DeFi的另一種進化：去中心化借貸利率的自由市場定價_DEFI:DEF

DeFi生態持續進化，在2020DeFi爆發元年的最后一個季度，我們看到了另一種進化：去中心化借貸在自由市場方面的向前一步。什么是自由市場下的去中心化借貸？早期MakerDAO是由團隊一方決定借貸利率，到Compound平臺由團隊決定借貸利率曲線。用戶從完全被動的接受，到在固定的利率曲線上選擇一個點，市場的自由博弈元素開始融入其中。但這距離傳統金融的完全讓市場參與者決定借貸利率還有相當差距。

中幣（ZB）將于4月28日上線DFL（DeFIL）:據官方公告，中幣（ZB）于2021年4月28日10:00開放DFL充值。4月28日16:00開放DFL/USDT和DFL/QC交易。

DeFIL - Decentralized finance of Filecoin，即打造一個FIL礦池與DeFi相結合的去中心化平臺，主要目的就是增加流通FIL的流動性。投資人可通過出借FIL獲得利息，還可以流動性挖礦；FIL礦工可通過向礦池質押礦機及算力的方式獲得FIL去參與質押挖礦。更多詳情請查看中幣官方公告[2021/4/26 20:59:58]

報告：第一季度調整后DeFi TVL增長50％ NFT交易量增長超25倍:CoinDesk今日發布了2021年第一季度行業趨勢報告。報告稱，經過一年的指數增長和活動之后，去中心化金融（DeFi）已開始降溫。在2021年第一季度，DeFi應用程序的加密資產管理總規模的美元價值似乎增長了150％，從大約200億美元增至500億美元。但是，大部分活動反映了以太坊和其他基于以太坊的代幣的美元價值不斷上升，而不是所管理的加密資產實際數量的增長。在調整此“價格效應”后，可以看到DeFi的總鎖定價值（TVL）在本季度增長了50％，并在3月底逐步修正。此外，去中心化交易所（DEX）的交易量也出現了類似的穩定增長模式，并且在第一季度末略有下降。搶走DeFi風頭的是NFT行業，交易量增長了25倍以上，某些市場的估值超過20億美元。[2021/4/22 20:45:40]

當借貸市場中平臺方加入了限制，那么市場就無法找到合理的借貸利率。之前平臺在設計上，受限區塊鏈主網性能，所以需要做個“簡化”版的借貸平臺。目前以太坊上最受歡迎的加密貨幣交易所Uniswap，確切的說這是個“交換所”而不是”交易所“，在有限的主網性能上構建應用，如果要確保用戶體驗就要減少平臺功能。隨著區塊鏈性能的增強，借貸利率是否具備回歸自由市場定價的條件了呢？近期上線的一個基于EOSIO開發的去中心化借貸平臺Vigor的做法值得關注。他的創始人AndrewBryan在華爾街工作超過20年，曾任職于瑞士信貸投資銀行、哈佛管理公司及多家對沖基金，他的解決方案：算法！Andrew將華爾街最尖端的金融工程算法引入平臺，基于傳統金融的理念，做出了完全自由的借貸平臺，平臺方不設定借貸利率或借貸曲線，讓用戶自由定價，通過自由市場活動發現真實的借貸利率，就是我們上文提到的，將定價權完全交給自由市場來決定。從MakerDao的平臺定價，到Compound的有選擇性平臺定價，到Vigor的完全自由市場定價，借貸利率的主動與被動定價權變化就是去中心借貸的步步進化。目前，傳統金融人士其實尚未跨入“半只腳”，傳統金融機構對加密貨幣主要還停留在研究期，金融機構高管的注意力還都在大客戶的大宗交易上，多數機構只是安排實習生的部分時間來做區塊鏈研究。大部分華爾街精英的資產至多0.5%配置加密貨幣，在社交場合中更是很少提及。有意思的是，Andrew也透露，管理著哈佛大學捐贈基金的哈佛管理公司其實也有配置和交易比特幣。由此可見，傳統金融精英們還沒“顧上”加密資產這片領域，也就是說，還沒有正規軍進場真槍實戰的競爭。現階段，或許非市場性因素驅動的去中心化金融模式還能有生存之地，但一定不是長久之計。

數據：DeFi生態中鎖定的資產總價值突破26億美元:DeFi Pulse數據顯示，截至北京時間7月19日05:00，DeFi生態中鎖定的資產總價值創歷史新高，達26.4億美元。[2020/7/19]

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