矽谷SVB 銀行流動性危機，沖擊加密市場_ANK:boxtimenewbank

這周加密市場遭遇全球金融市場逆風，比特幣從22,000美元下跌10%至20,000美元，價格一度逼近19,500美元區間，但這波亂流并不是升息題材影響，而是加密銀行跟矽谷科技銀行這周都出嚴重的問題。

首先是SilvergateBank正式宣布結束營運，其他銀行也都傳出正在停止與加密業者的合作，意味著法幣與加密幣之間的交易平臺正快速消失當中，用戶未來出入金恐怕會面臨更多阻礙，甚至只能選擇手續費動輒5%以上的信用卡入金方式，新用戶進入加密交易的門檻將會越來越高。

第二個則是先前財務陷入危機的瑞士信貸因為SEC介入而推遲2022年報的發布，問題點在于主管機關對它2019與2020年的現金流量表有意見，最后則是專門服務矽谷新創公司的矽谷銀行公告營運出現困難，必須透過大規模增資才能繼續營運，震驚整個投資界，這個問題表面看不大，但透露出目前美國銀行生態的大問題：「中小型銀行的流動性危機」。

距離Spark協議2000萬DAI的D3M債務上限僅剩100萬DAI:金色財經報道，MakerDAO在社交媒體上稱，距離Spark協議2000萬DAI的D3M債務上限僅剩100萬DAI。[2023/7/31 16:08:03]

SVBFinancialGroup被迫增資225億美元肯定是這周全球金融市場最嚴重的事件，它不但讓整個SPDRS&PRegionalBankingETF重挫8%以上，更敲醒投資人對于美國中小型銀行流動性危機的響鐘，首先是SilvergateBank因為存款不足被迫變賣資產而清算，現在又是SVB因為存款現金不足而賣資產變現求生存，雖然后續順利靠著增資存活下來，公司價值也被大幅稀釋60%以上。

Alameda破產前從FTX.US提取價值超2億美元的加密貨幣:金色財經報道，區塊鏈公司 Arkham Intelligence 披露，Alameda Research 在申請破產前從 FTX.US 提取了價值超過 2 億美元的加密貨幣，總計涉及 8 個地址，其中大部分是穩定幣。具體而言，在大約 2.04 億美元中，有 1.16 億美元是穩定幣，主要包括Tether ( USDT )、USDC、BUSD 和 TrueUSD (TUSD)，此外還有 4949 萬美元的 ETH 和 3806 萬美元的封裝比特幣 wBTC。據悉，Alameda Research 隨后將價值 1.424 億美元的加密貨幣轉移到 FTX International 的錢包，表明其一直在運作 FTX.US 和 FTX International兩個實體之間關系。值得一提的是，Alameda 將價值約 1040 萬美元的加密貨幣發送到了競爭對手 Binance。（cointelgraph）[2022/11/27 21:05:16]

也因為如此，股東紛紛拋售SVB股票，創下單日跌幅70%的驚人紀錄，從前一天260美元直接暴跌至106美元的價格，后續更可能一路跌到現金增資價格50美元，現有股東損失十分慘重，更拖累其他大型銀行股價值蒸發數百億美元的市值，例如JPMorgan、BankofAmerica等指標型銀行股都是這次的受災戶。

FTX攻擊地址將近1.5萬枚BNB交易為3000枚以太坊:金色財經報道，0x59ab開頭的FTX攻擊地址將14558.41枚BNB交易為3000枚以太坊，將13663.52枚BNB交易為350萬枚BUSD并將15876.5枚WBNB交易為400萬枚USDC。[2022/11/19 22:07:01]

僅僅一周內就有三間銀行出現問題，還引發美國銀行股全面大跌，加密市場同樣也受到這種等級的大事件影響，礙于金融危機的預感與正在攀升的利率預期，投資人正在拋售風險資產，接下來我們將談談未來可能的影響。

美國銀行連環爆，市場風險升高

為何一間SVB小銀行可以撼動美國大型銀行股？SVB銀行臺面上是矽谷新創科技業的愛用銀行，它們是少數愿意為新創公司提供融資、存款等金融服務的金融機構，長期更與許多新創公司頻繁互動，幾乎可以算是美國矽谷新創的指標銀行，當他們發生財務與流動性危機，透露更多的是美國新創事業的困境：流入新創科技公司的資金越來越少。

Varen：某惡意行為者擬清空已停用的金庫，VRN質押用戶請盡快提現:8月15日消息，跨鏈協議Varen發推表示，已發現一個惡意行為者在鏈上發起提議，擬清空已停用金庫里剩余的VRN，所以仍在該金庫中質押有VRN的用戶請盡快將資產提走。[2022/8/15 12:25:53]

隨著美國升息，利率不斷升高下，這些新創事業都將資金存放在SVB，新創事業面臨募資困境，但公司營運還是得持續支付帳單，由于新創募不到錢，資金沒有流入銀行，但同時SVB銀行的存款資金持續流出，于是SVB現金越來越少。

由于傳統銀行可以將大部分的存款金額拿去借貸，賺取中間的利差或是進行一定的比例的投資，SVB大部分資金都卡在長期企業貸款，手上僅存的現金無法支應資本適足率，引發更多存款戶的焦慮，他們紛紛移出資金，一些指標性創投也建議新創公司從SVB銀行移出資金，這讓SVB銀行原本就缺少的資金更加捉襟見著。

為了籌措現金，又拿不到外部的存款，SVB這時只剩下變賣現有美國國債與股票的選項，最后SVB變賣了210億美元的資產籌措現金，最后賠了18億美元的稅后損失，這些資金還不足支撐銀行的資本適足要求，SVB只好進行225億美元的現金增資。

這意味著什么？美國金融機構在取得最廉價的資金來源正出現困難，也就是用戶存款，現在隨著利率高升，美國用戶的資金都停泊于股票就是在高利息帳戶，無法支付高利率的銀行已經無法獲得更多的資金來源，原有的大部分現金又卡在貸款，有高機率出現無法應付用戶提領的流動性危機，這時只能變賣資產來籌措現金。

這一定程度引發投資人的焦慮，假設越來越地區型銀行都在變賣資產籌措現金，那么對美國股市與債市都會有拋售壓力，也說明中小型銀行都出現現金周轉壓力，自然引起市場恐慌，紛紛拋售銀行股，對市場也造成更深的壓力。

雖然SVB銀行看似只是一件地區型事件，但美國是否隱藏著更多高風險地區銀行將是一件值得觀察的事情，近期許多間銀行都出現流動性危機，更會觸發監管機關的敏感神經，將誘使他們更積極清查銀行的財務狀況，假設運氣不好的話，近期還可能會發生更多銀行的流動性危機。

這對加密幣市場也有負面影響，SVB銀行同樣服務加密新創公司，而后者今年的募資難度又非常高，短中期內將會有更多加密新創公司面臨營運困境，近期我們已經觀察到新項目推出的頻率已經越來越低，新創資金干枯的狀況比想像中還嚴重。

另外SilvergateBank也是因為流動性危機而拋售資產，即使籌措現金也不足以應付資產適足率要求，最后只能逐步清算銀行業務，導致現在幾乎沒有銀行敢做加密業者的生意，對加密友善的銀行已經快從美國市場上消失，最糟的情形將是加密幣不再能走任何銀行美元法幣入金，對加密幣價格將有一定的程度的沖擊。

公眾號：Crypto馬少

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