，如當你質押 ETH 參與某一個項目時，可能會擔心在質押期間由于 ETH 價格下降帶來損失，這時候你就可以買入一份看跌期權，如果 ETH 價格低于行權價格時，你就可以以行權的價格賣出 ETH，對沖掉由于價格變動給你帶來的損失。期權與之前的保險項目相比可以省掉索賠的復雜流程，具有較高的效率。

結語

DeFi 保險是一條充滿潛力但又極具挑戰的賽道。現在有越來越多的項目加入這條賽道，在面對保險項目本身的智能合約安全、保險產品種類的擴充、保險費用的厘定、理賠機制的設置等挑戰時，不同的項目提出了不同的運行模式。

相信隨著整個行業的發展，之后可以為投保人提供更實惠、更便捷的保險服務。讓投保人在體驗區塊鏈項目時，有效的控制風險，為自己的資產增添一份保障。

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