金色觀察｜速覽紐約金融服務管理局美元穩定幣指南重點_區塊鏈:區塊鏈游戲

2022年6月8日，紐約州金融服務管理局（NYDFS）發布了第一份針對美元支持的穩定幣的指南，列出了在紐約州運營的美元穩定幣發行人必須遵守的一系列要求。

紐約州金融服務管理局（NYDFS）要求美元穩定幣的可贖回性、穩定幣必須由儲備資產100%支持以及有關這些儲備支持的審計證明。

詳細內容如下：

近年來，全球對穩定幣的采用大幅增長，越來越多的監管機構和政策制定者對穩定幣的安排和適用的規則表現出興趣。最近的公共政策討論已經普遍解決了對穩定幣的審慎權威，以及對穩定幣的具體審慎問題，例如支持穩定幣的適當儲備的存在以及類似于銀行擠兌的穩定幣“擠兌”的可能性。

作為紐約從事虛擬貨幣業務活動公司的審慎監管機構，自 2018年DFS批準其受監管的虛擬貨幣公司首次發行穩定幣以來，DFS對其受監管實體發行的穩定幣施加了要求、標準和控制。

當一家公司根據紐約銀行法申請從事虛擬貨幣業務活動的許可證（“BitLicense”）或作為有限目的信托公司的章程時，DFS會詳細審查公司的業務計劃和產品供應，以及公司商業模式的任何與穩定幣相關的方面都經過徹底評估，作為DFS決定是否授予許可或特許權的一部分。

金色算力云副總裁Maggie：Filecoin將成為Web3.0的基礎設施:金色財經現場報道，8月2日，由金色財經主辦，阿里云、中科云創、99EX、Asproex、熱幣、ChainUP、金色算力云首席合作的共為·創新者大會在鄭州舉辦。在主題為《創新者對話：區塊鏈“淘金”突圍之道》的圓桌環節，金色算力云副總裁Maggie Lin表示，作為一個分布式存儲的底層協議，對標HTTP，IPFS解決了數據的隱私和安全等問題，它有機會推動Web2.0向Web3.0過渡。在存儲市場，基于IPFS的Filecoin可以真正的場景落地，將中心化存儲轉移到分布式存儲，在萬億的存儲市場里分一塊蛋糕。[2020/8/3]

獲得許可后，BitLicenseees必須獲得DFS的書面批準，然后才能推出全新的產品、服務或活動，這一事先批準要求適用于穩定幣的發行。

DFS 對從事虛擬貨幣業務活動的紐約州有限目的信托公司提出了類似的要求，因此，這些公司也需要DFS的書面批準才能在紐約發行新的穩定幣。

關于發行美元支持的穩定幣的本指南的目的是強調某些要求，這些要求通常適用于在DFS監督下發行的美元支持的穩定幣。具體而言，本指南側重于與以下方面相關的DFS要求：

金色晚報 | 2月25日晚間重要動態一覽:12:00-21:00關鍵詞：俄羅斯首富、加密貨幣稅務、提案

1.海淀成立領導小組開展區塊鏈技術服務政務領域系列工作。

2.新西蘭國稅局計劃取消對加密貨幣的消費服務稅。

3.俄羅斯首富Vladimir Potanin將推出其區塊鏈平臺和代幣。

4.新加坡上訴法院駁回Quoine交易所上訴 因其非法逆轉交易。

5.Bithumb內部人士回應收購BitMax合約：沒有收購只是財務投資。

6.EOS Nation多簽提案setinflation已獲得全票通過。

7.V神對ProgPoW提案“先斬后奏”的方式表示批判。

8.嘉楠科技遭集體訴訟 被指違反證券法。

9.CoinMex將關閉所有幣種的資產充值及提現。[2020/2/25]

