虛擬貨幣反洗錢與反恐怖融資的監管思路_區塊鏈:虛擬資產法律法規

編者按：本文來自鏈內參，作者：內參君，Odaily星球日報經授權轉載。現階段，社會科技的不斷發展使科技犯罪水平逐漸由低層次向高層次進行轉變。互聯網技術的廣泛應用讓我們的生活更加便捷，但同時也衍生出更多新形式的網絡欺詐等違法犯罪行為。當前區塊鏈技術的發展也面臨著同樣的難題，圍繞這項技術誕生的新型犯罪模式正在增加。一、虛擬貨幣反洗錢與反恐怖融資監管現狀

區塊鏈技術最初因為比特幣為人們所知，而虛擬貨幣作為區塊鏈技術最為成熟的應用，經常會被不法分子利用于信息加密、匿名交易，跨境洗錢與恐怖主義融資等。因此，自2013年以來，我國就相繼出臺相關法案提示虛擬貨幣交易風險，監管的態度是不支持也不鼓勵普通民眾進行虛擬貨幣投資，希望借此降低虛擬貨幣新型犯罪給監管部門所帶來的威脅與壓力。在國際上，為了加強對虛擬貨幣的反洗錢和反恐怖融資監管，金融行動特別工作組于2018年10月修訂了《金融行動特別工作組建議》，明確要求將虛擬資產服務提供商納入反洗錢和反恐怖融資監管范疇，并對虛擬資產和虛擬資產服務提供商進行了清晰的界定。并且在2019年6月發布的《基于風險的虛擬資產與虛擬資產服務提供商方法指南》中，金融行動特別工作組則提出了對虛擬資產服務提供商進行反洗錢和反恐怖融資監管的具體要求。二、中心化交易所在反洗錢與反恐怖融資中的作用

湖北省孝感市孝南區開展整治虛擬貨幣挖礦活動:4月29日消息，4月以來，按照《孝南區整治虛擬貨幣“挖礦”活動實施方案》要求，區發改局牽頭組織我區11個部門開展虛擬貨幣“挖礦”整治工作，其中現場檢查任務共分3個工作組，對全區共計40個涉事責任人、責任單位（共計91個IP地址）進行了上門檢查并簽訂產業清退承諾書。（荊楚網）[2022/4/29 2:40:02]

作為虛擬貨幣流通聚集的交易場所，中心化交易平臺在反洗錢與反恐怖融資的應對措施和發力對于各國監管而言尤為重要。在2019年日本大阪舉行的V20會議上，火幣與FATF進行直接對話，火幣集團合規部負責人表示平臺重視虛擬資產合規發展，并將在該領域持續發力，加強作為虛擬資產服務平臺與監管機構之間的理解跟合作，以尋求有效管理風險應對方案，促進行業健康發展。在自身完善的安全風控能力基礎上，火幣此前推出了“科技助警通道”，并且已經幫助世界多地公檢法司開展區塊鏈反詐騙、反洗錢工作。據公開信息顯示，2019年4月，洛陽三套《法治時空》頻道播出的節目中報道洛陽某高校教師遭遇電信詐騙，涉案資金流入了虛擬貨幣平臺，但在火幣及其他科技公司的協助下，該洗錢案件成功告破。2020年7月16日，包括奧巴馬、拜登、馬斯克、貝佐斯及比爾·蓋茨在內，多名美國知名人士推特賬戶遭到黑客攻擊。這是今年7月影響極大的一次區塊鏈安全事件，也是一起典型的數字貨幣反洗錢案件，此類案件的難點往往在于黑客會運用各種專業工具進行洗錢。

億邦國際成立加拿大子公司，已獲得提供虛擬貨幣交易服務的營業許可:億邦國際（Nasdaq: EBON）已在加拿大成立了一家新的全資子公司，以改善其產業鏈布局，升級其數字資產金融服務平臺。新的加拿大子公司已于2020年9月16日獲得了加拿大金融交易和報告分析中心（FINTRAC）頒發的貨幣服務營業許可，這將允許該公司在加拿大從事外匯交易、數字貨幣轉移以及虛擬貨幣交易服務。

億邦國際董事長兼首席執行官胡東表示：“繼我們的新加坡子公司成立之后，我們很高興地宣布新的加拿大子公司的成立。此舉符合公司的成長戰略，即抓住區塊鏈產業價值鏈上的成長機會，建立數字資產金融服務平臺。加拿大子公司將為億邦進入北美市場奠定堅實基礎。”（GlobenewsWire）[2020/9/29]

