無抵押借貸將是DeFi的下一個發展方向？_DEF:Aave USDT

編者按：本文來自加密谷Live，作者：RyanSeanAdams，翻譯：李翰博，Odaily星球日報經授權轉載。在DeFi借款的一個大問題是需要過度抵押貸款。這是抵押貸款在現實世界中的運作方式，但這不是大多數人對貸款的想法。如果我已經有錢了，我到底為什么要貸款？Maker、Compound、Aave--所有這些協議都要求用戶鎖定比他們實際能借到的更多的資金。這就是為什么無抵押DeFi貸款是一個巨大的機會。但是有一個問題。如何消除KYC、信用評分以及傳統金融的所有繁瑣和低效流程？DeFi中的無抵押貸款解決方案的競賽正在進行，我們將在它們出現時對其進行報道。無抵押貸款將進入Defi

信用委托的無抵押貸款是一種幾乎沒有抵押物的貸款，利用DeFi流動性提供者的閑置借款能力。對于流動性提供者來說，無抵押貸款通過賺取借款利率的溢價，提供了一種增加被動收入的方式。借款人接受這一較高的利率，作為回報，可以在不提供抵押品的情況下獲得貸款。無抵押貸款構成了傳統金融中大部分的借貸活動。現在，它們正在來到DeFi。7月，Aave通過Karen和Chad委托貸款的例子，宣布將信用貸款加入到協議中--這是迄今為止DeFi中第一次有意義的無抵押貸款嘗試。在我們進一步談論它之前，讓我們先談談為什么DeFi需要這個。DeFi是一個系列

pNetwork：此前砸空pGALA池系檢測到高安全風險，抽干BNB資金將返還給無抵押pGALA持有者:11月6日消息，跨鏈協議pNetwork發布此前GALA異常事件分享，稱團隊在11月3日注意到GALA的pNetwork跨鏈橋的一個配置錯誤。團隊注意到，由于配置錯誤，pGALA智能合約（部署在BSC上）的所有權已被秘密接管。獲得該智能合約所有權的攻擊者并沒有發動任何攻擊，但這種情況突顯了必須立即緩解的高安全風險。因此pNetwork聯系Gala Games決定暫停跨鏈橋活動，并執行pGALA/BNB Pancake Swap池的白帽抽干，以試圖將BNB資金保存在該池中，以便在局勢得到控制后，它們可以返回到其合法所有者(流動性提供者)。白帽抽干收回12977BNB（約合450萬美元），資金將返還給目前無抵押pGALA的持有者，快照將于2022年11月7日16時拍攝。

跨鏈協議pNetwork于11月4日凌晨在重新部署pGALA合約后，鑄造超10億美元pGALA以砸空原有pGALA池，或因未能與Huobi平臺溝通暫時關閉充提服務，導致大量用戶從DEX上提幣轉移至Huobi平臺后拋售，引發價格崩盤現象。[2022/11/6 12:22:35]

無抵押貸款協議Atlendis在Polygon上線V1版:金色財經消息，無抵押貸款協議Atlendis（原JellyFi）現已在Polygon上線協議V1版本，目前允許流動性提供者在Atlendis協議上向他們選擇的借款池存入資金以賺取利息，列入白名單的機構借款人（包括DApp、協議和DAO）可以在其特定資金池中貸款。Atlendis由幾位Consen Sys前員工于2021年創立，旨在解決DeFi借貸市場的資本效率低下問題。Atlendis在去年8月份完成Lemniscap領投的440萬美元種子輪融資。（atlendis.io）[2022/6/7 4:08:13]

去中心化金融的精神非常明確，建立一個更好的金融生態系統。一個世界上任何人都可以使用的系統。大家對DeFi的核心價值有明確的共識：不需要KYC，不需要白名單，規則對每個人都一樣，不需要地理鎖定，不需要信用評分，也不需要文書工作。此外，DeFi應該是開源和非托管的：你是你的錢的主人，你可以在你想用的時候自由使用它。

凌發明：目前大節點都面臨主網上線后有設備無抵押資產的問題:Filecoin主網上線在即，幣碼翁區塊鏈研究院院長凌發明在接受金色財經獨家采訪時指出，目前確實是屬于一個比較尷尬的地步，無論是技術提供方還是大節點都面臨挖礦抵押的一個問題，主網上線后有設備無抵押資產情況嚴重，有個別公司為了搞噱頭甚至宣稱墊付抵押的說法，對生態是極其不利的，永遠記住一句話“羊毛出在羊身上”，目前在全球沒有哪個節點可以做到100%滿足自己節點算力的資產抵押，SR1及SR2所帶來的收益釋放也遠遠滿足不了抵押的需求，主網上線后全網算力增速會快速放緩，礦工收益極低。

Filecoin主網上線后將面臨經濟模型再升級的境遇，Filecoin軟分叉的聲音很大，但是大家都不愿意牽頭。從挖礦角度短期不看好，資本方與算力方博弈，算力方因為抵押的問題，處于極度弱勢。相信3-6個月左右的時間，礦工的春天才真正來臨，所以長期看好。

長期來看，Filecoin主網上線，將會給IPFS帶來巨大的力量，促進下一代互聯網的建設，促進區塊鏈更好的落地，Filecoin自身的價值也將會得到最大的釋放！各個社區目前還是各自為陣，噱頭比較嚴重，希望社區還是一切從實際出發，另外要讓礦工知道當下真實面臨的問題，不要過多關注早期的收益，所有的收益都無法滿足抵押，長期布局，長期眼光才是正道。[2020/10/15]