此類穩定幣的可贖回性；

支持此類穩定幣的資產儲備（“儲備”）；和

有關這些儲備支持的證明。

在DFS監督下發行穩定幣或可能有興趣發行穩定幣的實體可以使用本指南更好地了解他們預計將滿足的與美元支持的穩定幣相關的這三個類別的基線要求。

金色快評 | 銀行態度轉彎 加密貨幣打開傳統金融大門:韓國聯合通訊社報道稱韓國商業銀行到2017年12月份為止持有的加密貨幣達20億美元，韓國受監管的金融機構所持的數字資產占其經紀業務資產總額的8%。銀行作為傳統金融機構持有加密貨幣一事似乎是一個信號，意味著傳統金融業對加密貨幣這一新鮮事物的逐步接納。時間回到2017年9月，摩根大通CEO Jamie Dimon稱數字貨幣是“騙局”，“比郁金香泡沫更糟糕”，并稱這不會有好結果，終將破滅。他的這一態度代表著一批傳統金融領域人士對于加密貨幣行業的態度，他們質疑加密貨幣，并不看好其發展。甚至于到今天依然有銀行不愿意為加密貨幣行業相關的企業提供銀行服務，但是我們也能看到隨著加密貨幣行業的發展越來越來的傳統金融機構對其敞開了懷抱，據《華爾街日報》報道，美國Silvergate銀行的資產總額從9.78億美元增長到19億美元以上，主要是緣于對250多家加密貨幣公司的業務支持。韓國第二大商業銀行Shinhan Bank在2017年末宣布支持加密貨幣資產交易，為用戶提供虛擬銀行賬戶及系統為企業進行無縫對接。總部位于紐約的商業銀行大都會銀行（Metropolitan Bank）透露，該行超過15%的存款與加密貨幣投資者客戶相關，該行也愿意繼續支持加密貨幣資產交易者。加密貨幣所涉及到的應用場景正逐漸吸引到傳統金融業者的目光。[2018/7/9]

需要注意的是，雖然穩定幣是一種虛擬貨幣，可以設計為相對于任何國家貨幣或其他參考資產保持穩定的價值，但本指南僅適用于以美元為支撐的穩定幣，并且僅適用于由DFS監管的虛擬貨幣實體在DFS監管下發行。

金色財經現場報道 德勤美國金融服務行業區塊鏈小組領導者：因知識產權管理幾十年沒有變化 企業正在關注區塊鏈解決方案:金色財經現場報道，今日在Coindesk 2018共識會議有關基于區塊鏈的知識產權管理的圓桌討論上，德勤美國金融服務行業區塊鏈小組領導者Linda Pawczuk表示，管理知識產權的關鍵方面幾十年沒有改變，因此企業正在關注區塊鏈解決方案一點也不奇怪。[2018/5/15]

發行美元支持的穩定幣的基準要求

DFS一般會對所有發行需經DFS批準的美元支持的穩定幣施加以下條件。

穩定幣必須由儲備資產完全支持，這意味著儲備的市場價值至少等于每個工作日結束時穩定幣所有未償還單位的面值。

穩定幣的發行人（“發行人”）必須采取明確、顯眼的贖回政策，并由DFS事先書面批準，授予穩定幣的任何合法持有人能及時以平價向發行人贖回穩定幣單位的權利，即以1:1的匯率兌回美元，扣除普通、公開的費用，這些費用受合理、非繁重的條件限制，包括其他適用的法律或監管要求，例如穩定幣持有人在贖回前能聯系到發行人。贖回政策應當明確披露“贖回”的含義和“及時”贖回所需的時間，或者明示采用以下默認條款：

金色財經現場報道 韓國東國大學商學院教授 Yong-Dall Lee：區塊鏈行業面臨性能問題:金色財經現場報道，在2018全球區塊鏈精英峰會上，進行以《區塊鏈3.0時代的技術創新與探索》為題的圓桌談論，韓國東國大學商學院教授 Yong-Dall Lee指出：區塊鏈3.0是數字可信系統網絡時代，DPoS算法一定程度上限制了其他參與者的熱情。區塊鏈正面臨監管和性能的雙重問題，區塊鏈技術肯定會越來越好，包括安全和跨鏈交易，我們提及區塊鏈的時候，會提到公有鏈、聯盟鏈、私有鏈，在開發區塊鏈系統的時候，要注意到性能的問題，這是與用戶線性增長相關的。區塊鏈技術是有一定難度的，一般的人可能需要一定的學習時間，在這方面，教育培訓是非常重要的。[2018/4/28]

i. 當發行人完全處理并開始向持有人的金融機構或其他機構轉出資金時，如果持有人要求，或已將資金記入持有人的現金賬戶，則視為發生美元贖回。和，

ii. “及時”贖回是指在發行人收到“合規贖回令”的工作日后不超過兩個完整工作日（“T+2”）的贖回。這意味著，（A）發行人工作日收到贖回訂單和 (B) 持有人或持有人指定人員已成功聯系發行人，并且已滿足允許合規贖回所需的所有其他條件。

iii. 在特殊情況下，如果DFS認為及時贖回可能會危及資產的儲備支持要求或儲備資產的有序清算，如認為有必要，DFS有權要求或允許贖回根據第 1(b) 項不符合及時贖回條件。

儲備中的資產必須與發行實體的自有資產分開，并且必須由 (i) 由得到聯邦存款保險公司 (“FDIC”)保險美國州或聯邦特許的存款機構和/或 (ii)由DFS事先書面批準的資產托管人托管。儲備資產應由這些存款機構和托管人持有，以維護穩定幣持有者的利益，并提供適當的賬戶名稱。

