智能合約如何改變傳統金融_區塊鏈:TER

編者按：本文來自頭等倉區塊鏈研究院，作者：ZqryabAfser，Odaily星球日報經授權轉載。不可否認的是，自區塊鏈誕生以來，它的用例、潛力以及可靠性一直都是存在爭議的。此外，一系列臭名昭著的比特幣騙局，比如假冒比特幣交易所的BitKRX騙局、MiningMax的龐氏騙局以及ICO騙局，這些都使這項技術難以到達頂峰。盡管這些騙局與區塊鏈本身無關，但大多數人都對它產生了誤解。實際上，這就是我們大多數人最初認為區塊鏈技術無法挑戰根深蒂固的傳統金融體系的最重要原因之一。然而，隨著以太坊及智能合約的出現，世界很快意識到區塊鏈的能力遠遠超出了他們的想象。鑒于智能合約能夠處理一些極其復雜的問題，推動區塊鏈成為主流的想法似乎是不可避免的。盡管這對許多人來說可能是件好事，但對于目前一些主流行業來說，這無疑是種威脅。智能合約改變游戲規則

新加坡金融管理局官員：Web3的智能合約仍由人類設計，因此必須確保協議層被審查:7月14日消息，在今日舉行的“全球Web3生態創新峰會·新加坡”會議上，新加坡金融管理局金融科技官Sopnendu Mohanty表示：“傳統上，大部分的治理和信任是以某種方式外包給第三方的，信任是外源的。Web3的未來愿望是轉移和分散經濟機會，讓每個人都參與到經濟活動中。信任必須以分布式的方式出現。然而我們的大腦不是為此設計的，所以從監管和政策制定的角度來看，它將變得更加復雜。雖然Web3談到了智能合約，但它仍然是由人類設計和編寫的，因此，必須有一些機制來確保這些協議層被審查。”

Sopnendu Mohanty補充道：“Web1和Web2雖然提供了顯著的技術，但它并沒有解決好分配問題。Web3將解決財富分配問題。”（DeFi之道）[2022/7/14 2:12:33]

為了理解并承認智能合約確實改變了金融科技領域的游戲規則，了解智能合約實際消除的棘手問題對我們來說是至關重要的。首先，通俗地說，智能合約可以簡單定義為一種自動化的業務邏輯，一旦部署就不會受到外部干擾，并且還確保了透明度和可靠性。確切地說，我們可以信任智能合約，因為它繼承了區塊鏈技術的兩個最關鍵屬性，即不變性和分布式。現在我們了解了智能合約能夠解決的問題，我們接著來說說它如何挑戰金融科技領域中的現存系統。那么，智能合約消除了哪些問題呢？

聲音 | CFTC專員：穩定幣有潛力成為智能合約的強大推動者:金色財經報道，美國商品期貨交易委員會（CFTC）技術咨詢委員會于2月26日舉行了一次公開會議，以了解有關穩定幣、加密貨幣保險、監管慣例和網絡安全的信息。CFTC專員Brian Quintenz表示，為了提供相關價值，通過代幣化，穩定幣有潛力充當可行的流動性交換媒介，并成為智能合約的有力推動者。[2020/2/28]

1.完全消除第三方：這無疑是智能合約解決的最主要問題之一。自金融以及商業行業發展以來，任何形式的交易、交換或業務都需依靠第三方。最初人們堅信，消除第三方是不可能的。但智能合約完全解決了這一大問題。它通過以下三個步驟完成：第一步。存儲業務規則：自數字世界誕生以來，要將所有的業務規則和規章轉換為代碼是不可能的。但智能合約能夠通過可靠程序來編纂你的規則，并確保這些規則在任何時候都能被遵守。第二步。驗證規則：智能合約不僅可以存儲規則，還可以驗證它們。智能合約首先對所有交易的各種因素進行驗證，例如發送的金額、發送者是誰、接收者是誰等等。這樣就可以將此類合約的可靠性提高幾倍，且無需任何第三方。第三步。自我執行：如果智能合約無法自己執行，需要其他人來觸發，那么所有這些存儲和驗證過程都將徹底失敗。幸運的是，智能合約也解決了這一難題，因為它是自動化的，并且只要滿足業務邏輯或條件就可以執行規則。因此，它可以在無第三方插手的情況下自動執行。2.確保金融領域的安全對于任何需要有效解決方案的行業來說，安全性一直是最令人擔憂的問題之一。智能合約憑借一種非常有效的解決方案解決了安全性問題。智能合約執行的交易不僅僅存儲在數據庫中。而是每筆交易都要先經過加密，然后再存儲于分布式賬本中，因此交易無法被篡改。3.降低高成本不可否認的事實是，任何業務協議或金融交易都需要花費極高的成本。而且，由于現有的金融業從未消除第三方，因此任何談判和協議的成本總是很高。然而，一串標準化的智能合約代碼和一組適當的規則已被證明比傳統方法具有更高的成本效益。4.超高速盡管成本始終極高，但傳統金融業的執行過程卻非常緩慢。以個人向銀行貸款為例。整個貸款過程，從開始到結束，步驟都十分冗長，包括資金批準、必要的文書工作、獲得中介機構的簽名等。即使流程如此耗時，花費的成本又十分高昂，可安全性也并沒有得到應有的保障。而智能合約可將這個繁瑣流程簡單化，只需使用區塊鏈上的數字身份對用戶進行驗證，幾分鐘內就可批準貸款和所有權轉讓。而且，一旦整個過程完成，整筆交易就會被添加到不可變、透明且安全的區塊鏈中。從而以相對較少的時間和成本確保高級別的安全和信任。智能合約正在顛覆傳統金融服務行業

