一文讀懂 DeFi 風險管理市場及保險協議 Risk Harbor_BOR:RISK

原文鏈接：《DeFiRiskManagement》原文作者：PaulVeradittakit，PanteraCapital創始合伙人譯者：盧江飛

現階段，利用DeFi漏洞實施攻擊的情況愈發嚴重，僅在過去一年，DeFi生態系統中因攻擊而被盜的資金規模就高達4億美元，其中就包含一些成熟的、經過審計的項目，例如Yearn.Finance和THORChain。

毫無疑問，當下黑客已經成為質押者、流動性提供者和其他DeFi參與者的一個嚴重痛點，但目前該行業內的一些避險工具仍然僅限于審計、鏈上監控和原始保險等領域，諸如當下的保險協議NexusMutual等等。

而6月24日，DeFi保險賽道的新秀選手RiskHarbor剛剛宣布完成一筆325萬美元的種子輪融資，FrameworkVentures和PanteraCapital聯合領投，CoinbaseVentures、CoinDesk的母公司DigitalCurrencyGroup等參投，旨在為保護DeFi用戶資產提供全新的選擇。

國家區塊鏈技術（海洋經濟）創新中心啟動建設:金色財經報道，國家區塊鏈技術（海洋經濟）創新中心（以下簡稱“區塊鏈國創海洋經濟中心”）正式啟動建設。這是繼能源領域后，國家區塊鏈技術創新中心在國民經濟關鍵領域布局的又一個行業創新中心。

按照建設方案，區塊鏈國創海洋經濟中心將開發性能領先的區塊鏈底層軟硬一體核心技術，用于支持解決海洋經濟發展的關鍵難點，部署建設大規模海洋數字經濟基礎設施，支撐打造面向環太平洋經濟圈的現代海洋產業、海島綜合保護開發、陸海統籌發展高質量示范區，成為國家海洋經濟發展的重要增長極。[2023/7/8 22:25:56]

什么是RiskHarbor？

今年6月主網剛剛上線的RiskHarbor，基于自動化且透明的保險理賠流程，如今其承保服務已經涵蓋了Yearn.Finance、PoolTogether、Aave、Compound、Pickle、HarvestFinance和BarnBridge等多個頭部DeFi協議的精選資產。

數據：在23小時后將有超1877萬枚SOL進入市場流通:金色財經報道，據Lookonchain監測顯示，23小時后，共有18,775,348枚SOL（約3.3億美元)將流入市場。在Epoch 370中，1877萬枚SOL已被取消質押。當Epoch 370結束時，1877萬枚SOL可以被取回并可在市場上流通。[2022/11/9 12:38:53]

此外，RiskHarbor已推出一個全面的軟件開發包，計劃由此快速擴展并實現與其它不同區塊鏈上的DeFi協議集成。與此同時，RiskHarbor作為保險賽道的新秀選手，有兩個重要優勢：

1、參數保險。RiskHarbor通過算法處理索賠，而NexusMutual則通過治理手段來決定是否提供索賠。換句話說，NexusMutual的保險承銷商會“手動”驗證每個支付請求，另外NexusMutual在理賠機制上也有一些問題，拒絕索取請求越多反而能在經濟上受到激勵。事實上，超過80%的NexusMutual索賠已被拒絕。而RiskHarbor是以參數方式解決索賠：如果發生預定事件，保單持有人可以在45秒或3個區塊內收到賠付，整個索賠過程透明、自動化且快速。

游戲公司double jump.tokyo將推出世嘉授權《三國志》Web3卡牌游戲:9月28日消息，日本加密游戲初創公司double jump.tokyo宣布已經獲得世嘉（SEGA CORPORATION）授權許可，將開發《三國志》（Sangokushi）主題的Web3卡牌游戲。

double jump.tokyo Inc.創始人兼首席執行官Hironobu Ueno透露，這款游戲將在游戲專用權益證明PoS區塊鏈Oasys上構建。

據此前報道，今年4月，double jump.tokyo完成30億日元（約2400萬美元）C輪融資，Jump Crypto、Amber Group和Jafco領投，日本廣告巨頭電通的風險投資部門、韓國游戲公司Wemade和Fenbushi Capital參投。（Digitaljournal）[2022/9/28 22:36:15]

2、資本效率。在NexusMutual上購買保險，每年通常需要支付2-3%的保費，具體取決于協議設定的費率，而且未來費率很可能只增不減。相比之下，RiskHarbor的承保流程更高效且高度可組合，同時還能支持幾乎所有承銷資產，甚至包括一些經營性資產。因此，RiskHarbor可以提供業界最低的保險費率，目前該平臺上許多DeFi協議的年保險費率不到1%。

BlockFi：未來仍可能接受GBTC作為抵押品:7月13日消息，加密借貸平臺BlockFi在表示不再接受GBTC作為抵押品后幾個小時再度發布聲明稱，并非表示我們未來不接受GBTC作為抵押品，將不斷評估抵押品的折價率，并盡可能接受更多用戶的抵押品。此外，BlockFi表示其目前沒有持有任何GBTC頭寸，，并且正在清盤GBTC作為抵押品包一部分的幾筆貸款。（CoinDesk）[2022/7/13 2:09:32]

