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借貸門戶Larix會是Solana生態下一黑馬項目嗎?_LARIX:LAR

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公鏈黑馬Solana異軍突起

縱觀整個區塊鏈行業版圖,挖礦、交易所和公鏈是三大核心圈,而對于有實力的開發團隊而言,公鏈一直是“兵家必爭之地”。2018年是公鏈元年,以太坊的成功在當時掀起了公鏈項目百家爭鳴的局面。但出乎意料的是,2021年才是公鏈集體爆發的一年。從掀起DeFi浪潮的以太坊,到交易所公鏈BSC、HECO和OEC,再到Polygon、Solana、AVAX、Fantom、Terra和Arbitrum等,公鏈項目百花齊放的局面已初步形成。

而其中的Solana公鏈無疑是一匹開了掛的黑馬,今年以來市值一路狂奔,已躍遷至加密市值排行榜第4位,僅次于BTC、ETH和BNB。其幣價也從年初的1美金左右,漲到了如今的250美金左右,是名副其實的百倍項目。幣價和市值的暴漲是Solana生態爆發的一個縮影,截至發稿時,Solana整體鎖倉已超過15億美金,生態項目超過500個。

黑馬賽道分析

據Solana官網數據顯示,Solana生態內已覆蓋瀏覽器、錢包、預言機、DeFi、NFT、GameFi、工具、Dapp等主要角色,其中DeFi和NFT項目最多,兩者加起來占了2/3。

Solana借貸協議Solend將于下周啟動V2第一階段:4月9日消息,Solana借貸協議Solend將于下周啟動V2的第一階段。4月10日,Solend智能合約將更新三個新功能:借款權重、TWAP預言機和流出率限制。

與此同時,新的參數將于4月17日生效,主池借款將重新啟用。主池的保險將暫停,直到第三階段完成,包括由第二家審計公司進行審計。

據此前報道,今年3月,Solend V2白皮書發布,旨在降低風險并改善去中心化,Solend V2將在未來幾個月內發布。據白皮書介紹,Solend V2將包括:受保護的抵押品、TWAP預言機、借款權重、流出率限制、抵押限額、隔離層資產、動態清算獎金、三線性利率模型、風險權威、鏈上元數據、棄用資產處理、鏈上無需許可的流動性挖礦、賬戶委托、Loss Socializing等。[2023/4/9 13:53:14]

而生態內TVL排名前10的幾乎都是DeFi項目。毫無疑問,DeFi將是最有可能出現黑馬的賽道。

DeFi的基石是DEX和借貸,因此黑馬項目必然出現在DeFi賽道中的DEX和借貸中。Solana作為一條以高性能著稱的公鏈,天然對DEX友好,因此可以看到TVL排名前10的項目中,有一半都是DEX,前5的項目中更是有4個都是DEX,可以說DEX基本上已經在Solana上跑出來了,Raydium、Serum和Orca三分天下的局面基本已定,并且這三個項目都已經拿到了市場很高的估值,幣價也已經經歷了一波大漲。但奇怪的是,借貸一直沒有在Solana上爆發。TVL排名前5的項目中沒有一個是借貸,前10的項目中也僅有兩個借貸,并且排在最靠后的位置。對比ETH和BSC等公鏈可知,生態內排名前三的項目中必然會有一個是借貸類的,因為DEX和借貸作為DeFi的基礎設施,大部分資金最后都會沉淀在DEX和借貸協議中。實際上如下圖所示,整個DeFi市場鎖倉排名前5的項目中,有2個是借貸項目。因此,Solana生態下一個最大的黑馬項目最有可能是借貸產品,整個借貸市場應當還有10倍以上的增長空間。

dForce借貸與合成資產協議測試網正式發布:據官方消息,4 月 28 日,dForce 借貸與合成資產協議于 4 月 28 日上午 10:00 正式發布測試網(以太坊 Kovan 網絡),這是將通用借貸協議、原生穩定幣、合成資產合為一體的 DeFi 協議。所有通用池支持的抵押物都將存入 dForce 借貸協議賺取存款利息。具備生息能力的抵押物,配合 DF 挖礦激勵,將有效降低用戶鑄造多貨幣穩定幣和其他合成資產的資金成本。并同時開啟測試網活動,任何人都可以參與測試,所有參與用戶均有機會獲得 dForce 創世 NFT 與 DF 獎勵。[2021/4/28 21:06:20]