儲備金應僅包括以下資產：

i. 發行人從各自到期日起三個月或更短時間購買的美國國庫券。

ii. 逆回購協議由美國國庫券、美國國庫券和/或美國國庫券隔夜全額抵押，但須遵守DFS 批準的有關超額抵押的要求。此類逆回購協議應為 (A) 三方或 (B) 與發行人認為有足夠信譽且其身份已以書面形式提交給DFS且無異議的交易對手的雙邊協議，連同發行人的信用評估，至少在發行人開始與該交易對手簽訂合同前14天。

iii.政府貨幣市場基金，受DFS批準的對此類基金中的儲備資產比例的上限以及DFS批準的對基金的限制，例如對美國政府直接義務的最低百分比分配和此類義務的逆回購協議。和，

iv. 在美國州或聯邦特許存款機構的存款賬戶，受DFS批準的限制，例如 (A) 存款百分比或絕對美元價值上限的資產存入任何給定存款機構和/或 (B ) 限制基于DFS關于特定存款機構風險特征的結論，并考慮到為滿足預期的贖回需求而合理需要在存款機構持有的金額。

 發行人應按照上文第 1 段討論的贖回要求管理儲備金的流動性風險。

1. 儲備金必須由在美國獲得許可并應用美國注冊會計師協會認證標準的獨立注冊會計師 (“CPA”) 每月至少一次的管理審計報告，報告要符合美國注冊會計師協會標準（“AICPA”），注冊會計師和該注冊會計師的聘書應事先獲得DFS的書面批準。在這些審計證明中，注冊會計師應證明在所涵蓋期間的最后一個工作日以及該期間至少一個隨機選擇工作日的管理具有以下斷言：（i）儲備期末的當日市場價值，按資產類別匯總和細分；(ii) 未償穩定幣單位的日終數量；(iii) 儲備金是否在這些時候能夠全部支撐流通的穩定幣， (iv) 是否已滿足DFS對儲備資產施加的所有條件（無論是在本協議第 2 段中規定還是由 DFS 另行規定）。

 就第 3(a)(iv) 項而言，注冊會計師有權依賴DFS對儲備資產施加的條件，該條件適用于發行人向注冊會計師報告的證明所涵蓋期間的每一天，連同發行人關于準確報告此類情況的證明。在任何情況下，被執行鑒證的儲備資產的具體情況均應包含在注冊會計師的鑒證報告中。

2. 除第 3(a) 項所述的證明外，發行人還應獲得美國許可的獨立注冊會計師的年度證明報告，并采用AICPA的證明標準，證明管理層關于內部控制有效性的斷言、結構和程序，以符合本文第 3(a)(i) 至 3(a)(iv) 項所述要求。該注冊會計師及該注冊會計師的聘書應事先獲得DFS的書面批準。

3. 對于第 3(a) 項中描述的每項證明，發行人必須在證明所涵蓋的期限結束后不超過30天向公眾提供注冊會計師的報告，并以書面形式向DFS提供副本。

4. 對于第 3(b) 項中所述的每份年度證明報告，發行人必須在報告所涵蓋期間結束后不超過 120天以書面形式向DFS提供副本。

請注意，上述關于可贖回性、儲備金和證明的要求并不是DFS對穩定幣發行商提出或可能提出的唯一要求，與這些因素相關的風險也不是DFS考慮的唯一風險。DFS在授權受監管的虛擬貨幣實體發行穩定幣之前會考慮一系列潛在風險，包括與網絡安全和信息技術相關的風險；網絡設計和維護以及相關技術和運營考慮；銀行保密法/反洗錢（“BSA/AML”）和制裁合規性；消費者保護; 發行實體的安全和穩健；支付系統的穩定性/完整性（如適用）。DFS可能會對穩定幣安排提出要求，以解決任何這些風險或任何其他風險。

本指南無意限制也不限制DFS的任何權力或任何法律或法規的范圍或適用性。DFS可隨時自行決定在DFS監管的發行人開始發行穩定幣之前或之后禁止或以其他方式限制穩定幣的發行或使用，并可能要求任何此類發行人退市、停止或以其他方式限制或縮減與任何穩定幣有關的活動。

本指南無意也不影響發行人根據紐約銀行法、虛擬貨幣業務活動法規、23 NYCRR第200部分、發行人與DFS的監管協議向 DFS 提交經審計財務報表的義務，或任何其他相關法律或法規。DFS可能會不時更新本指南，或將其撤回。

每個受DFS監管的穩定幣發行人都有責任了解并遵守所有適用的法律和法規，包括其他州或聯邦監管機構施加的任何適用的法律和監管要求。本指南并非旨在解決也未解決此類其他州、聯邦或其他要求。

目前在DFS監管下發行美元支持的穩定幣的發行人預計將在本指南發布之日起三個月內遵守本指南，但第 3(b) 和 3(d) 項中規定的要求除外，其中這些發行人應在DFS自行決定的合理期限內遵守規定。

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