Goldfinch：橋接傳統金融與DeFi世界_FIN:Reimagined Financ

DeFi 的蓬勃發展讓去中心化借貸市場迅速崛起，據 OKLink 數據統計 2020 年 2 月時去中心化借貸量只有 2 億美元，而如今達到 80 億美元，短短一年間飆升 400%。

圖片來源：OKLink

然而現在的鏈上借貸卻存在著很大的問題。由于所有鏈上行為都是無許可的，所有交互皆遵循協議的規則，這也使得鏈上借貸受限于「超額抵押」機制。通常借貸協議要求用戶的抵押率為 150%，也就說若用戶想要借出 1 美元的資產，需要抵押價值 1.5 美元的資產。

由于經濟體內流動資金量將直接影響經濟體增長速率，而超額抵押直接限制了貨幣乘數，這也某種程度上限制了 DeFi 經濟體量的擴張速率。

BingX上線Tether (EUR?)和Tether Gold (XAU?):金色財經報道，新加坡加密貨幣交易所BingX宣布上線Tether (EUR?)和Tether Gold (XAU?)，T ether首席技術官Paolo Ardoino表示，很高興 BingX 選擇為世界各地的用戶提供以歐元和實物黃金支持的數字資產，本次和作伙伴關系將解鎖金融自由和經濟的愿景，并擴大全球社區的包容性。（Prnewswire）[2023/7/20 11:05:29]

沒用信用體系加持的鏈上借貸只能服務于杠桿交易者以及那些需要資金卻不愿放棄倉位的持幣者，那些真正對資金有需求卻沒有本金的人們則無法從去中心化借貸中獲益。

所以若想放大加密金融的體量，讓加密資產破圈進軍傳統借貸市場，并讓更多人獲益于加密資產，過高的資產抵押率是必須解決的問題。然而這個問題若想單純從鏈上機制解決是十分困難的，我們需要串聯鏈上及鏈下世界，Goldfinch 給出了一套解決方案。

美國合規加密資產經紀商Voyager宣布上線Elrond主網代幣eGold:1月15日，美國合規加密資產經紀商Voyager宣布上線分片項目 Elrond 主網代幣 eGold (EGLD)，美國投資者可通過Voyager購買EGLD。Voyager提供加密貨幣經紀服務。該公司提供資產獲取和免傭金交易。Voyager目前的管理資產價值為2.65億美元，比去年同期增長了4000%。Elrond 是一種區塊鏈架構，創新性地結合自適應狀態分片技術提升可擴展性，旨在為數字經濟提供底層價值轉移協議。測試網 TPS 過萬，具有高吞吐、低費用的特性。[2021/1/15 16:16:15]

從去年 12 月 Goldfinch 協議啟動至今，Goldfinch已經向墨西哥、尼日利亞、東南亞各發展中國家的用戶借出了價值 100 美金的資產。

聲音 | 區塊鏈學者Michael Goldstein: 比特幣怎甘屈居為暗網資產，在金融領域大有可為:著名區塊鏈播客欄目The Chain由行業大V，Morgan Creek創始人Anthony Pompliano主持。在最新一期欄目中，Pompliano采訪了中本聰學院主席 - Michael Goldstein先生。雙方探討了比特幣的過往和發展情況。Goldstein表示他仍對比特幣的設計初衷保佑堅定的信念。他提出，比特幣可以在金融領域大有所謂，并不會僅僅作為暗網資產所使用。“我相信它（比特幣）能為社會帶來相當大的價值。”[2019/9/8]

Goldfinch 協議將授予借貸機構信用額度，借貸機構可通過信用額度從協議的資金池中借取穩定幣。機構獲得穩定幣后將穩定幣換為法幣并將法幣通過傳統途徑借給其用戶。這樣一來鏈下市場可以充分享受到鏈上資產的價值，而上資產的價值也將被無限放大。所有鏈下債務的發行、承銷及相關業務都將由相關專業機構處理。

