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NXM保險賠付YAM了嗎?探究幣價上漲的真正邏輯_NXM:UTU

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各大媒體平臺已經在科普去中心化保險NexusMutual,講他的經濟模型講他對智能合約的保險多么的優秀。我今天所講的幣價上漲的真正邏輯可能讓您大跌眼鏡。本文結構:一、探案NXM賠付YAM事件探案第一步,我們去百度探案第二步,我們找萬卉探案第三步,我們找官網與ETH瀏覽器,逼近真相探案第四步,找出相關案件,數據震驚二、傳統保險的三大缺點三、NXM幣價上漲的真相,還能漲嗎?賠付機制:利用人性造成混莊格局資金的兩個循環:經濟學原理a.第一個循環b.第二個循環四、幣價還會上漲嗎?一、探案NXM賠付YAM事件

我很好奇,最近一段時間DeFi界出的最大的事兒是YAM,總結起來就是一句話:一行代碼兩行淚。各位關注DeFi市場的讀者也不需要我在這里贅述。相關事件可以參考:《韭菜的怒吼:解決Yam崩盤的兩個方案》YAM難道沒有買保險嗎?代碼漏洞導致這么大的事件,難道項目方都沒有投保?難道客戶都沒有投保?我們今天來一探究竟。探案第一步,我們去百度我用反問句是因為我認為如果NXM是目前最出名的去中心化保險機構,應該是項目方和投資者都會去投保的。所以我先從最簡單的百度搜索開始。

不好意思,除了一個叫“萬卉”的人我沒有找到任何這方面的公開報道。備注:萬卉這個女生是誰,對咱們根本不重要,我看了一下還有許多頭銜,重申一遍加密世界是個社會試驗的烏托邦,這里沒有權威,我更相信信息、邏輯和數學的力量。探案第二步,我們找萬卉于是,我去找萬卉

Nexus Mutual代幣NXM日內跌幅達68.6%:5月26日消息,去中心化保險項目NexusMutual代幣NXM日內跌幅達68.6%。

據官方推特消息,該產品用戶界面由于升級暫時崩潰,無法顯示總鎖倉量。[2021/5/26 22:47:37]

這個女生說,YAM投保了,我想NXM這個互助型保險,豈不是要虧死?怎么網上搜不出來他們有任何風吹草動?是萬卉講錯了,還是YAM項目方也好,投資者也好就是沒有去投保。探案第三步,我們找官網與ETH瀏覽器,逼近真相繼續探案,現在只能去官網找信息了,NXM的官網兜兜轉轉,讓你投錢的網頁一下就找到了,關于他們業務的網頁花了不少時間,連域名都變了。我在此總結一下。希望大家以后看數據能省時間:

上圖是官網首頁:https://nexusmutual.io/解析:看到兩個綠色方框,要么買我的保險,要么買我的幣,如果要買我的保險,需要先買我的幣。互助盤手冊:https://nexusmutual.gitbook.io/docs/解析:mutual就是互助盤的意思,這里是操作手冊,教你怎么玩兒。https://app.nexusmutual.io/staking/new/add-contracts解析:這里有各個幣種staking的情況,簡化理解為這就是資金池,如果智能合約除了問題,都從這里面賠付。在這里我找到了YAM的理論賠付資金池。

去中心化鏈上資金保險池CertiKShield創建WNXM Shield保險資金池:12月15日消息,區塊鏈安全公司CertiK的去中心化鏈上資金保險池CertiK Shield針對“Nexus Mutual創始人Hugh Karp個人37萬枚NXM被盜”創建WNXM Shield保險資金池,為WNXM持有者提供CertiKShield保險服務。目前所有WNXM的個人持有者均可以加入CertiKShield,購買所需的WNXM Shield,當其資產產生丟失、被盜或無法訪問等情況,CertiKShield可為其提供補償。

購買CertiKShield服務后,相應比例的CertiKShield資金保險池將被鎖定,以確保有足夠的抵押資產用于理賠。購買Shield所支付的費用將作為獎勵直接發送給擔保提供者。擔保提供者會提前提供自己的加密貨幣作為抵押品,用于支付獲批的索賠申請。[2020/12/15 15:13:31]

