金色觀察丨深度解讀ARK Invest 2022展望：錢包、公鏈、BTC、ETH/DeFi和Web 3_區塊鏈:以太坊

金色財經 區塊鏈1月26日訊? ARK Invest基金創始人“木頭姐”Catherine Wood發布了“BIG IDEAS 2022”年度總結以及對未來的展望。Catherine Wood表示，由于全球經濟正在經歷歷史上最大規模的技術變革，大多數指數都可能處于危險之中。與許多與創新相關的股票不同，股票基準以創紀錄的價格和接近創紀錄的估值賣出，標準普爾500指數為26倍，納斯達克指數為127倍。在加密領域里，Catherine Wood重點分析了數字錢包、公鏈、BTC、ETH、ETH/DeFi和Web 3這幾個領域，下面就讓我們一起來深入了解一下吧。

數字錢包：顛覆傳統銀行業

今天，Venmo、Cash App 等全球數字錢包正在滲透包括經紀和借貸在內的傳統金融服務，這要歸功于我們認為卓越的用戶體驗和更低的購置成本。

在 ARK 看來，未來五年，美國數字錢包的年增長率可能為 69%，市值從超過 4000 億美元增長到 5.7 萬億美元；在全球范圍，數字錢包的年增長率可能為 78%，市值從 1.1 萬億美元到 20 萬億美元。

數字錢包將成為線下和線上第一支付方式，自 2017 年以來，數字錢包在電子商務支付中占據主導地位，去年在POS支付中超過了現金，這可能是因為新冠病疫情推動。

數字錢包用戶數量已超過美國最大銀行之一的存款賬戶持有人數量，根據公開數據，Square 的 Cash App 和 PayPal 的 Venmo 在過去 8 年和 11 年分別積累了 7400 萬和 8200 萬年活躍用戶。要知道，摩根大通在 30 多年內進行了五次收購，存款賬戶持有人才達到 6000 萬。

金色財經挖礦數據播報 | BCH今日全網算力上漲4.87%:金色財經報道，據蜘蛛礦池數據顯示：

BTC全網算力120.083EH/s，挖礦難度17.35T，目前區塊高度640797，理論收益0.00000796/T/天。

ETH全網算力187.406TH/s，挖礦難度2378.05T，目前區塊高度10532078，理論收益0.01037257/100MH/天。

BSV全網算力2.051EH/s，挖礦難度0.34T，目前區塊高度645296，理論收益0.00043890/T/天。

BCH全網算力2.970EH/s，挖礦難度0.41T，目前區塊高度645545，理論收益0.00030305/T/天。[2020/7/26]

差異化的客戶獲取策略導致更低的客戶獲取成本，在凈額基礎上，美國的傳統銀行花費大約 750 美元進行付費營銷，總共花費大約 2500 美元，包括分行網絡的占用費用，以獲取新客戶。而基于網絡效應、病式營銷和可以說是優越的價值主張，數字錢包提供商只需花費 1 美元即可獲得新客戶，從而為他們提供了投資和進入高端市場的空間。

美國的每個數字錢包用戶在到期時可能價值 22,500 美元，如果數字錢包成為消費者首選，ARK 估計其金融服務收入的凈現值約為每位美國用戶 10,000 美元。

除了金融服務之外，數字錢包還可能成為線下和在線商務的潛在客戶生成平臺，可能為其每位用戶的凈現值增加 12,000 美元以上。另外，數字錢包也可以作為 NFT 等 Web3 資產的入口。 ARK 估計，這種 Web3 貨幣化可以為其每位用戶的凈現值增加 1,700 美元。

金色財經挖礦數據播報 | BTC今日全網算力上漲1.70%:金色財經報道，據蜘蛛礦池數據顯示：

BTC全網算力112.871EH/s，挖礦難度15.78T，目前區塊高度636354，理論收益0.00000832/T/天。

ETH全網算力191.854TH/s，挖礦難度2384.74T，目前區塊高度10338643，理論收益0.00850334/100MH/天。

BSV全網算力2.031EH/s，挖礦難度0.30T，目前區塊高度641003，理論收益0.00044315/T/天。

BCH全網算力2.675EH/s，挖礦難度0.37T，目前區塊高度641203，理論收益0.00033641/T/天。[2020/6/26]