人民財評：警惕“虛擬貨幣是超越金銀的避險資產”消費陷阱:受新冠疫情的影響，國際金融市場近期波動巨大。在這種特殊時期，普通民眾特別容易受到虛假信息的蠱惑，給違法犯罪分子更多的可乘之機。一些交易平臺借機炒作“虛擬貨幣是超越黃金白銀的避險資產”，其實質是投機分子哄騙消費者參與虛擬貨幣交易，借以牟利的消費陷阱。投資者要清醒地認識到，虛擬貨幣交易市場是一個游離在常規監管視線外的徹徹底底的投機市場，市場操縱等違法問題嚴重。一些虛擬貨幣交易平臺通過將服務器架設到海外、注冊地變更到海外，同時創始人和團隊主要成員常駐海外等方式規避國內監管。但交易資金仍來自國內、投資人也大多是國內普通投資者。由于缺乏有效監管，股票二級市場上存在的那些投機炒作的方法，在虛擬貨幣市場上更加突出，杠桿投資、場外配資等形式普遍存在。甚至，還有一些平臺通過各種手段直接操縱市場價格、單方面改變交易機制、凍結侵吞客戶資金等等。我們呼吁，在不斷加強投資者教育的基礎上，監管和執法部門應進一步嚴懲圍繞虛擬貨幣開展的非法集資、金融詐騙以及洗錢等違法行為；加大對相關領域宣傳推廣內容的管理；構建順暢、快捷和有效的投訴舉報渠道，為金融消費者的合法權益筑牢防火墻。（人民網）[2020/4/5]

在這個案件中，詐騙的絕大多數轉賬都小于0.14個BTC，并且黑客還運用了大量的地址進行混淆，這對反洗錢工具的靈敏度提出了很大的要求。但根據媒體得到的消息，FBI最終是根據美國合規虛擬貨幣交易所Coinbase提供的KYC信息鎖定了嫌疑犯。實際上，恐怖融資的整體路徑必然繞不過洗錢，目前區塊鏈加密貨幣技術的出現讓恐怖融資找到了更合適的洗錢渠道。據數字貨幣資產追蹤平臺CoinHolmes數據顯示，僅2020年上半年，流入數字資產交易所的高風險資產就有13927筆，其中包括黑客攻擊、資金盤、暗網、賭博等在內等諸多加密貨幣地址，資產合計14.7萬BTC。中心化交易作為虛擬貨幣流通及變現的重要窗口，擁有絕對領先的資產追蹤技術與完備的KYC系統，這對于反洗錢和反恐怖融資的工作推進十分重要。三、虛擬貨幣反洗錢與反恐怖融資的監管思路

動態 | 團伙謊稱發行“虛擬貨幣”實施詐騙 8人被批捕:據法制網今日消息，江蘇省蘇州市相城區人民檢察院于日前以涉嫌詐騙罪批準逮捕了8名犯罪嫌疑人，該團伙謊稱發行“BNM”、“TVB”等虛擬貨幣，大肆非法斂財，去年7月至11月短短數月內，連續實施詐騙犯罪，涉案已逾60萬元。[2019/1/4]

總體來看，目前世界各國在虛擬貨幣監管經驗與技術方面較為匱乏。雖然部分國家會采取禁止虛擬貨幣交易的過渡性政策，但從長遠來看，虛擬貨幣的跨國性決定了僅在一國內部采取禁止虛擬貨幣交易的政策難以取得實質性效果，有效遏制場外、境外非法交易需要國際社會的共同努力和協調配合。參照國際反洗錢和反恐怖融資標準的要求，加強虛擬貨幣反洗錢和反恐怖融資的有效監管與防范，可以從以下四個方面著力：采取適當的監管措施，推動虛擬貨幣市場穩健發展虛擬貨幣交易具有去中心化、匿名性、跨國性等特點，如果通過監管全面禁止虛擬貨幣交易等相關活動，那么虛擬貨幣交易商、兌換商、電子錢包服務提供商、融資服務提供商這類主體實際上在與監管當局合作上十分受限。另外，市場的穩定也是一個非常重要的考量因素，近期由于全球幾大中心化交易所的不確定性因素，很多的不法分子利用市場恐慌進行犯罪和欺詐，洗錢和恐怖融資活動在行業無序的狀態下也有所滋生。通過采取適當、有效的監管措施來引導虛擬貨幣市場實現穩健發展，可以促進虛擬貨幣服務商與投資者在反洗錢跟反恐怖融資方面的自律與積極性，從而促進其主動預防與協助打擊相關犯罪活動。推出合規牌照制度，明確相關主體的義務全球各個國家和地區通過修訂金融法規定虛擬貨幣服務商必須持牌運營。在牌照申領條件中規定反洗錢和反恐怖融資義務，要求其在發現與虛擬貨幣有關的違法犯罪活動特別是洗錢和恐怖融資活動線索時，應及時向反洗錢主管部門、區塊鏈信息服務監督管理執法機構報告，以此或許可以形成對虛擬貨幣洗錢和恐怖融資活動進行防控的合力。