DeFi借貸協議Aave支持無抵押貸款:金色財經報道，DeFi借貸協議Aave最近推出了一項名為“信用委托”的新功能，允許用戶提供無正式抵押要求的點對點貸款。該功能依賴于同行之間達成協議，允許借款人自由使用貸款人的信貸額度。據稱，雙方必須簽訂一份正式的法律協議，確定還款時間表、利息和其他必要條件等條款，通過與OpenLaw(一個創建在區塊鏈上記錄合法合同的項目)的集成，這些條款可以在鏈上正式化。[2020/7/8]

信用讓DeFi資本更有效率

傳統上在DeFi中，用戶存入穩定幣或其他資產來賺取利息。在DeFi的這幾年初期，我們看到Dai等加密美元的利率提供了明顯高于傳統銀行的收益率。但很多存款都進入了借貸協議，存款人在存款后，并沒有打算借貸抵債。這就產生了大量的價值鎖定在這些協議內，沒有任何利用價值。換句話說，目前大多數借貸協議中都有大量的借貸能力未被利用--它們的資本效率很低。這就是信用授權的作用。為了提高資本效率，Aave推出了信貸委托，擁有未使用借款能力的存款人可以將信貸額度委托給他們信任的人，以賺取額外的利息。讓我們深入了解一下它的工作原理。在Aave中如何進行信用授權

動態 | 廣東上線中小企業融資平臺，發放全國首筆無抵押區塊鏈貸款:1月2日，廣東省中小企業融資平臺正式在廣州發布，并發放全國首筆線上無抵押區塊鏈融資貸款。目前，廣東省中小企業融資平臺已接入213類政府數據，來自26個政府機關。對全省1100多萬家企業信息全面采集，進行企業風險評級和畫像，是全國第一個對全省域范圍內中小企業進行商業信用分析評價的平臺。該平臺已與螞蟻金服、百行征信對接，未來將打造中小企業金融服務生態。（21財經）[2020/1/2]

信用委托采用智能合約功能和點對點信任相結合的方式。在將信貸委托給智能合約之外，利用信貸委托從DeFi獲取流動性時，引入了信任。信用中最重要的是相信貸款會被償還。??等等!但是，‘信任’是不是很糟糕呢?基礎層的信任最小化是很好的，但在更高的層次上，信任可以是一個積極的屬性，這將帶來更大的資本效率!使用OpenLaw確保基于信貸的貸款得到償還。在Karen和Chad的例子中，為了確保Chad償還貸款，OpenLaw被用作法律包裝，以確保交易具有法律約束力。(RSA--記得我們在戰術#31中使用OpenLaw創建了一個DAO)。OpenLaw是一個有趣的工具，因為它允許Karen和Chad締結協議，也可以通過他們的Ethereum錢包直接執行智能合約代碼。

每個信用委托都會創建一個基于智能合約的信用委托金庫。這個金庫是建立在Aave之上的債務包裝器。每個金庫允許用戶設置不同的委托參數，包括借款人可以提取哪種貨幣，利率公式，以及最重要的信用限額。通過OpenLaw，所有這些參數都是通過Karen和Chad設置的可編程的法律協議來選擇的，讓Chad可以自由地簡單提取資金。

每個信用委托都會創建一個基于智能合約的信用委托金庫。這個金庫是建立在Aave之上的債務包裝器。每個金庫允許用戶設置不同的委托參數，包括借款人可以提取哪種貨幣，利率公式，以及最重要的信用限額。通過OpenLaw，所有這些參數都是通過Karen和Chad設置的可編程的法律協議來選擇的，讓Chad可以自由地簡單提取資金。點對點和點對協議

信用委托的流動資金來源有兩個方面。同行之間的信任。信用委托可以用來將信用委托給存款人信任的任何人。這可以是商業伙伴、朋友、交易員，甚至可能是無銀行徽章持有者的同伴。智能合約信任。信貸也可以委托給具有預定義功能的智能合約，該合約可以程序化地執行某些限制。例子：使用earn的智能合約信用委托基于智能合約的信用委托正在與yEarn合作，yEarn打算利用yVaults，yEarn允許Aave中的LEND儲戶將Dai委托到這些具有預定功能的yVaults中。這可以從程序上限制某些行為的信用風險，比如養殖治理代幣。

CeFi的信貸授權

信用委托是一種很好的方式，不僅在DeFi中，而且在CeFi或傳統金融中都可以獲得流動性。Aave進行了第一次信用委托，允許分散式交易場所DeversiFi通過信用委托機制從Aave提取信用。DeversiFi能夠從DeFi那里獲得流動性，最終比CeFi場外借貸平臺提供的價格更便宜。同樣，我們可以看到未來傳統金融可以以更便宜的利率從DeFi獲得信貸，因為利率正在逐漸下降，這使得DeFi成為一個有競爭力的資金來源。我們可以想象，像Teller或者Union這樣的信用評分項目，想要實現借貸對接社會信譽，就可以使用Aave的信用委托等DeFi協議來獲取流動資金。這意味著什么？Aave的信用委托是一個資金商標，它允許DeFi儲戶委托信用額度以賺取更多的收益。它可以作為OpenLaw、Tellor和Union等其他DeFi協議的構建模塊，甚至可以被Coinbase等加密銀行用于創建具有健康貸款活動的信用額度，并將DeFi流動性擴展到金融的各個部分。無抵押貸款即將進入DeFi

準備好吧行動步驟探索無抵押貸款解決方案。Aave,Teller,andUnion考慮一下您可能會將信用額度委托給誰？

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