相關ETH轉賬信息:https://etherscan.io/address/0x0e2298E3B3390e3b945a5456fBf59eCc3f55DA16這里YAM是新的賠付資金池,事兒都發生兩個星期了,看下以太坊瀏覽器可以找出來這里面轉賬的情況,逼近事實了,繼續查找到底賠付過沒有。探案第四步,找出相關案件,數據震驚https://nexustracker.io/claims解析:這個網址是保險理賠的業務情況,重點

萬卉:黑客會把NXM換成wNXM,wNXM持有者只能眼睜睜看著被砸盤:針對今晚Nexus Mutual創始人被黑客盜走800多萬美元NXM事件,Primitive Ventures創始合伙人萬卉發布微博表示,黑客會將NXM換成wNXM,wNXM持有者只能眼睜睜看著被砸盤,以下為微博原文:

NXM被黑的填坑部分我單獨發一下:再次感嘆整個Defi食物鏈的頂端,真的是黑客/科學家們。。。 黑掉Nexus Mutual的黑客不僅拿到了Huge Karp的電腦的遠程控制(呃,Karp可能用的是Windows? MacOS上會被惡意遠程控制的漏洞很少) ,為了收割Karp手上NXM還去做了Nexus Mutual的KYC (已經精心準備了很久,可見有KYC也沒啥用) 黑的過程其實比較常見,就是trick Karp去簽了一個看似正常的交易,但是實際的交易是把幣發給了自己。

因為Karp手上肯定沒有大量的wNXM而是有大量的NXM,所以必須要在內盤內完成“釣魚”的工作。然后釣魚完成后,NXM本身的價格只要跌到了MCR100%的時候,黑客必然知道無法靠Bonding curve出貨,所以非常老練的直接把拿到的NXM wrap掉,去外部砸盤。

現在NXMwNXM是個單向的流通:wNXM的持有者無法拿著wNXM去贖回NXM,原來在MCR>100%以上的時候,只要wNXM價格低于NXM本身,外盤的wNXM持有者可以贖回NXM回到內盤在Bonding Curve上賣掉。但是現在MCR=100%的時候,相當于這個口子卡死了,雖然NXM可以卡在MCR=100%的這個價格上,但是wNXM無法贖回。所以現在wNXM的持有人只有躺著被黑客砸盤,沒有任何辦法... 心疼拿著wNXM的老鐵,還有給wNXM在AMM上做市的LP。[2020/12/15 15:11:28]

AOFEX于9月3日上線ANKR、BNT、WNXM、CRV:據官方消息,AOFEX交易所于9月3日正式上線ANKR、BNT、WNXM、CRV并已開放充值,16:00開放ANKR/AQ、BNT/AQ交易對,17:00開放WNXM/AQ、CRV/AQ交易對。

BNT(Bancor)是為小市值代幣提供流通性的系統;WNXM(Wrapped NXM)是基于以太坊實現風險共擔的DeFi平臺;CRV(Curve)是基于去中心化自治平臺Aragon框架的治理代幣;ANKR(Ankr Network)是一個分布式計算平臺。

AOFEX是數字貨幣金融衍生品交易所,旨在為用戶提供優質服務和資產安全保障。[2020/9/3]

從2019年8月6日到今天,總共有26起索賠,在這里我沒有找到YAM的索賠信息。所以,理論上有幾種可能:萬卉小姐記錯了,YAM項目方賠付和MakerDAO等平臺的合約合并賠付,YAM根本就沒有投保。根據以上26起索賠事件數據,可以看到只有三起案件受理了,2654+1534+30630=34818美金。我們暫時不用看什么經濟模型,看下這個互助保險鎖了多少錢。

636萬美金,這個數字當然是漲起來的,到2020年8月為止總共賠付了3.5萬美金。這個保險可以的,基本不賠付,賠的錢也是幾千美金,最大一筆是3萬美金。二、傳統保險的3大缺點

以太坊互助保險Nexus Mutual稱其原生代幣NXM并未在任何交易所上線:據官方消息,以太坊互助保險Nexus Mutual(NXM)發推稱,其原生代幣NXM目前并未在任何交易所上線。獲得NXM代幣的唯一方法是成為會員,并通過Nexus Mutual應用程序購買。Nexus Mutual還提醒用戶不要通過Uniswap上來獲得NXM。