黑馬項目分析

分析下來,筆者注意到Solana上有一個借貸項目發展非常迅猛,那就是號稱Solana終極借貸門戶的Larix。筆者第一次注意到這個項目的時候,是在今年7月份的黑客馬拉松,當時這個項目是亞洲賽區的第一名。沒想到,僅僅2個月后,9月中這個項目就上線主網并幾乎同步開啟了創世挖礦,DeFiLlama數據顯示Larix上線后就長期穩居借貸第一的位置。Larix可能是Solana上跑得最快的借貸項目。

筆者進一步深挖并總結出十點Larix的優勢:安全性強。據官網顯示,Larix是Solana上第一家通過知名審計公司——慢霧審計的借貸項目,慢霧也曾發布過消息,提到Larix是其審計的第二家Solana生態內項目。慢霧在區塊鏈安全領域的權威性不言而喻,能在上線前就通過慢霧的審計,說明團隊對安全是非常重視的,項目本身的安全性也有了一定保障。對于投資者而言,安全永遠是第一位的。

Silvergate Q4凈利潤增至910萬美元 2021年將拓展借貸托管業務:1月21日消息,加密友好銀行Silvergate第四季度收益數據顯示,業績較2019年Q4翻了一番,凈利潤從360萬美元增至910萬美元。Silvergate首席執行官Alan Lane公布2021年計劃稱,將繼續研究銀行支付網絡貨幣化的其他方式,特別是借貸和托管。與此同時,Silvergate宣布將繼續公開發行價值2億美元的A類股票。(The Block)[2021/1/21 16:39:40]

收益率高。筆者對比下來發現,Larix上主流幣的存款收益,比其他借貸平臺要高一些,一方面是項目方最近正在搞加速挖礦活動,黃金挖礦周期間挖礦APR較高;另一方面,Larix的利率模型也跟其他借貸平臺有些差異,使得存款收益相對而言更高。以ETH為例,Larix上ETH的存款APY是6.13%,同時期Jet只有0.02%,Apricot是1.09%,Solend是5.22%,而Port還沒支持ETH的存借。

流動性好。對于投資而言,除了要考慮安全性和收益性,另外一個非常重要的因素就是流動性。對借貸平臺而言,流動性是指某個代幣是否有足夠的余額可供借出,是否可以隨時取出存款。換而言之,就是用戶可以隨時取錢或者借錢,并且當用戶大量借出某個代幣的時候,不會引起借款利率的大幅上升,當用戶大量存入某個代幣的時候,不會引起存款利率的大幅下跌。以Solana上的穩定幣USDT為例,Larix上USDT的流動性是20M。

Compound社區成員提出借貸安全系數以規避清算風險:10月20日,Compound社區成員Getty Hill發布題為《Compound Finance: 資產風險》文章,介紹新概念借貸安全系數。該概念的引入是為了幫助借貸用戶更好的規避清算帶來的財產損失。據悉,借貸安全系數將由社區投票決定。安全系數與抵押系數類似,但是在清算時會將抵押和被借雙方資產都考慮在內。[2020/10/20]

創新性強。Larix的官方介紹中提到,?切資產價值標的,如加密貨幣、穩定幣、合成資產、NFTs和資產?持型證券(應收賬款、發票、抵押貸款等)均將被納?資產抵押系列,通過創建高效的風險管理資金池,實現?切有價值的資產均可以?種安全、高效的方式被充分使用。據悉團隊正在推進相關的開發工作,如果真的能夠如上所述大大拓展可抵押資產的類別,那將可能為DeFi借貸領域帶來一股新的活力。同時團隊還在社群里透露,Larix未來會考慮上線NFT和POAP體系,精細化、個性化借貸服務,并以類似“插件”的形式與更多Web3項目結合,逐步成為一個底層的金融基礎設施。對比另外幾家借貸,Apricot的智能平倉和杠桿借貸相結合,也是個不錯的創新點。

投資機構強。據官方推特消息,Larix已獲得多達18家機構的投資,包括SolanaCapital、SolarEcoFund、Epsilon、HuobiVentures、Gate、MEXCGlobal、BitMart、Fenbushi、Polygon、FBG、3Commas、LDCapital、LancerCapital、ZONFF、FACTBlock、Libra、IPC、OIGCapital等,其中不乏SolanaCapital、SolarEcoFund等Solana官方背景的機構,以及Huobi、Fenbushi、LDCapital、3Commas等業內知名的資方。豪華的投資陣容,也從側面說明了項目和團隊得到了資本市場的認可。Solana生態上幾家借貸的資方里都有Solana官方的影子,看得出來Solana官方其實一直是在大力扶持借貸板塊的。

Kava借貸平臺USDX鑄幣額度將于今晚上調至1000萬:據官方推特,跨鏈DeFi借貸平臺Kava將于今晚10點上調其USDX鑄幣額度,預計將從原來的825萬提高到1000萬USDX。

