一文讀懂Solana上的金融服務平臺Apricot_APR:DEF

一、項目背景

隨著DeFi鎖倉量以及投資者數量爆發式的增長，以以太坊為代表的公鏈性能已無法滿足項目方的開發需要，大量可以在傳統金融中存在的產品和交易策略無法在以太坊DeFi項目上實現。其中對投資者最直觀感受就是公鏈性能落后帶來的高額手續費以及長達數分鐘的交易確認時間，導致當市場面臨巨大波動的時候，大量壞賬頭寸無法被即使的清算，使得投資者資產承受了巨大損失。而Solana高達50KTPS以及低于0.00001USD的交易手續費使得建設一個高性能的DeFi金融服務平臺成為了可能，大量傳統金融中的產品能夠借助這條高性能公鏈以DeFi的形式落地，基于這些因素，我們團隊選擇基于Solana公鏈開發的我們的金融服務平臺。

紐約禁止CoinEx運營并沒收170萬美元的加密資產:金色財經報道，加密貨幣交易所CoinEx已被總檢察長Letitia James禁止在紐約運營。根據6月15日的公告，該交易所價值170多萬美元的資金被扣押，原因是涉嫌未注冊為證券和商品經紀公司。

該協議解決了今年2月針對CoinEx的訴訟，當時紐約州指控該公司謊稱自己是一家交易所，沒有在地方當局注冊。根據協議，超過110萬美元將返還給4,691名紐約投資者，超過60萬美元將作為罰款支付給紐約州。[2023/6/16 21:40:42]

Lifeform以1億美元估值完成A輪融資，Geek Cartel領投:金色財經報道，DID解決方案提供商Lifeform以1億美元估值完成A輪融資，本輪融資由Geek Cartel領投，KuCoin Labs、DHVC、SevenX Ventures、Foresight Ventures、K24 Ventures、Another World參投。

此前，Lifeform種子輪由Binance Labs領投，前種子輪由GeekCartel獨家投資。

據悉，Lifeform的UE5版虛擬人編輯器PC端已于2022年11月上線，Lifeform Avatar及相關服飾item鑄造總量超40萬。Unity版移動端于2023年2月17日上線，截至目前Lifeform Cartoon Avatar鑄造總量已突破85萬，官方網站單日PV量達2000萬。[2023/2/25 12:29:02]

表1目前各主要公鏈性能比較二、ApricotLend

加密貨幣交易所在2022年以兩年來的最低交易量結束:金色財經報道，根據The Block的數據，加密貨幣交易所的交易量在 2022 年結束時處于兩年來的最低水平。?加密貨幣交易量的 7 天移動平均值達到 3.526 億美元，與2022年11月相比下降了 47.6%。自 2020 年 12 月比特幣交易價格約為 20,000 美元以來，加密交易量從未如此低。?加密貨幣價格在 2022 年大幅下跌，比特幣在 12 月的交易價格約為 16,000 美元，而 2022 年 1 月為 47,000 美元。?[2023/1/1 22:18:54]

ApricotLend為Apricot平臺推出的一個抵押借貸產品，目前項目的借貸功能、UI設計已經初步開發完成，預計測試網將會在2021年第三季度上線。

數據：約7840萬枚USDT從未知地址轉入幣安:金色財經報道，Whale Alert監測數據顯示，北京時間17:56:03，78,399,730枚USDT從未知地址轉入幣安。[2022/11/9 12:38:59]

圖1ApricotLendUI設計ApricotLend將會提供給投資者相比于其他DeFi主流平臺更低的保證金比率、清算閥值以及罰金，同時給與投資者壞賬“2小時清算承諾”。這些數值的調低不會給平臺造成系統性風險的原因主要有，一是平臺在清算壞賬處理上除了有其他平臺的第三方套利者清算以外還會通過ApricotAssist來幫助不能夠被及時清算的壞賬頭寸完成清算；二是Solana較為快速的交易確實時間以及手續費較低的優勢保證了第三方套利者需要承擔的風險相比以太坊上更低，因此第三方套利者能夠清算更多的壞賬頭寸。

表2不同DeFi借貸平臺比較在整體的借貸流程上，首先投資者會在平臺以110%-120%的超額抵押從平臺借出資產，投資者能夠在任何時間進行還本付息的操作。當投資者抵押品比率低于110%后，外部第三方套利者便可以介入以1%的折扣購買清算賬戶中的抵押品資產，受益于Solana較低的手續費，套利者可以清算任意比率的壞賬頭寸。而當投資者抵押品比率低于103%或者壞賬2個小時后依然沒有被清算掉，此時ApricotRescue將會介入，以1%-5%的折扣購買此抵押品。ApricotRescue將會對該抵押品進行兩種可能的處理：一是將會把該抵押品在Serum或者其他交易所進行一個套利；二是把該抵押品進行傳統金融中類資產證券化處理，以該資產為基礎底層資產發行平臺專用壞賬處理代幣COT，投資者可以以市場價購買COT代幣，并在鎖倉期到后向平臺申請進行穩定幣贖回，COT除了可以分享平臺壞賬投資收益之外，還可以獲得相比APR更多的社區投票權。三、代幣介紹

平臺將會發行兩種代幣，分別為平臺治理代幣APR以及壞賬處理專用代幣COT，APR代幣將會作為平臺主要二級市場交易代幣，其主要功能為社區治理、平臺準備金、投資者激勵、質押挖礦等；COT代幣則將作為平臺專用的壞賬處理代幣進行發行。兩種代幣的設計保證了投資者能夠在最大程度上分享我們平臺的成長收益。四、開發路線圖

Apricot開發路線圖五、團隊介紹

Ace：Ace是PontonCoin的聯合創始人，在金融科技初創公司擁有7年工作經驗，擁有豐富的一、二級市場交易和市值管理經驗，其豐富的初創公司工作經驗以及市值管理能力能夠為項目在融資、后期代幣管理上提供重要的保障。Cecilia：Cecilia在傳統金融行業深耕多年，在國際投資銀行和投資機構工作的經驗除了能夠為團隊帶來更加豐富的國際化背景以外，還能幫助團隊在產品設計上將傳統金融中的思想與DeFi相結合，從而帶來更多元化的產品。Yaniv：Yaniv是團隊后端設計的主要負責人，在金融科技方面擁有豐富的實戰經驗，其在VirtuFinancial核心底層開發成員的工作經驗保證了平臺的產品能夠在代碼端得以實現，同時他也將會作為平臺Fintech模塊的主要設計者。DrGou：DrGou曾作為顧問、設計者參與多個已成功落地的DeFi項目，在資產定價、公司治理方面擁有較強的學術背景，其學術和DeFi項目設計背景能夠為團隊經濟學模型設計、經濟學技術解析上做出較大貢獻。

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