數字化浪潮來襲 ，CBDC能否重塑世界金融格局？_區塊鏈:CBD幣

在區塊鏈技術的驅動下，全球數字貨幣發展速度加快，不僅各大機構開始采用BTC等數字貨幣，各國央行也在緊鑼密鼓地部署央行數字貨幣(CBDC)。目前，CBDC仍處于探索發展階段，未來發展空間較大，但也面臨不小的挑戰。CBDC的發展，或將改變現有金融體系割裂的局面，這些變化既包括金融機構對基礎設施和服務渠道形態的改造，也包括對支付、存貸、理財、風控等業務流程的重塑，以及可有效解決跨境匯款面臨的效率低、不透明、成本高等痛點。

跨境匯款的現狀

當下，全球大多數跨境匯款業務都需要通過SWIFT完成，而且國際跨境交易基本都以美元為基礎，這導致了SWIFT和美元擁有過高的話語權。由于每種法幣都有其獨特的清算系統，現有的跨境匯款系統只能通過位于不同國家的代理銀行進行多步驟操作。例如，美元跨境支付結算系統采用CHIPS，歐元采用EURO1，日元采用FXYCS，人民幣采用CIPS。跨境支付涉及到眾多的參與者、時區、司法管轄區和法規等，效率低、不透明而且成本高。目前消費者通過代理銀行進行跨境匯款的平均成本為25至35美元，是國內平均ACH支付成本的10倍以上，而且大部分跨境匯款仍然需要3至5天的時間來進行清算和結算。隨著跨境電商、出境游、留學等行業的快速發展，跨境匯款業務高速增長，因中間環節多而導致跨境匯款成本高昂、效率低下的SWIFT已無法滿足消費者的使用需求，市場迫切需要更快速、更經濟、更可靠的跨境支付解決方案。在市場需求和區塊鏈技術的驅動下，已有私營部門或國家機構都在積極探索全新的跨境支付解決方案，私營部門代表包括Ripple、Facebook的Libra等，同時很多國家也期望通過央行數字貨幣(CBDC)提高跨境匯款的效率。CBDC可服務更多人

工行寧波市分行依托數字人民幣助力世界超級大港數字化改革:金色財經消息，近日，浙江省海港集團、寧波舟山港集團首先在電子招標采購平臺使用數字人民幣結算，這是工行寧波市分行依托數字人民幣，有效助力該集團數字化改革，促進“數字海港”建設的生動實踐。（央廣網）[2022/5/11 3:07:28]

在移動支付快速發展的當下，無現金支付成為了一種趨勢，但目前全球仍有很多人沒有銀行賬戶。根據2019年聯邦存款保險公司(FederalDepositInsuranceCorporation)的一份報告，5.4%的美國家庭既沒有儲蓄也沒有支票賬戶，而全球沒有銀行賬戶的成年人多達17億，沒有銀行賬戶意味著他們可能無法直接使用銀行中介支付系統，基于區塊鏈技術的CBDC可以滿足他們的需求。最近，亞特蘭大聯邦儲備銀行的一份報告指出,“通過數字支付工具,不依賴傳統的銀行賬戶”可能是一種有效解決未享受銀行服務群體支付需求的方法。同時，銀行未覆蓋到的長尾用戶也可以幫助確定CBDC是否以及如何用來支持支付的包容性目標。全球CBDC進入快車道

上海發布數字化轉型指導文件 將打造區塊鏈等數字平臺:1月5日消息，上海市近日正式發布《關于全面推進上海城市數字化轉型的意見》（以下簡稱《意見》），這是推進上海城市數字化轉型的指導性文件。意見指出，加快建設數字基礎設施，推動千兆寬帶、5G、衛星互聯網等高速網絡覆蓋，建設高性能公共算力中心，打造人工智能、區塊鏈、工業互聯網等數字平臺，堅實支撐經濟發展、市民生活和城市治理等各領域的數字化應用。

對此，成都鏈向有限公司區塊鏈行業研究員敬銳表示，數字化轉型已經成為必然趨勢，上海和深圳都已經印發數字化發展戰略指導方針，對其他城市具有引領作用，區塊鏈作為數字經濟中的重要底部支撐，是實現數字經濟彎道超車的重要抓手。同時，數字化進程的加速也將帶給區塊鏈行業更多發展機遇。（天府鏈融訊）。[2021/1/5 16:28:52]

