監管機構，可能是今年最大的行業“灰犀牛”_ARE:PepeSquad

不過OCC也強調，任何參與INVNs的銀行在這么做時都必須關注合規和欺詐風險，且驗證交易所需的大量節點，而INVNs”可能比其他支付網絡更有彈性“，從而可以限制篡改行為。總之，OCC的這次表態對于區塊鏈在傳統金融機構之間的加速采用，包括對加密貨幣而言，這是一個巨大的利好消息。動作頻頻的各家監管機構

去年末今年初以來，有關監管機構的消息明顯多了起來。先是12月22日，SEC起訴Ripple及其高管違反證券法，非法發行證券：自2013年以來，在未注冊的發行中出售了超過146億枚瑞波幣，價值13.8億美元。之后SEC又向加密對沖基金VirgilCapital下達資產凍結令，指控基金創始人Qin誤導投資者，將他們的錢投資于一種加密交易算法，該算法從交易平臺之間的價格差異中獲利，該交易算法用于RenVM“暗節點”網絡碎片化處理跨鏈交易訂單。而在今天早上，CinneamhainVentures合伙人AdamCochran也發推羅列了老長一堆證據，稱TRX或許也正被美國監管機構調查。

BlockFi起訴一康涅狄格州銀行業專員，聲稱州監管機構拒絕接受BlockFi放棄許可證:6月16日消息，破產加密貨幣借貸平臺BlockFi已在美國新澤西州破產法院起訴康涅狄格州銀行業專員Jorge Perez，聲稱州監管機構一再拒絕接受BlockFi放棄自2020年4月以來擁有的康涅狄格州匯款機構許可證。[2023/6/16 21:41:20]

不止SEC，今天早些時候，加密移動支付巨頭Square針對美國財政部金融犯罪執法網絡新的非托管加密錢包交易報告規則，發表了旗幟鮮明地反對意見，稱“該規則最終將使加密貨幣活動遠離美國監管的服務，限制執法能力并阻礙美國創新”。原因起源于FinCEN于2020年12月底發布的一份“關于涉及可兌換加密貨幣的特定交易要求的擬議規則“制定的通知。根據通知，今后想要將加密貨幣從中心化交易平臺轉移到私人錢包的用戶將需要向交易所提供個人信息，交易平臺還需要提交和存儲涉及加密貨幣交易的記錄。

烏克蘭監管機構與國際顧問合作更新加密貨幣監管框架:12月2日消息，在烏克蘭證券和股票市場委員會 (NSSMC) 組織的第一次會議上，與會人員商定并起草稅法修正案草案，包括對加密貨幣征稅。國際咨詢公司安永會計師事務所和美國國際開發署合作參與修訂與加密貨幣相關的法律，以在烏克蘭虛擬資產市場實施歐洲 MiCA 法規。會議期間，與會者討論了在烏克蘭快速啟動虛擬資產市場的重要性和活動方向，考慮了歐洲 MiCA（加密資產市場）法規。還了解了關于“關于虛擬資產”基本法的適用范圍、術語定義和稅收概念的條款和已經制定的修正案。[2022/12/3 21:19:04]

聲音 | Bitwise全球研究主管：比特幣市場最近發生了很大變化 應該會減輕監管機構的擔憂:Bitwise Asset Management全球研究主管Matt Hougan表示，比特幣市場最近發生了很大變化，這應該會減輕監管機構的擔憂。Matt稱：“比特幣市場歷來不受監管，也沒有傳統的市場監控技術。但在2018年1月，紐約州金融服務部（New York Department of Financial Services）出臺了一項要求，要求比特幣交易所必須具備監控技術。目前，10家主要比特幣交易所中有6家擁有與納斯達克和紐交所相同的技術。因此，盡管這與國家證券監管不同，但這些交易所是由國家監管的，有著重要的市場監督。”[2019/9/14]

筆者簡單翻看了一下具體的規則，很明顯地，如果該決議成行，那將來交易平臺需要保存提交的個人交易記錄遠遠超出目前現金交易所需信息的范圍：收集和保存超過3000美元的加密貨幣交易的具體交易信息，包括非客戶交易對手的名稱和實際地址。舉個簡單的例子，如果A是Square客戶，A的母親給了A超過3000美元現金，A計劃將這些資金存入Square購買成加密貨幣用于支付消費，那Square就必須超越其客戶關系，收集記錄A母親的相關私人信息，這樣A對應以加密數字貨幣貨幣的交易行為才能完成。簡言之，個人如果轉加密貨幣進行消費支付，中心化機構就必須需要調查這筆資金的來源，才可以完成該交易，這種將KYC義務擴展到非用戶的隱私的行為，無疑極大地侵犯了正常的交易隱私邊界。也正因如此，Square和業內數十家機構及意見領袖紛紛發聲表達反對意見，要求FinCEN延長意見征集期限，并允許與所有利益相關者進行進一步的正式合作，審查擬議規則的后果。但不得不說，無論結果如何，這個規則征集意見的提出本身就一個很微妙的信號，一旦FinCEN的規則落地，對于像Square這樣致力于推廣加密支付的先行者、對加密支付的普及，都是沉重的打擊。監管影響加密技術發展的關鍵時刻

英國金融監管機構就加密貨幣風險向銀行業高管發出警告:近日，英國金融行動局（FCA）在給銀行業高管的信中就加密貨幣的風險發出警告，金融機構可能需要對希望進行加密貨幣交易或ICO投資的客戶進行更嚴格的審查，以減少金融犯罪。這些金融機構可能需要增加員工的培訓，加強合規程序，對風險大的用戶進行額外的盡職調查。[2018/6/11]

而這究竟會進一步限制加密貨幣的發展，還是會倒逼隱私類技術在加密貨幣中的應用，還真的很難說，總之，我們或許已經來到了監管影響加密技術發展的關鍵時刻。也就是說伴隨著去年機構的入場和比特幣越來越受到主流金融世界的待見，SEC、FinCEN、OCC等美國監管機構也開始把越來越多的目光集中到這個領域，采取越來越多的明顯動作。而在其中，OCC昨天的這封公開信對于區塊鏈在傳統金融機構之間的加速采用，包括對加密數字貨幣的進一步普及，是很正向的積極信號；而SEC最近以XRP為開端頻頻舉起的調查大棒，以及FinCEN對Square加密貨幣支付服務的新規則，則看起來帶來消極的影響；但筆者覺得這兩者的核心出發點可能都是一致的：一手揮舞大棒，一手積極主導，共同目的就是借助區塊鏈這個顛覆性金融變革的技術網絡，搭建下一階段美國金融體系和全球經濟的基礎，并且自己依然能夠在構建這個新可能的過程中依舊占據舉足輕重的主導力。這么來看，無論是SEC還是FinCEN、CFTC等監管機構，在2021年可能都會加速自身的監管動作，和2020年機構的明牌進場一樣，2021年，監管機構是明牌的“灰犀牛”。

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