一文讀懂Cover Protocol保險機制與經濟模型_COVER:Ellaism

本文首發于火星財經，作者為Bite。

3倍！上線幣安不到一周，去中心化保險協議CoverProtocol的代幣COVER就從最低480美金最高沖到1500美金，重新激發了投資者對DeFi保險的興趣，導致保險類代幣紛紛高漲。上一次，帶動這番景象的還是NexusMutual。

這一次，為什么是COVER？

縱然離不開YFI創始人AndreCronje的力捧，中心化交易所的“推波助瀾”，但從根本上來說還是越來越多的人認識到：在DeFi風險事件高發的今天，保險將會是解決這個問題的關鍵拼圖。而在未來，保險終將成為整個DeFi最重要的基礎設施之一。

所以，無論CoverProtocol能否大成，毫無疑問，在熱衷于概念的數字資產領域，它都是是非常優秀的炒作題材。下面，就讓我們從項目介紹、亮點、代幣經濟、與其它保險協議差異等幾個維度，全面認識CoverProtocol和它的代幣COVER。

許正宇：香港金管局擬年內進行“穩定幣”第二輪公眾咨詢:金色財經報道，據香港財庫局局長許正宇接受中國基金報采訪透露，香港金管局正在擬訂關于穩定幣的規管框架，并計劃于今年內進行第二輪公眾咨詢。我們期望在2023/2024年度落實監管安排。此外，許正宇還表示香港金融科技生態相關企業數目已超過800家，業務涵蓋移動支付、跨境理財、虛擬資產、人工智能金融服務顧問、財富及投資管理、合規科技等，當中包括8家虛擬銀行、4家虛擬保險公司和兩家持牌虛擬資產交易平臺。?證券市場方面，今年三月香港推出了廣受市場支持的特專科技公司上市機制，為國內外從事云端服務、人工智能等特專科技公司，帶來新的便利的融資渠道，同時助力國家的核心科技研發。?[2023/7/18 11:01:28]

一、項目介紹

CoverProtocol是一個建立在以太坊網絡的互助保險項目，由SAFE2升級而來，之前稱為yinsure.finance。Cover是點對點的保險市場，其目標是構建任何事物的保險市場，但目前重心更多是在DeFi市場。可以這么說，只要有需求，Cover可以就任何事物提供保險市場，目標是不局限于DeFi保險和加密貨幣。COVER是Cover的治理代幣，主要用于對社區提交的提案進行投票。

蘇州工信局：2025年元宇宙相關產業規模達2000億:金色財經報道，蘇州工信局官方微信公眾號1月31日發布《蘇州市培育元宇宙產業創新發展指導意見》，提出到2025年培育集聚元宇宙核心企業超200家，元宇宙相關產業規模達2000億元。意見提出，率先在工業、醫療、文旅、教育等契合度較高的領域打造30個應用場景示范項目，加快元宇宙與數字經濟、數字生活、數字治理等實體要素融合發展，賦能智慧城市建設和產業數字化轉型。同時，加強對元宇宙相關金融活動的監管，防止資本過度炒作，避免金融投機活動擾亂產業正常發展。去年11月，蘇州下轄的昆山市已發布行動計劃，目標到2025年“元宇宙”相關產業規模達1000億元。[2023/2/1 11:41:24]

基本信息：

根據官網消息顯示，團隊主要是由技術人員組成，核心開發者分別為：Alan、crypto_pumpkin、Kryptocucumber。

CZ指控FTX向新聞機構支付4300萬美元以發布Binance FUD:1月24日消息，Binance首席執行官CZ在Twitter空間談話中聲稱FTX向一家定期發布有關Binance負面文章的加密新聞媒體支付了4300萬美元。CZ表示，持有空頭頭寸的交易員希望“產生負面消息”以改善他們的交易。CZ同時承認關注了這家由FTX資助的負面新聞機構，并表示我不認為它會停止，但我不也認為它會在未來困擾我們那么多。（cryptoslate）[2023/1/24 11:28:41]

二、經濟模型

Cover通過保險雙代幣運行機制來設定保險價格，主要指保險市場上的同質化代幣CLAIM和NOCLAIM代幣。這種保險雙代幣模式是Cover協議運作的核心。

用戶使用CLAIM和NOCLAIM兩種代幣往Cover智能合約存入抵押資產生成。每個保險合約包含指定被保險的協議、存入的抵押品、存儲數量以及保險到期日。

廣東發布數字經濟發展指引性文件，區塊鏈等數字經濟新興產業重點布局:7月8日，在2022中國數字經濟創新發展大會開幕式上，《廣東省數字經濟發展指引1.0》正式發布。《指引》也對廣東如何部署兩大“核心”其進一步明確。在數字產業化方面，《指引》提出，廣東將圍繞消費電子產業、電子系統產業、軟件和信息技術服務業、互聯網和相關服務等數字經濟核心產業，以及云計算、大數據、人工智能、區塊鏈、網絡安全等數字經濟新興產業重點布局。對此，廣東也將圍繞加快重點產業培育、推動行業融通發展、優化產業生態環境三個層面，出臺系列舉措支持相關產業發展。（21財經）[2022/7/8 2:00:58]