此前報道,Nexus Mutual于7月初宣布推出新的Staking(質押)系統,平臺用戶可以在其認為安全的合約上進行質押,并獲得相應獎勵。質押者(Stakers)無需再像老系統中那樣排隊等待獎勵,每個特定智能合約中都會按比例分配質押獎勵。[2020/7/11]

中心化保險的弊端多了,我們看看NXM項目方對傳統保險的理解。首先白皮書說了傳統保險的兩個弊端:NXM白皮書地址:https://nexusmutual.io/機構決定什么樣的事件是可以賠付的;中心化系統的透明性問題提到35%的資金由于交易摩擦等各種費用被浪費了,只有65%到了該賠付的客戶中。白皮書中說了第一點和第二點,第三點是正文內容給出來的,我總結為第三點。可能第三點,項目方怕自己金融知識不=扎實,于是放到了正文陳述,并且插入多篇引用文獻輔助證明自己的觀點。白皮書中說“NXM系統可以砍掉18%的費用,也就是說35%-18%=17%。交易摩擦降低一半”。這所謂的17%就是NXM的整體經濟模型所得的利潤——理論上來說是的,往下看邏輯,你就知道根本不是,這個只是個噱頭。我在此簡述傳統保險業:“千家萬戶保一家”是基本理念,就是互助的邏輯,什么意思呢?我對自己的車投保1萬一年,有100萬人在人民保險公司買了車保,那就是100億,出了車禍理賠完,只要能夠cover費用,這個保險公司的資金就在不斷上漲。舉例:今年總共理賠了5萬起交通事故,然后賠付了10萬,總共就是賠了50億,然后,之前收的100億,現在陪50億,這剩下的50億就是自己的嘍。傳統保險業商業邏輯如下:傳統保險不希望理賠過多:少陪一筆是一筆,余下的都是利潤;市場競爭:在世界各國的保險業無論是國資背景還是非zf背景,都面臨市場競爭,如果理賠過少,面臨客戶流失情況,失去市場競爭力。以上競爭可以參考博弈論中的“納什均衡”。推論出最終賠付策略趨同。用大白話舉例來講就是:您的車買人保還是平安,付出一致的成本,獲得的賠付是相近的。差別在于習慣與服務體驗,金錢上的差別微乎其微,這是市場競爭達到的一種均衡狀態。三、NXM幣價上漲的真實邏輯