公鏈：實現協調革命

公鏈正在推動貨幣、金融和互聯網之間的新型協調形式，通過使用開源軟件去中心化機構，區塊鏈技術最大限度地減少了信任中央機構的需要。ARK認為比特幣是公共區塊鏈最深刻的應用，也是“自主權”數字貨幣的基礎。比特幣協議促成了另外兩場革命：金融 (DeFi) 和互聯網 (Web3) 革命。

公共區塊鏈最大限度地減少了信任中心化機構的需要，公共區塊鏈改變了信任的分布，用去中心化的開源軟件取代了依賴中央權威的機構。 第一個深刻的應用是自我主權的數字貨幣（比特幣）。 雖然中心化機構必須協調金融系統的功能，但比特幣作為一個單一的去中心化機構運作，不依賴會計師、監管機構和政府，而是依賴全球同行網絡來執行規則。

公共區塊鏈具有獨特的特性，公共區塊鏈基礎設施是新形式經濟協調的支柱：它將信任中心化機構的需求降至最低。 公共區塊鏈的去中心化、開放和無需許可的特性降低了協調成本，以及其他優勢。

金色相對論 | Layla Dong：和國外高校相比中國高校的區塊鏈教育起步相對晚一些主要還是行業人才的不足:在今日的金色相對論中，針對“國內外高校區塊鏈教育的異同有哪些？我們應該從中吸取哪些經驗完善區塊鏈人才培養”的問題，Blockshine博聚科技的創始人兼CEO Layla Dong表示，我覺得沒有參與過行業發展，不足以教好學生，這個部分還蠻有趣的，我們觀察有這樣幾個階段。第一階段屬于“了解”階段，基本的課程設立在商學院和計算機學院兩個學院。都是以初期的了解為主。第二階段是著重技術，很多課程圍繞開發。比如說加州大學伯克利分校在16年就推出了區塊鏈本科教育，目前為學生提供了兩門選課：區塊鏈基礎和區塊鏈開發者課程。第三階段是更加“發散”的技術，經濟，社會學，人類學的綜合學課程。和國外高校相比，中國高校的區塊鏈教育起步相對晚一些我覺得主要還是行業人才的不足，還有就是政策的引導。特別是我們的高校里的內容，基本是學生入學之前就設計好的。及時開展了課程，課程相對也已基礎知識為主。從教育模式和內容上看，國內外高校目前都傾向于成立實驗室+課程教育的模式，涉及范圍也較廣，包括區塊鏈技術知識，金融應用，物聯網，金融應用，密碼學等多個領域。[2019/9/12]

公共區塊鏈可以改變每一個傳統的資產類別，而且正在引發幾場革命。在ARK看來，比特幣協議創造了公共區塊鏈基礎設施最深刻的應用。 除了貨幣革命，公共區塊鏈還催生了金融和互聯網革命。

每一次革命都涉及不同程度的信任，在ARK看來，貨幣革命需要三大要素：

金色財經歷史回顧 2011年4月12日 首份比特幣看跌期權合同賣出:在歷史上的2011年4月12日，首份比特幣看跌期權合同，在bitcoin-otc（場外交易）上賣出。在當時比特幣的價格為0.819美元一枚，2011年4月12日對于比特幣而言，是瘋狂幣價上漲的開端，比特幣價格在經過不到兩個月的暴漲，直到在2011年6月9日從0.8美元作用達到29.415美元的最頂峰，隨后在2011年6月12日出現腰斬，跌至16美元左右。[2018/4/12]

1、可預測的貨幣保證

2、最大程度的權力下放

3、保守主義

金融和互聯網革命需要一些權衡來實現可擴展性、便利性和創新，區塊鏈之間的競爭很激烈，但它們應該認識到，對中心化機構的過度信任可能會導致回歸現狀。

比特幣：貨幣革命

ARK 的研究表明，隨著比特幣的市值在 2021 年創下歷史新高，其網絡基本面保持健康。比特幣的市值仍然只占全球資產的一小部分，并且可能隨著一些國家將其作為法定貨幣而擴大。 根據ARK估計，到 2030 年，一枚比特幣的價格可能會超過 100 萬美元。