Kava是一個支持多資產抵押的跨鏈DeFi協議,支持主流數字資產的抵押及穩定幣貸款服務。[2020/8/13]

產品體驗好。Larix的UI設計對用戶非常友好,簡潔明了的產品操作界面,讓DeFi新手用戶也能很輕松上手。首頁清晰展示了用戶的資金使用率和凈收益率,存借的本幣收益、挖礦收益、流動性、每天的代幣釋放量、流通市值等數據,都在官網上一覽無余。Larix還有單獨的一個清算頁面,所有用戶均可公開透明的公平參與清算,清算門檻非常低,操作也很簡單。此舉既可進一步保障平臺的資金安全,也讓普通用戶有了參與清算獲利的機會。Larix的官方文檔也非常的詳盡,尤其是清算部分。另外值得一提的是,Larix是沒有BorrowFee的,也就是俗稱的“砍頭息”。

社群規模大。最令人筆者印象深刻的一點之一,是Larix迅速增長的社區規模,Larix無疑是Solana上社區規模最大最活躍的項目之一。對于一個去中心化的DeFi項目而言,社區是最重要的支撐之一,社區的規模和活力,也直接反映了一個項目的受歡迎程度和發展潛力。截至發稿時,Larix的推特關注人數超過了10萬,電報和Discord群人數加起來超過了10萬,并且都比較活躍。同時,Larix已支持7種語言,建立了6個地區社群,用戶群體分布廣泛。

項目進展快。筆者一直有關注Larix的官方推特,發現Larix是Solana上更新最頻繁的項目之一,項目進展一直非常快。從產品迭代,項目合作,社群增長,到上交易所,再到融資進展,包括TVL的增長,相比其他項目明顯跑得更快。下圖是Larix在官方medium發布的上線一個月的月報,非常詳盡的展示了一個多月里項目的成長。Larix給人的印象,就是發展很快并且每一步都很扎實,作為底層借貸平臺在Solana生態里的重要性日益凸顯。

基本面好。Larix的代幣經濟模型顯示,代幣LARIX中的55%將用于挖礦,15%用于融資,10%屬于團隊,15%用于生態建設,5%用于市場和運營。目前每天通過借貸挖礦和流動性挖礦產出的LARIX還不到100萬個,價值不到6萬U。低通脹,低流通,低市值,讓Larix的幣價在未來仍具備爆發空間。LARIX在Raydium和ORCA等DEX上的二池TVL加起來達到了1000萬美金,代幣的產出分配、流通市值和流通量均可在官網查看,團隊在項目的公開透明上做得還是不錯的。

同時,據管理員在電報群透露,Larix核心團隊來自硅谷和新加坡,有著豐富的DeFi開發和運營經驗。推特上可以看到,Larix已經和Raydium、Marinade、ORCA、Tulip和Slope等生態內的核心項目都達成了戰略合作,獲得了生態內的廣泛支持,DeFi的樂高組合效應已經開始顯現。未來預期強。據團隊在社區里透露,Larix近期將有一系列重大的產品更新,包括杠桿借貸、生息資產LP抵押借貸等。杠桿借貸將大大提高平臺的資金使用率,給用戶帶來更高收益的同時也能提高協議收入。社區里已發起關于通過DAO,以分紅、回購、銷毀等形式把協議收入跟代幣綁定的討論,如果社區能推動實行,無疑將會極大的刺激市場。而LP等生息資產抵押借貸是DeFi2.0的一個重要方向。Solana生態內有著巨額的LP資產沉淀,LP機槍池Sunny的TVL超過11億美金,穩定幣兌換器Saber的TVL超15億美金,但目前Solana上的LP抵押借貸業務還沒有發展起來,未來有著巨大的增長空間,Larix如果能支持Raydium、Saber和ORCA等平臺的LP資產,將有可能在TVL上增長一個數量級。結語

“DeFi之夏”從去年夏天到現在,掀起了加密領域一波又一波的造富浪潮,令無數加密愛好者為之癡狂,在牛市的狂歡里,選擇大于努力顯得更為重要。在公鏈“鐵王座”的競爭中,以太坊的擁堵和高昂手續費給了新公鏈崛起的機會,而Solana背靠FTX和SBF,無疑是新公鏈中以太坊最有力的競爭者。押注Solana生態的崛起,已成為眾多投資者投資組合中的重要部分。DeFi是公鏈生態的基礎,而借貸又是DeFi的底層設施。那么,Larix會是黑馬公鏈Solana的下一個黑馬項目嗎?

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