用戶可使用ETH購買NXM代幣,成為風險評估師。需要注意的是,該社區成員必須通過KYC——也就是說,光有NXM代幣還不足以成為NexusMutual的成員,而要通過KYC后被加入白名單后才能成為風險評估師參與staking。對于每一份特定的保險,NXM持有人需對其進行風險評估,并通過staking其背后的智能合約來表達是否愿意承保的意愿。可以說,staking機制是NexusMutual的核心基礎,一份新保險的產生的前提是NXM持有人愿意對其進行staking,而staking資產的多少則決定了特定智能合約可滿足的購買需求。社區成員一旦成為風險評估師,可通過參與staking獲得收益,該收益來自用戶購買保單的費用。各個DeFi項目智能合約只要參與保險都會產生的保險費用,其中保險費收益的50%會分給staking參與者。無論是否決還是通過,每一次投票的共識率都高達99%以上。賠付機制:利用人性造成混莊格局以上是一段對于NXM賠付機制的描述。首先來看,這個去中心化的保險真正要參與是需要KYC的,光有NXM還不能行使投票權,而且社區治理的機制是無論是通過還是不通過,都要通過投票決定,也就是說本文第一部分所說26個索賠項目,確實有3個通過了。有23個都沒有通過,每次的投票共識率99%看明白了嗎?如果傳統保險業還有市場競爭的納什均衡,策略趨同,在車險、人身安全險等相對明晰的領域該賠付的大概率還是要賠付的。而NXM平臺呢?所謂的帶有KYC的去中心化治理組織,如果您是NXM大戶,在賠付保險的時候,什么策略能讓你更多的賺錢?反對票。每一次我都投反對票,當然,這里面還有個有點中心化的白名單機制,你不用太擔心被拉黑,因為你的投票滿足所有參與投票人的集體利益,相反,這樣的博弈狀態下,經常投贊成票的才會受到社區的抵制——因為你讓大家少分錢了。這是博弈論策略,我們再講一個邏輯bug:如果你是一個項目方,您擔心智能合約真的出現漏洞,導致巨額虧損,如何穩定的獲得理賠?自己獲得權力:你要購買足夠多的NXM,成為風險評估師,這就是投票的權力;權力尋租:你認識持有大量NXM的大戶,因為他們的投票權大,給他們好處,獲得理賠。投保。光投保這一項并不保證你100%獲得賠付。如果我花很多錢,去成為平安保險的股東,才能讓我獲得平安保險的理賠,我為什么要買平安保險的股票?我還要什么理賠。如果我花很多錢,去持有NXM來獲得這個所謂去中心化平臺的理賠,我為什么要買NXM這個幣?我還要什么理賠。那么我為何要買平安的股票,我為何要買NXM的幣?因為NXM還會漲,因為平安股票也會漲。因為NXM本質上是一個混莊結構,不用去查數據了,你看下99%的共識率就可以知道,就算全部是散戶,也是一個獨特的混莊機制。因為不同的散戶持幣者的利益訴求是一致的只要不是太過分,就不要賠付,賠付的時候只要不是太過分,就不要賠太多。這是一種利用人性趨利的混莊機制。資金的兩個循環:經濟學原理這里有個正向的資金流循環。還是兩個循環。第一個循環:投保,理賠,理賠金額小然后余下的一部分發給staking用戶,用戶獲利,繼續持幣,只要理賠小于投保金額,用戶持續獲利。第二個循環:投保要買NXM,想要獲得保險收益也要買NXM,同時,要想獲得保險收益需要staking鎖住NXM,流通盤進一步壓縮。買NXM是需求側,鎖NXM降低流通性是供給側。隨著DeFi的發展,智能合約的保險金額也會越來越多,需求不斷增加,流通進一步減弱。供求關系決定價格——這是最基本的經濟學原理。根據以上邏輯,DeFi發展,智能合約需要保險,這就上去,看下一年以來鎖倉金額的變化,從2020年7月開始扶搖直上。

我們來看幣價:

這個經濟模型,今天已經講清楚了,我沒有寫復雜的公式讓你去尋求數學的快樂,我只是在講邏輯和博弈論,關于NXM這里有官方給出的所謂的經濟模型解釋:https://nexusmutual.io/token-model.html這里面有很多公式,各位可以參考,更重要的是:我們要看到事物背后的真實邏輯。四、幣價還會上漲嗎?

風險當然是有的,任何保險平臺的都一樣,就是大多數客戶不來投保了。根據前文斷案內容,就算YAM之前沒投保,現在也有了保險資金池了。這是一個不得不玩兒的游戲。NXM有先發優勢,也沒有更加出名的別的保險平臺,這塊蛋糕又非常大,短期之內,只要DeFi不熄火,NXM價格依然會上漲。我不期待NXM有更好的社區治理機制,因為利用人性的結構是最優秀的結構。去中心化的世界也需要競爭態勢,達到市場均衡,目前無法形成或者沒有形成百舸爭流的保險業競爭格局,傳統保險業不會進來,去中心化保險業沒有競爭,近乎真空的競爭環境。未來的競爭格局甚至會出現更加瘋狂的情況:正規項目宣發的時候會說我們用了派盾或者慢霧的代碼審計,我們同時買了NXM的保險,各位投資者不用怕,我們的智能合約經過了審計完美無缺,如果有缺陷,還可以獲得保險賠付。雙重安全加持。這樣的競爭態勢一旦出現,目前的幣價就顯得太低了。DeFi有趣的地方在于玩兒的全部是陽謀。備注:據網上公開消息,HughKarp是NexusMutual的創始人,Karp在保險業擁有超過15年的經驗,曾經擔任UKLifeOperations的CFO。董事會成員GraemeThurgood在英國有17年的豐富的領導共同保險項目的經驗,董事會還包括以太坊社區成員EvanVanNess。該公司已從Kenetic、KR1、MilliWatt和1kx等一系列區塊鏈風投公司獲得了未公開的融資。

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