2021 年比特幣市值達到了 1 萬億美元，與此同時，比特幣的市場參與者正在變得越來越成熟并專注于長期投資。盡管隨著比特幣價格上漲至創紀錄的高價而繁榮增加，但鏈上數據表明比特幣持有者更關注長期基本面。

比特幣作為全球結算網絡正在占據市場份額，2021年比特幣累計轉賬量增長463%，比特幣年結算量已超過Visa支付量。

金色財經現場報道 海納云CTO鄒均：區塊鏈技術難點在于如何讓所有節點統一步調:金色財經現場報道，在2018區塊鏈技術及應用峰會上，海納云CTO鄒均認為，區塊鏈技術當前的限制難點在分布式系統中讓所有節點統一步調，區塊鏈目前存在性能限制、擴展性限制、易用性限制、兼容性跨鏈互聯限制、存儲限制、治理限制、軟件升級限制等問題。[2018/3/31]

比特幣可以繼續擴大規模以應對技術突破，2021年，比特幣在基礎層進行了保守的戰略改進，同時鼓勵“鏈下”實驗。

比特幣正在吸引機構持有者，在推出更多受監管的產品并被企業和國家（薩爾瓦多是第一個采用比特幣作為法定貨幣的國家）采用之后，比特幣的機構持有人基本面似乎正在擴大。

對比特幣缺乏可持續性的擔憂似乎不明智，ARK的研究表明，比特幣有潛力通過以公平、全球和分布式的方式提供財務自由和賦權來改變貨幣歷史。

比特幣挖礦已經發展成為一個價值數十億美元的行業，在地緣不確定和金融市場動蕩時期，將能源轉化為貨幣資產至關重要。比特幣挖礦可以徹底改變能源生產，根據ARK的研究，比特幣挖礦將鼓勵并從可再生無碳資源中產生更多電力。

比特幣現在只占到全球資產價值的一小部分，因此具有巨大的升值潛力。到 2030 年，一枚比特幣的價格可能超過 100 萬美元。

以太坊和 DeFi：金融革命

去中心化金融 (DeFi) 承諾提供更多的互操作性、透明度和金融服務，同時最大限度地降低中介費用和交易對手風險。 在經歷了 2018-2019 年的動蕩之后，以太坊在 2021 年表現非常好，而且成為了去中心化金融和非同質化代幣 (NFT) 的主要智能合約平臺。

根據 ARK 的研究，以太坊（ETH）既是 DeFi 中的首選抵押品，也是 NFT 市場中的記賬單位，這表明ETH可能會占據123 萬億美元全球貨幣供應量的一部分。

智能合約試圖“篡奪”傳統金融功能，以太坊等智能合約平臺是公開透明的。 他們不依賴傳統的金融中介，從而降低了交易對手風險。

DeFi 和 NFT 助推以太坊創下新高，得益于以太坊、DeFi、穩定幣和 NFT 的發展，ETH在 2021 年末達到了歷史新高。自 2018 年投機性 ICO 被淘汰以來，以太坊的鏈上活動發生了很大變化。

網絡活動的增加推動以太坊的交易費用高于比特幣，更高的費用產生了對“Layer 2”擴展解決方案的需求，以降低以太坊的交易費用，同時保持安全性。

加密驅動的金融可能比傳統金融更有效地擴展，基于智能合約的金融交易幾乎可以在世界任何地方近乎實時地結算，相對于傳統金融（TradFi），DeFi 的效率更高。

去中心化自治組織 (DAO) 實現了一種全新的協調和治理形式，對于 DeFi 的治理至關重要，DAO 正在用去中心化的社區取代中心化的、分層的公司結構。

穩定幣推動了加密交易、借貸和支付，穩定幣——與法定貨幣（通常是美元）掛鉤的加密資產——在中心化和去中心化市場中充當加密交易、借貸和支付的固定價值資產，在 2021 年，穩定幣規模增長了近 5 倍。在像 Binance 這樣對美國銀行賬戶訪問權限有限的國際加密貨幣交易所中，以穩定幣計價的交易對占中心化加密貨幣交易所總交易量的 70% 以上，遠高于僅以 15% 計價的美元交易量。DeFi 中也在大量使用穩定幣，比如穩定幣占 Compound 總未償債務的 95%，占 Uniswap 總流動性的 22%。事實上，監管機構正在優先考慮加密創新，尤其是 DeFi。