動態 | 外媒：以色列交易所Bits of Gold勝訴并不能作為加密行業法律先例 加密行業監管仍不確定:據Finance Magnates 6月17日消息，以色列的加密貨幣行業監管仍處于不確定狀態。雖然在Leumi銀行和加密貨幣交易所Bits of Gold的訴訟中，Bits of Gold勝訴，但由于雙方和解，這實質上意味著沒有適用的法規或法律框架指導以色列銀行業如何運作加密貨幣相關賬戶，Bits of Gold勝訴并不能作為加密行業法律先例。同時，雖然Leumi銀行不能凍結Bits of Gold相關賬戶并將持續為其服務，但銀行可以根據具體情況對每筆交易進行審查，以降低相關風險。而根據和解協議，交易所有義務配合銀行。此前2018年2月，Leumi銀行曾以監管為由限制Bits of Gold使用其賬戶，但最高法院隨后裁定Leumi銀行應為加密貨幣交易所提供服務。2019年6月4日消息，以色列最高法院再次裁定Leumi銀行應為加密貨幣交易所Bits of Gold提供服務。[2019/6/17]

加密資產持有者將扮演協議中的資金提供端，持幣者將代幣存入資金池中并獲得收益。每當借貸機構向協議返還利息及本金時，所有資金將實時償還至資金提供者手中。

圖片來源：Goldfinch Medium

在短短的 3 個月里，Goldfinch 已經與墨西哥的 PAYJOY 以及尼日利亞的 QuickCheck 達成了合作，并成功放貸 100 萬美元。

在未來，Goldfinch 的目標是成為一個完全去中心化的信貸平臺，然而由于現在處于協議的最初期，所以某些步驟需要中心化處理。

現在的 Goldfinch 更像是一個信貸基金，Goldfinch 團隊將作為承銷商負責審核鏈下借貸機構的資質。然而未來所有用戶將都能夠成為承銷商，并將資金以初級債券的形式借出，由于承擔高風險，用戶將得到比其他優先債券投資人更高的收益。

在鏈下方面，未來不光資質完備的借貸機構能夠從協議中獲取資金，個人也可以直接從協議中申請信貸，最終將 Goldfinch 打造成為完全去中心化的信貸平臺。例如，企業可以直接向協議申請貸款來擴張生產經營，普通用戶從協議中獲取資金就像使用信用卡，在未來這一切都將成為可能。

在去銀行化的 Web3.0 世界中，各類金融中介所產生的阻力將被最小化，然而這也使征信體系變得更加重要。征信體系是釋放流動資金上限的關鍵，若沒有完整的征信體系作為支持，無抵押借貸仍將是個偽命題。

Goldfinch 的聯創 Michael Sall 畢業于沃頓商學院，并曾擔任 Adobe 的產品經理及 Medium 的數據科學部負責人。隨后在 2018 年，Michael Sall 進入幣圈，就職 Coinbase 并擔任產品分析部負責人。最終在 2020 年中旬創立了 Goldfinch。

Blake West 作為 Goldfinch 的聯創兼 CTO 同樣畢業于沃頓商學院，隨后在多家公司擔任工程師，并在 2018 年加入 Coinbase 負責技術后端。

Goldfinch 的融資之路得到了各大機構和業界大 V 的支持，其中包括：Kindred Ventures、 Coinbase Ventures、 IDEO CoLab Ventures、 Stratos Technologies、 Alex Pack (Dragonfly 聯創)、 Eric Weingarten (前 Coinbase 產品合規負責人)、 Morgan Beller (Diem 聯創)、 Premal Shah (Kiva 聯創)、 Robert Leshner (Compound 聯創)、 Spencer Noon (Variant Fund)，以及 Tarun Chitra (Gauntlet 創始人) 

雖然 Goldfinch 產品還沒有完全面向廣大用戶，但作為橋接傳統金融與 DeFi 世界的重要通道，Goldfinch 將幫助加密資產放大價值，并為鏈下世界的人們提供更多資金獲取渠道。

Goldfinch 官網：https://goldfinch.finance/

Goldfinch 推特：https://twitter.com/goldfinch_fi

Goldfinch 官方 Medium：https://medium.com/goldfinch-fi

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