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周小川詳解數字貨幣六大問題:跨境支付能否繞開匯率問題?_數字貨幣:數字貨幣詐騙案例大全

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數字人民幣為什么要堅持“雙層體系”?數字貨幣穩定性如何確認?使用數字貨幣做跨境支付能否繞開匯率問題?針對這些問題,中國人民銀行原行長周小川在金融街論壇上進行了詳細解讀。

Q1

什么才是數字貨幣的基本功能?

周小川:

數字貨幣的功能與傳統貨幣的功能是自然有聯系的。主要有三大功能:支付功能、計價功能、存儲儲藏的功能。因此數字貨幣就有了不同的開發方向。

我想強調的是,支付功能是最基本的,是基礎性的。如果貨幣沒有支付功能,也沒人去使用這種貨幣去做定價,儲藏功能也將大打折扣。因此這也是數字貨幣開發應該努力的方向。

Q2

為什么要堅持“零售支付”?

中國歷來強調金融服務于實體經濟,支付也是一樣的。數字人民幣要著重提供為實體經濟服務的支付,降低支付成本、增加支付的便利性和可靠性。

周小川:當前央行和金融體系中的M1運行還是比較正常的:4月16日消息,中國金融學會會長,中國人民銀行原行長周小川認為,當前我們認為在央行和金融體系中的M1運行還是比較正常的。雖然隨著科技的進展,任何業務都有提高的空間,提高效率、降低成本、增加安全、出了錯能糾正,這些都有空間,但是似乎M1改進的空間不那么大。不要說替代M1讓大家覺得M1以后的管理辦法完全都要改變了,好像造成一種這樣的沖擊,顯得當前系統不太好用,需要替代。(新浪財經)[2022/4/17 14:28:52]

我認為零售支付在整個數字技術、互聯網技術的發展下,改進的空間仍比較明顯,需要進一步提高效率、降低成本,提高便利性。

而批發性支付雖然也有改進的余地,但由于批發性支付的基礎設施總體相對完善,支付效率較高,因此可改進的空間比較小。

Q3

周小川談數字人民幣研發:不要過多和人民幣國際化聯系:博鰲亞洲論壇副理事長周小川20日稱,不要過多地把數字人民幣開發計劃和人民幣國際化聯系在一起,而應更多注重零售項目和經常性項目效率的提升。周小川認為,若中國國內零售領域的數字人民幣技術更新能取得明顯效果,對于跨境的小額經常性支付也會有好處,對于人民幣的國際化也會作出一定貢獻。“但是這還不是在儲備貨幣的意義上,也不是在金融市場這種大額交易概念上的人民幣國際化。”(國是直通車)[2021/5/20 22:26:17]

為什么要強調雙層體系?

市場經濟的金融業中,銀行業是“雙層銀行體系”。也就是商業銀行為客戶提供金融服務、銀行服務,而央行為商業銀行提供服務,同時著重于宏觀調控。

支付體系也應構建雙層體系,而不是再搞一個央行數字貨幣體系,并把商業銀行和其他支付機構排除在外。這一觀點是中國央行在世界上最早提出來的。

聲音 | 周小川:中國可以委托“商業實體”發行央行數字貨幣:據南華早報報道,中國人民銀行前行長周小川本周表示,中國可以委托商業實體發行數字貨幣。周小川稱,中國香港的貨幣體系允許“商業實體”發行由其私人資產支持的紙幣,中國可以從中獲取經驗。據悉,中國銀行(香港)、匯豐銀行和渣打銀行是香港的發鈔機構,并通過持有的美元儲備支持它們。周小川說,通過遵循這種貨幣掛鉤模型,中國可以避免困擾加密貨幣發展初期的“巨大波動”。他沒有詳細說明什么樣的“商業實體”可能適合在中國發行數字貨幣。此外,周小川表示,Libra引入了一個將影響傳統跨境業務和支付系統的概念。由于Libra專注于跨境支付,它可以幫助發展中國家改善其支付結構。[2019/7/13]

數字人民幣選擇“雙層體系”,主要考慮三個方面的因素:

首先是現行系統的穩定性。當前銀行業的運行主要是基于“雙層體系”,在市場經濟運行多年之后,這套體系運行比較穩定,且各項功能和設施也比較齊全。因此數字人民幣建立在“雙層體系”上運行也會相對穩定。

聲音 | 央行前行長周小川:私營部門也可以參與金融基礎設施 但要在政府指導的前提下:11月18日消息,央行前行長周小川今日在第九屆財新峰會表示,由于區塊鏈等新興技術的出現,使得技術提供商與傳統金融機構在技術路徑選擇上存在部分分歧。在其看來,部分技術應用提供商沒有將潛在的金融服務能力發揮出來,而是把眼睛瞄向圈錢,“看中存款賬戶的錢,模仿銀行吸收公眾儲蓄”。周小川擔心,IT行業、互聯網行業會出現“贏者通吃”的現象。這種現象“跟我們原本的目標是有所不同的”,周小川強調,市場應實現競爭性發展使得最好的技術能夠凸顯出來,最終被加以使用。私營部門也可以參與金融基礎設施,比如支付體系和數字貨幣體系,但需要在政府指導的前提下,需要具備公共精神,考慮到安全性、穩定性,還需要考慮到貨幣傳導機制。[2018/11/18]

如果沒有經過充分的論證和模擬,就貿然用新體系替代現行體系,可能會給金融體系帶來不穩定性,亦可能導致這套體系與市場經濟的大體制不匹配等問題。

中國央行行長周小川談及區塊鏈及數字貨幣觀點匯總: 今日,央行行長周小川就記者提出的關于數字貨幣,比特幣和ICO,央行的考慮以及將會出臺的政策的提問做出回答,以下是央行行長周小川回答匯總:

1.央行較早就成立了研究所,關注區塊鏈分布式記賬技術的應用,同時應慎重。

2.比特幣等虛擬貨幣作為零售支付工具沒有認可,目前不接受也不認可相關服務。

3.未來監管是很動態的,取決于技術發展程度,也取決于局部測試結果和評估情況,有待觀察。

4.我們不太喜歡創造一個可投機的產品,讓人有一夜暴富的幻想,數字貨幣要給消費者和市場帶來效率、低成本、安全、隱私保護,還要顧慮大局,不要與現行金融秩序相沖突。

5.數字貨幣的發展既有技術貨幣發展的必然性。

6.要注意消費者保護和投資者保護,要加強投資者教育和消費者教育,對新產品要學懂再用,也要自擔風險。[2018/3/9]

其次,“雙層體系”可以促進市場競爭,優化銀行服務和支付服務。在“雙層體系”之下,多個機構會競相改進服務、提高效率、研發新技術、應用新技術、提高支付的可靠性,這是社會進步、促進金融服務和支付服務發展的重要動力。

最后,“雙層體系”下,央行可以更加專注于宏觀調控和金融穩定,防范如洗錢、恐怖融資、交易等問題,同時還增強了對黑客攻擊的抵御能力。

構建“雙層體系”,要充分團結好二層機構,調動他們的積極性。同時,要通過競爭和增強機構之間的通用性,來不斷改進技術。此外,還要允許各種適用面較小的創新出現并加以實踐,優勝劣汰。

Q4

如何判斷數字貨幣的穩定性?

Libra面世讓大家開始認識到數字貨幣需要穩定度。所以在那以后,不斷有“穩定幣”出現,但穩定不是自己說了算的。

當然,讓幣值穩定的經典做法是為其提供100%的備付金。但這備付金放在哪里、由誰監管、以怎樣的資產形式出現、100%的備付金如何計算,都是影響幣值穩定的因素。

如果對“穩定幣”不放心,大家可以選擇央行數字貨幣。但央行數字貨幣就100%穩定嗎?我認為這其中存在疑問。因為對于一些國家來說,其央行管理能力較差,發生了惡性通脹事件。所謂“穩定”,實際上更注重的是貨幣所代表的購買力是否穩定。

因此,幣值穩定不穩定,最好不要看成非黑即白的事件,它是相對的。如果對數字貨幣的穩定性做連續評估,可能會得到的是“連續函數”。一些數字貨幣的穩定性接近100%,一些可能是90%,也有一些是50%、40%。

通常來講,央行數字貨幣的穩定性往往接近100%;而央行做出強有力的支撐,數字貨幣由其他機構所發行,其穩定性也可能是高度接近穩定。而一些私人機構發行的數字貨幣具有穩定措施,但由于沒有得到適當監管,其穩定性措施不一定真正牢靠。

市場有一種看法,數字貨幣通過科技公司、支付機構發行就夠了,央行不需要在做什么了。我覺得有待商榷。

舉個例子,匯豐、渣打、中銀香港是香港地區的三大發鈔行。他們發行的貨幣之所以穩定,首先是這三家銀行接受了香港金融監管局的嚴格監管。他們有100%的備付金,有很高的資本充實率要求。因此他們抵御風險的能力比較強。

同時,這三家銀行在各項業務上都接受了更加嚴格的監管。因為如果這些銀行的某一項業務、財務出現問題,就很可能波及其發行的支付工具的穩定性。因此這些銀行不能經營銀行以外的其他業務。

一些科技公司認為,公司既可以發行數字貨幣,也可以做其他與金融沒有關系的業務。其實一旦這些公司其他業務出現風險,將會拖累其發行的數字貨幣的穩定性。

Q5

跨境支付能繞開匯率問題嗎?

匯率是個老話題,但如果各國不愿意搞“美元化”的話,最后仍舊躲不開匯率的問題。

當前,除了極少數國家以外,全球大多數國家都不希望出現“美元化”,因為“美元化”將導致本國央行失去宏觀調控的自主性、缺少應對危機時的應急能力等。

這也是為什么各國在使用外幣、廣泛流行外幣時格外謹慎。數字外幣也同樣如此,所以各國都發展自己的數字貨幣。

老問題還是一樣,各數字貨幣之間還將產生匯率。當前,各國有不同的政策機制、體制、資本管制制度,這就需要有匯率的協調機制和匯率的管理機制。

Q6

數字人民幣跨境支付會是怎樣的?

當前數字貨幣之間的跨境模式究竟怎么走,還需要深入的研究和討論。

國際清算銀行(BIS)此前將央行數字貨幣的跨境模式歸結為三類:一是存在某個強勢貨幣,這種央行數字貨幣可以在其他國家通用。二是設計一種中間產品,比如說“貨幣橋”。三是各國各自發展央行數字貨幣,并在央行之間進行某種特定的安排。

我認為,第三種模式是最復雜的,但是最具可能性的。也就是說,各個國家有了自己的數字貨幣后,還是會形成匯率外匯市場,并需要進行清算和對賬。我們在冬奧會期間,數字人民幣給國外運動員提供便利的過程中,很可能就會使用這種模式。

在使用的過程中如何確定匯率?由于互聯網和云計算的發達,用戶可以在支付瞬間獲得實時匯率。當然也可以選擇用前一交易日的匯率來做代表。

此外,跨境支付是有條件的。對經常項目來講,支付必須符合反洗錢、“反恐”融資,不搞賭博和;同時,可能還有限額管理,如每筆交易有限額管理和年度的交易限額管理等。

這可以通過智能合約來解決,在目前的互聯網和移動終端發達的情況下不難實現。

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