以太坊正在加速發展，未來 10 年，以太幣的市值可能超過 20 萬億美元。根據ARK的研究，以太坊可以取代許多傳統的金融服務，其原生代幣ETH可以作為全球貨幣。隨著金融服務在鏈上移動，去中心化網絡可能會從現有金融中介機構中分一杯羹。這種轉變的受益者包括以太坊（基礎協議）和 DeFi（建立在以太坊之上的去中心化應用程序）。作為 DeFi 的首選抵押品和 NFT 市場的記賬單位，ETH 有可能在全球 123 萬億美元的 M2 中占據一席之地。

Web3：互聯網革命

現在消費者在網上花費更多時間和資源，隨著消費者支出轉向虛擬世界，數字資產的重要性可能會大大增加。

像非同質化代幣 (NFT) 這樣的全球框架提供了一種穩定的數字資產確權方式，可以將數字資產的所有權和控制權從公司手中奪走，從而使個人受益。到 2030 年，ARK預計 Web3 將使每年的線下消費減少 7.3 萬億美元，并推動線上支出以每年 28% 的速度增長，市場規模也將從當前的每年 1.4 萬億美元增加到每年 12.5 萬億美元。

數字所有權可以加速人類活動從物理世界到數字世界的轉變，ARK 相信，如果線上參與者能夠擁有（而不是使用或租用）數字資產，Web3 虛擬生態系統將會蓬勃發展。在傳統的 Web 2.0 商業模式中，終端用戶通常面臨產品或服務的限制。例如，他們無法將游戲內資產從一款游戲移植到另一款游戲，社交媒體平臺也從其內容中獲利。相比之下，公共區塊鏈和去中心化區塊鏈允許用戶在合法的二級市場上存儲和交易他們的資產。

公共區塊鏈實現數字資產的所有權，非同質化代幣 (NFT) 充當智能合約，用于驗證公共區塊鏈上數字資產的所有權。存放、控制和驗證資產不再是中心化平臺的特權。2021 年，NFT 產生了 210 億美元的銷售額，月獨立買家數量飆升近 8 倍，達到 70 萬以上。

迄今為止，以太坊一直是智能合約的首選鏈，基于公開數據，以太坊是當前最大的智能合約平臺，也是 NFT 發行和交易的首選區塊鏈。然而，隨著以太坊的費用繼續上漲，來自其他Layer 1區塊鏈和Layer 2擴展技術的競爭可能會增加。

NFT 可以從靜態收藏品轉變為動態數字資產，目前收藏品和數字藝術占以太坊 NFT 銷售額的 75% 以上。The Sandbox 等虛擬世界和 Axie Infinity 等P2E游戲的 NFT 銷售額僅占以太坊累計銷售額的不到 25%。基于視頻游戲市場的發展，基于區塊鏈的游戲和虛擬世界的 NFT 需求可能超過對數字收藏品和藝術品的需求，特別是在未來五到十年內，收藏品和藝術品開始在各種游戲中展現出更多的實用性。

動態 NFT 創造一種新型的主動娛樂，NFT 日益增強的互操作性可以實現收集、游戲、社交和投資的融合。基于區塊鏈的游戲可以同時實現娛樂和貨幣化，付費游戲模式要求最終用戶以固定成本購買游戲，免費游戲模式取代了付費游戲并解鎖更大的玩家用戶群，虛擬商品和游戲即服務正在增加游戲開發商的收入空間。由于 NFT 承認游戲內資產的所有權，因此“邊玩邊賺”模式孕育而生，游戲可以通過 NFT 銷售和游戲內獎勵籌集資金和獎勵用戶。

NFT 項目可以最大化個人買家和賣家的回報，與Amazon等中心化平臺相比，OpenSea 等 NFT 聚合器僅收取很小一部分交易費率。然而，隨著對基于區塊鏈的資產需求的增長，使用區塊鏈的成本（比如gas費用）也在增長。當然，各種網絡擴展解決方案正在開發中，以幫助降低使用這些區塊鏈的成本。

如果 Web3 激增，到 2030 年，線上支出將接近線下支出，ARK的研究表明，在未來十年中，使用 Web3 的線上“時間貨幣化”將以 19% 的復合年增長率增長，但如果沒有 Web3，這一數字可能只有 8%。

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