韓國法務部對于關于網上發布的虛擬貨幣的特別政策的發布予以了否認:12號下午韓國法務部對于關于網上發布的虛擬貨幣的特別政策的發布予以了否認。法務部當天給新聞記者發了一條短息 說”法務部打算在下午2點打擊虛擬貨幣投機并宣布特別聲明。 將選中其中一個交易所以私人賭博場名義來關閉的消息是不真實的。“[2018/1/12]

從目前來看，以火幣、幣安為首的全球性虛擬貨幣交易服務商在合規牌照申領方面具有非常大的積極性。截至目前，火幣已經取得中國香港、日本、泰國、直布羅陀等國家和地區的牌照，同時有知情人士透露，當前除了火幣在申請積極新加坡PSA和美國MSB牌照，幣安在MSB牌照的申請上也已經在籌備許久。通過中心化交易所發放合規牌照，有助于明確相關主體反洗錢和反恐怖融資的義務，從而有效緩解監管在虛擬貨幣反洗錢和反恐怖融資工作中所面臨的壓力。遵循以風險為本的監管思路，加強警企合作以風險為本原則是《金融行動特別工作組建議》第1條建議所確立的反洗錢基本原則。根據該項原則，監管當局應識別、評估和理解虛擬資產活動及虛擬資產服務提供商的活動與運營所具有的洗錢和恐怖融資風險，基于風險評估采取以風險為本的方法，確保預防或減緩洗錢和恐怖融資的措施與識別的風險相稱；同時要求虛擬資產服務提供商識別和評估其面臨的洗錢和恐怖融資風險，并采取有效措施以降低此種風險。近幾年來，全球各大中心化交易所在反洗錢與反恐怖融資工作上持續發力。以火幣為例，2018年7月，火幣正式啟動鏈上資金監控追蹤系統的研發工作；2019年初，火幣通過推出“科技助警通道”與福建莆田、湖南長沙、河南洛陽等多地開展相關交流合作；而自今年6月份開始，火幣便發出“對黑產零容忍”的口號，以雷霆之勢對黑產進行了嚴厲打擊。

警企合作是行業監管中不可或缺的一環。監管可以利用能直接觸達市場資本與用戶的虛擬貨幣交易服務商，有效開展虛擬貨幣反洗錢和反恐怖融資相關工作，而中心化交易所掌握的技術能夠協助有關部門時刻監控可疑資產的流向與其現實歸屬主體，進而大大降低利用虛擬貨幣進行洗錢和恐怖融資犯罪的出現概率。推進虛擬貨幣反洗錢和反恐怖融資領域的國際合作虛擬貨幣交易具有跨國性、快捷性的特點，犯罪分子可以輕易地選擇在監管較為寬松或者不予監管的法域租用服務器、搭建虛擬貨幣交易網站，或提供虛擬貨幣存儲服務，或者通過互聯網實施虛擬貨幣犯罪活動，使得一國的反洗錢和反恐怖融資監管失效，而主要以雙重犯罪為前提的國際司法協助與引渡也難以奏效。為此，有必要在虛擬貨幣反洗錢和反恐怖融資監管方面開展廣泛而有效的國際合作。比如：締結雙邊或多邊條約；積極參與金融行動特別工作組的協調和運作；加強在虛擬資產監管與調查技術研發方面的國際協調及合作；構建多層次的虛擬貨幣反洗錢和反恐怖融資情報交換平臺、安全技術支持平臺。

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