RiskHarbor如何保護用戶的DeFi資產？

使用RiskHarbor的第一步非常簡單，即購買能夠覆蓋自己DeFi頭寸的保障。事實上，相比于其他DeFi保險繁瑣的前端服務流程，在RiskHarbor上購買保險的操作非常簡單。

首先，我們需要查看RiskHarbor的資金池，然后找到希望投保的資產。截至發文時，RiskHarbor共提供了6種受保護資產，分別是：yvDAI、bb_cUSDC、fUSDC、bb_amDAI、bb_amUSDC和bb_amUSDT。在從RiskHarbor**購買參數保險之前，我們必須持有其中一種或幾種資產**，同時確保已經將這些資產放入到自己的DeFi錢包中。

尼日利亞區塊鏈和加密協會推出虛擬資產服務提供商行為準則:6月6日消息，尼日利亞區塊鏈技術協會（SIBAN）的利益相關者最近宣布為尼日利亞虛擬資產服務提供商（VASP）引入行為準則。該行為準則由尼日利亞總統辦公室發起，適用于所有尼日利亞VASP。（News Bitcoin）[2022/6/6 4:05:42]

然后，我們需要找到想要購買保險的資產池。舉個例子，我們可以選擇Barnbridge的CompoundUSDCJunior資產池，然后點擊「Protect」按鍵，接著就可以輸入希望保險的bb_cUSD的代幣數量。

從上述截圖中，我們可以直觀看到承銷商的保險可視化展示，其中藍線顯示保險承銷商收取的保費、以及已經使用的資金池數量。此外，在「DefaultRatio」下，可以看到保險賠付的確切條件——如上圖所示情況，當1bb_cUSDC跌至0.5218USDC以下時，就屬于「違約」。

此時我們只需點擊「Purchase」按鍵，然后同意瀏覽器錢包可以接收后續通知提醒消息，這是我們的資產已經得到RiskHarbor的算法保護了。

如果接下來想繼續提出索賠，操作也很簡單，只需四步即可完成，具體可訪問此?鏈接?了解詳情。

最近，RiskHarbor團隊還發布了一個「黑客模擬器」，允許用戶模擬協議黑客，提出索賠，并模擬接收賠付，所有這些都是在實時合約上進行的。如果你有興趣更好地了解RiskHarbor的理賠過程和理賠機制的工作原理，可以在此處嘗試使用「黑客模擬器」。

用戶可以如何賺取收益？

在RiskHarbor中，我們還可以扮演另一個角色：保險承銷商。保險承銷商需要承擔賠付事件的下行風險，作為交換，承銷商可以從其資本中獲得了有吸引力的收益。參與RiskHarbor保險承銷商的過程其實與上面概述的流程非常相似，但我們在此再做一個詳細解釋。

首先，我們需要選擇一個要為提供流動性的資產池。根據所選擇的資產池，可能需要存入不同的資產：例如，fUSDC資產池需要由cUSDC承銷保險，而bb_cUSDC則需要由yvUSDC承銷保險。

舉個例子，假設我們想承銷bb_cUSDC資產池保險，此時需要提供yvUSDC代幣，而獲得yvUSDC的過程其實很簡單：1.將所需數量的USDC存入你的錢包；2.轉到Yearn.Finance并將代幣存入USDC池；

在上述兩個步驟結束后，我們的錢包中就應該有等量的yvUSDC了。

接下來，單擊資產池的「Underwrite」選項，然后輸入想要提供的流動性數量。除了輸入數量之外，還可以選擇「PricePoint」或是選擇希望向保險買家收取的費用。需要注意的是，設置的費用越高，相應的保險合約被購買的可能性就越小；流動性提供者可以尋找利用率/費用「甜蜜點」并通過這種方式獲得激勵，這個模式類似于UniswapV3最近推出的中心化流動性提供功能。一旦參數設置完成之后，單擊「Deposit」按鍵即可。

現在，我們已經可以從提供的流動性資金中賺取收益，且?RiskHarbor允許用戶質押自己的承保頭寸來獲得額外獎勵，這意味著我們的收益將會變得更多。

為此，我們需要轉到「Stake」選項，從下拉菜單中選擇自己的頭寸，然后單擊「Stake」。對于Staking而言，除了可以賺取承銷費用之外，還可以通過不可交易票據代幣賺取RiskHarbor治理代幣，我們設置的「PricePoint」越低，獲得的質押獎勵就會越高，這其實也是降低終端用戶費用的另一個誘因。

小結

DeFi賽道目前還處于爆發的前夜，伴隨DeFi市場日益增長的體量和創新玩法，背后所對應的風險敞口也越來越大，這注定鏈上原生保險的需求會呈井噴式發展。

不過雖然市場上已經有不少DeFi保險協議，但都未能最大限度地解決市場痛點問題從而迎來爆炸式發展，以至陷于停頓。因此在DeFi保險賽道里，應該還會出現更多后起之秀，比如新的保險協議、覆蓋更多風險類型、以及更好的風險評估模型等。

而致力于成為用戶友好的保險解決方案的RiskHarbor，正是其中的有力探索者之一，值得持續關注。

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