目前，全球大部分中央銀行正在積極探索并推進CBDC的開發和試點項目。根據國際清算銀行發布的調查數據顯示，全球66家央行中，80%的央行表示正在研究數字貨幣技術，約20%的央行表示可能在未來6年內發行數字貨幣。在落地方面，巴哈馬中央銀行已發行了世界首個CBDC——巴哈馬沙元，新加坡金融管理局引入了Ubin項目，柬埔寨巴孔計劃發行數字貨幣“Bakong幣”。2021年2月24日，中國人民銀行披露，香港金融管理局、泰國中央銀行、阿拉伯聯合酋長國中央銀行及中國人民銀行數字貨幣研究所(簡稱“央行數研所”)宣布聯合發起多邊央行數字貨幣橋研究項目(m-CBDCBridge)，該項目進一步研究分布式賬本技術(DLT)，實現央行數字貨幣對跨境交易全天候同步交收(PvP)結算，便利跨境貿易場景下的本外幣兌換。有分析師認為，目前數字人民幣的發展已領先全球，中國有望通過數字人民幣建立的支付體系結構增強在全球經濟體系的影響力，打破美元的壟斷。不僅僅是中國，日本、歐元區、美國等主要經濟體也都在持續推進研發CBDC。市場需要怎樣的CBDC

動態 | 麥肯錫：區塊鏈等科技推動中國零售銀行向數字化銀行發展:據證券日報消息，麥肯錫發布的《中國銀行業轉型與創新系列白皮書》顯示，在全渠道銀行、智能投顧、區塊鏈等科技變革的推動下，我國零售銀行正從3.0版本的移動銀行向4.0版本的數字化銀行發展。預計到2020年零售銀行整體規模達到3.2萬億元，貸款規模32萬億元，成為僅次于美國的全球第二大零售銀行市場。[2019/1/15]

作為未來經濟的風向標，CBDC已成為各國競爭的新賽道，但并非所有央行都有能力創建CBDC。對于小國家的中央銀行來說，是沒有能力創建和推出支持CBDC的基礎設施，這些基礎設施包括從核心功能到應用層面的接口以及集成到現有支付基礎設施的方式。目前，雖然各國都在研發CBDC，但都是各自為政，每個國家的CBDC都采用獨立的私有鏈，每種法幣繼續使用自有獨特的清算和結算系統。如果不進行改進，CBDC之間將彼此孤立、無法互通，相互之間的互操作性很低，勢必導致全球支付系統的持續割裂化和低效率。世界亟需一個能改變現有金融世界割裂、低效的現狀，且可兼容現存金融體系的全球支付網絡作為價值轉移的基礎設施。全球一體化的CBDC

馬士基全球貿易數字化主管Mike White：區塊鏈對于數字化供應至關重要:馬士基航運（Maersk）全球貿易數字化主管邁克?懷特(Mike White)在討論全球航運的問題上開始陳述他的證詞，他說：“集裝箱運輸的進度可能會延后，因為重要的文書工作沒有趕上他們所攜帶的貨物。所有人都同意要變得更好，但是沒有一個參與者能感受到改變。在2016年馬士基和IBM開始了與數字化供應鏈目標的合作。”White描述了一個區塊鏈平臺如何來跟蹤貨物，如果沒有區塊鏈，建立這個網絡所需的信任可能就不存在了。這個平臺將為貿易商和運輸和物流提供商提供實時的端到端可視性，并允許他們獲得關于貨物運輸的信息。目前區塊鏈技術使用于網絡安全的計劃仍在試點中。到目前為止，區塊鏈似乎在獲取信息方面相當值得信賴，但更廣泛的應用還為時尚早。區塊鏈特別適合復雜的全球供應鏈。[2018/5/8]

搭建全球一體化的CBDC基礎設施，需要基于共同治理的鏈和網絡，將各國CBDC的發行、管理、分配和互操作性整合在一個網絡中。區塊鏈技術為全球一體化的CBDC提供了最可行的機會，但需要各國央行放棄各自為政，以超級節點的角色共同協作，真正統一全球支付系統，這樣不僅可實現隨時隨地的低成本、即時跨境和跨幣種支付，還可大幅提高跨境匯款的效率，進而徹底改變全球金融支離破碎的局面。隨著數字經濟及數字貨幣的快速發展，各國對數字貨幣及CBDC的研發投入將不斷增加，而技術、合規、速度都可能成為各國央行尤其是小國家央行CBDC快速發展的障礙，而基于共同治理的CBDC解決方案可成為其趕超競爭對手的助推器。

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