現場 | 卡內基梅隆大學著名科學家Peter Chen：智能合約需要在四個方面做出改進:據CoinTime現場報道，美西時間9月13日，在圣何塞舉辦的Blockworld 2018區塊鏈開發者及技術峰會上，卡內基梅隆大學著名科學家Peter Chen指出，相比傳統合約，智能合約具有執行自動、時間快，無需第三方，無需實體簽名，無需紙質文本，成本較低等特點，因此更加安全，成本更低廉。但從另一個角度來講，其不可篡改性也將會影響其性能；沒有守門人導致有可能出現與其他程序出現不良交互現象；沒有實現與現實世界法律互動；也因證明“程序正確”的難題以及可能發生的不良影響帶來的安全問題。智能合約有以下方面得到改進，如：解決復雜問題、在某些場景下引入守門人、確定誰以及怎樣做最后決定，提高之行合約的性能。Peter Chen也指出，不要過度吹噓智能合約，真正的“智能”來自社區。[2018/9/14]

毫不夸張地說，智能合約具有革新和改變現有金融服務業的潛力。為證明這一事實，讓我們舉一個現實世界中的例子，看看與目前金融行業相比，智能合約是多么有效。說說傳統借貸平臺

區塊鏈初創公司Digital Asset將智能合同語言DAML打包成軟件開發工具包:區塊鏈初創公司Digital Asset公布了一個新項目，該項目旨在簡化具有重要的系統性金融基礎設施接入其技術的方式。在前摩根大通全球大宗商品負責人Blythe Masters的帶領下，這家初創公司正在將其自定義的智能合同語言DAML打包成易于使用的軟件開發工具包(sdk)，供客戶使用。Masters表示，在現有的合作伙伴關系，比如與澳大利亞證券交易所(Australian Securities Exchange)的合作中，SDKs已經在發揮積極作用。[2018/3/27]

長期以來，借貸一直是金融服務業最重要的業務之一。此外，隨著數字化時代的到來，這些金融行業發起了P2P借貸，簡單來說就是通過網上平臺將借款人和貸款人相互聯系起來。雖然這些傳統金融行業可能將P2P平臺吹得天花亂墜，但事實并非如此。實際上，這些所謂的借貸平臺甚至都不是P2P，因為它們涉及大量的中介機構，包括信托帳戶或發行銀行，以確保系統正常運行。因此，有了中介機構參與流程，透明度就大打折扣，這最終與P2P的真正本質相違背。這些貸款平臺也有很多局限性，它們具有中心化性質，且在地理位置上也受到相當大的限制。說說去中心化貸款平臺

去中心化借貸平臺AAVE：AAVE是一個去中心化的借貸市場，之前使用P2P技術來做借貸業務，但效果不理想。通過重塑，引入借貸池，并在年初上線AAVEProtocol，取得了驚人的成績，目前借貸池已達到5000萬美金。其相關的閃電貸業務也得到大規模應用。

展望未來

由于這樣的去中心化平臺能夠提供更好的金融服務，不僅確保了透明度或信任度，還降低了總體成本并提高了速度，因此大多數人沒有理由不選擇智能合約和區塊鏈，卻鐘情于傳統金融服務業。此外，雖然智能合約才剛開始進入主流金融服務，但考慮到它的有效性，它在金融科技行業的主導地位指日可待。因此，最困擾現有金融服務的事可能在于，這僅僅是個開始，未來還會有更多的去中心化平臺紛紛崛起。實際上，這可能就是大多數金融科技公司迅速投奔于區塊鏈及智能合約的原因。

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