去中心化金融（DeFi）的起源與興起：區塊鏈在金融領域的第二批應用_DEF:99DEFI

編者按：本文來自量化踢馬河，Odaily星球日報經授權轉載。DeFi，全稱DecentralizedFinance，又稱“去中心化金融”。以區塊鏈為動力，目前尚處于萌芽狀態，但卻已經擁有足以引人關注的價值主張。DeFi無需受信任的中介機構，受益者包括了從前無法獲得此類金融服務的人群，因此，DeFi有望建立一個成熟的資本市場，即便現階段的應用方式尚不完善，但它卻在不斷成長。DeFi真正的創新是通過與應用程序特別結合后產生的，雖然尚且難以確定哪些區塊鏈協議和應用程序最受歡迎且最有效，但就目前情況來看，以太坊暫時處于領先地位。而對于以太坊的未來而言，采用DeFi和其可擴展性與可用性的發展息息相關。DeFi是近期區塊鏈社區中的一個熱門話題，和通過比特幣進行貨幣分散相比，DeFi旨在采用一種更廣泛的方法來對傳統金融業進行總體的分散。該計劃的核心是向所有人開放傳統金融服務，提供基于區塊鏈基礎設施的，無許可的金融服務生態系統。從廣義上來說，DeFi是一項雄心勃勃的嘗試，它企圖將包括交易、貿易、投資、財富管理、支付和保險等在內的傳統金融分散在區塊鏈上。它基于分布式應用程序，即dApp或者智能協議。通過在區塊鏈上運行這些Dapp，它提供了對等的金融網絡。各個dApp之間可以相互組合，智能合約充當連接器，與傳統金融中的API相當。用一句話定義：DeFi是一個由基于公共分布式分類賬構建的應用程序組成，用于便利無許可的金融服務的生態系統。DeFi的起源與興起

去中心化教育平臺Founderz完成100萬歐元融資:金色財經報道，去中心化教育平臺 Founderz 宣布完成 100 萬歐元融資，Oryon Universal 和 Sevenzonic 領投，旨在利用去中心化教育方法以及培訓主題為專注于數字項目和創新項目的企業提供人力價值。Founderz 公司計劃利用新資金拓展新市場，并增加區塊鏈和 Web3 線上碩士課程，此外該公司與微軟合作創建人工智能和創新在線碩士課程已于五月提供給用戶。（list23）[2023/5/17 15:09:12]