Cover協議概括來說，可以用“四三三”表示：

1.?四種代幣

DAI：穩定幣，做市必備。

CLAIM：代幣所代表的保險需求方索賠權利。

NOCLAIM：代幣代表的保險需求方權利。

DC Comics推出NFT市場，“測試版”已上線:金色財經報道，傳奇漫畫出版公司 DC Comics 正在推出自己的 NFT 市場，目前已經上線“NFT 市場測試版”，其中包括了幾個 NFT 項目，比如“DC Bat Cowl 系列”。據悉，DC 團隊創造了蝙蝠俠、超人等許多廣受歡迎的超級英雄， 本次推出的 NFT 市場是基于 Palm 網絡構建，旨在提供低 gas 成本和高速交易服務。（NFTEvening）[2022/6/3 4:01:10]

COVER：代幣獎勵和治理代幣。

2.?三個流動性資金池

CLAIM-DAI池

NOCLAIM-DAI池

Cover-ETH池

3.?三種角色

分別是保險需求方、保險提供者和做市商。

?做市商(MM)

想成為做市商的用戶，可以將CLAIM、NOCLAIM代幣存入Balancer對應的池中提供流動性，賺取交易手續費、參與COVER挖礦，提供流動性將會獲得COVER代幣獎勵。保險需求方和保險提供者也可以通過做市來賺取額外的收益。

?保險提供者(CP)

想成為保險提供者的用戶，可以將CLAIM代幣售出，NOCLAIM代幣可以放在Balancer做市。其中?NOCLAIM代幣是未發生索賠時的贖回憑證，保險提供者只需保留NOCLAIM代幣出售CLAIM代幣即可完成承保。如果保險期發生了索賠事件，保險提供者會損失部分或全部的抵押品。

?保險需求方(CS)

如果用戶想為自己購買保險，可以將NOCLAIM代幣賣出只保留CLAIM代幣；也可以直接在Balancer上購買CLAIM代幣進行參保。其中CLAIM代幣是發生索賠時的憑證，保險需求方只需保留CLAIM代幣出售NOCLAIM代幣即可完成投保。保險需求方在市場上直接購買CLAIM?代幣，也能實現投保。如果保險期發生了索賠事件，投保人可以使用CLAIM代幣獲得部分或全部的抵押品賠付。

總結來說，如果到期后，如果沒有出現安全事故，一個NOCLAIM?可以換回一個DAI，如果出現安全事故，一個CLAIM可以換回一個DAI，另外在任何時候，一個NOCLAIM+一個CLAIM都可以換回一個DAI。當然保單被索賠后或者保險期限到期，保險也就終止。

目前Cover支持11個項目投保，每個項目的保障金額如下圖所示，目前全平臺累計保額1200萬美金左右。

三、Cover索賠

Cover索賠主要分為三步走：提出索賠、投票、委員會最終裁定。

第一步：提出索賠

任何人都可以通過支付索賠提出費來發起索賠。每個協議提起索賠的費用會有一個乘數效應，以防止垃圾攻擊。

第二部：投票

索賠事件提交后，會通過snapshot進行投票。COVER代幣持有人可以參與投票來決定是否為有效還是無效的索賠。

第三步：最終裁定

索賠有效性委員會審計索賠，并提供專業評估報告，決定是否符合索賠標準，以及應該償付多少。

最近一期賠付是PickleFinance在11月發生了被盜事件，經過投票社區通過了索賠申請，索賠有效性委員會也一致同意按100%的比例進行賠付，真正展示了自己作為保險的價值。

四、通證經濟

COVER作為治理代幣，可對社區提交的提案進行投票，也是對于Cover協議的未來發展有重要指引作用。Cover最大供應量為16萬枚COVER代幣，87%將分配給COVER社區成員；70%可以在接下來的12個月內通過流動性挖礦獲得；17%將分配給SAFE2代幣持有人，90天內歸屬；12%(19,200)將保留給團隊，分3年歸屬；1%將在推出時歸屬VER公司的財務處。

在第一年分配后，第二年將有10000個額外的覆蓋問題，然后每年的增長將減半。在新增撥款中，90%撥給了盾牌礦業，10%撥給了基金。

五、Cover競爭優勢和劣勢

除了Cover，目前市場上的主要保險項目有Nsure、NexusMutual、Etherisc、VouchForMe、Opyn，Cover與其它保險項目對比，主要有5個特點：

不是資金池質押模式，而是點對點的模式；

市場為風險定價，不是固定費用；

雙代幣模式；

COVER?的索賠評估引入了索賠有效性委員會；

無需KYC；

當然，也有一些缺點，那就是Cover目前用戶參與門檻高，無法選擇投保期限，而且當前幣價卻有著過熱之嫌，也請謹慎投資。

總結

由于數字資產價格的高波動性以及智能合約安全性等問題，傳統保險公司短期內不太可能應運市場需求。Cover目前只是去中心化保險一個縮影，隨著DeFi鎖倉資產的增長與各種各樣的DeFi新產品的出現，去中心化保險對于DeFi市場必不可少，DeFi保險可能會成為區塊鏈投資者關注的下一個焦點。

參考文章：

Cover官網：https://docs.coverprotocol.com/product/tokenomics

Tags：VERCOVCOVERLAITiraVersecovn幣是什么cover幣總量Ellaism

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