區塊鏈在金融領域應用的起源實際上可以追溯到以太坊問世的時候。雖然直到今天，比特幣在加密貨幣界依舊占據著霸主地位，但由于其設計較為簡單，不具備圖靈完備性，因此原生就無法在上面做復雜的金融邏輯設計。而以太坊則不同，其最初的愿景就是成為世界計算機，具備了圖靈完備的語言，且能夠寫出各種邏輯在智能合約上自動運行，再加上區塊鏈原本就具有的交易透明化、自動執行和無需準入許可等特性，區塊鏈在金融領域的應用就開始發展了。第一批區塊鏈的大型金融應用并不是DeFi，而是“募資”，也就是俗稱是ICO.但是，盡管通過ICO發展出了一些不錯的項目和成功的初創企業，可由于其被欺詐者的濫用，導致了利用區塊鏈ICO募資幾乎成為了金融詐騙的代名詞。DeFi是第二批區塊鏈在金融領域應用的發展，為了解決虛擬貨幣作為貨幣缺乏保值性，會因為貨幣暴漲或者暴跌而無法避險和當作價值標準的問題，MakerDAO公司推出了去中心化穩定幣，為大型金融應用DeFi的基礎建設打下了根基。如今，以太坊作為最受DeFi項目歡迎的區塊鏈，使其成為了許多dApp的標準默認區塊鏈。從11月的平均數據來看，以太坊在應用程序數量、應用程序活動、用戶活動以及交易量中成為了現有區塊鏈的主導。另外，EOS也處于一個全年都有大交易量的狀態，大部分觀點認為這是由于零成本交易帶來的好處，因此才可能使交易膨脹。但無論如何，這都表明零交易成本是支持區塊鏈上DeFi開發的一個重要吸引力。對于DeFi的其它競爭對手來說，由于它們缺乏健全的開發人員基礎或真正的去中心化，導致缺乏區塊鏈核心優勢，因此目前與DeFi距離遙遠。上文提到過比特幣區塊鏈由于其本身特性，導致了未能在一開始就被用于金融領域，但這是否就意味著最著名的區塊鏈協議上無法復制DeFi了呢？并非如此。事實上，比特幣強調安全性，這在金融基礎設施中非常重要，因此或許它可能適合強健的DeFi生態系統。迄今為止，比特幣最成功的DeFi應用是閃電網絡。閃電網絡基于一種稱為狀態通道的技術，在過去幾年中被開發了出來，它允許超快速且低成本的支付，并在今年實現了驚人的增長。網絡中已經有6000多名活躍用戶和620萬美元被鎖定了。未來是否會有更多的區塊鏈加入進來或者取代最受歡迎的以太坊網絡我們不得而知，但是就目前而言，以太坊憑借著它先進的去中心化、程序的靈活性以及充滿熱情的開發人員等，使其在DeFi項目目前龐大的生態系統中占據了領先的地位和很大的份額。尤其是關于鎖定在智能合約中的ETH，這通常被用作衡量DeFi部門增長的指標。目前鎖定的ETH金額總計超過6.8億美元，約250萬以太坊。MakerDAO則在主要應用程序中占主導地位，其后是Synthetix，Compound，InstaDapp，Uniswap和dYdX.但是，在過去的幾個月中，MakerDAO的統治地位開始有所下降，其它平臺也開啟了大量銷售模式。隨著dApp之間相互創新的集成，DeFi技術堆棧也越來越互相依賴。

慢霧科技啟富：去中心化錢包安全核心在于私鑰、助記詞的存儲及加密:11月6日消息，慢霧科技合伙人啟富在做客《HyperPay焦點》欄目時提及：去中心化錢包的安全涉及到很多方面，最核心的是對私鑰、助記詞的存儲及加密。用戶在選擇錢包時盡量選擇國際知名、一流的錢包，同時注意看錢包App的代碼是否開源、代碼是否經過安全審計、團隊內是否有CSO或安全負責人，這些都可能影響到錢包不斷迭代、升級過程中的安全是否有保障。同時，作為用戶一定要從錢包的官網下載App，避免誤入釣魚網站下載到被植入了后門的錢包App。[2020/11/6 11:51:30]

劉昌用：要用密碼共識構建去中心化基礎設施 而非搞可控區塊鏈:7月29日早間，北京大學經濟學博士、知密大學創始人劉昌用發微博稱，去中心化的全球密碼經濟基礎設施是中國突破封鎖，維持世界和平、經濟增長、人民安康的、最佳的也可能是最后的機會。現在要做的是用密碼共識機制構建去中心化基礎設施，獲得先機，而不是搞可控區塊鏈。你的“可控”是別人的“被控”。不能放心跟你玩兒。[2020/7/29]

動態 | 去中心化P2P加密交易平臺SIBEX在種子輪融資中籌資180萬美元:瑞士去中心化P2P加密貨幣交易平臺SIBEX AG已在種子輪融資中籌集了178萬瑞士法郎（約合180萬美元）。根據周四的公告，風投公司Fenbushi Capital、瑞士證券交易所集團SIX和區塊鏈投資公司Accomplice VC等投資方均參加了這一輪融資。SIBEX表示將利用新資金進一步擴展其基于區塊鏈的P2P加密貨幣交易平臺，旨在增加機構對場外交易（OTC）市場的參與。（The Block）[2019/10/25]

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