央行溫信祥：非法資金轉移向非法幣化轉變 具體路徑曝光_數字貨幣:區塊鏈存證流程圖

近日，人民銀行支付結算司司長溫信祥在“第十屆中國支付清算論壇”上表示，支付行業正面臨虛擬貨幣所帶來的挑戰。如今，虛擬貨幣的匿名性使之更易成為違法犯罪行為的交易洗錢工具，非法資金轉移向非法幣化轉變。

近年來以比特幣為代表的虛擬貨幣快速發展，引起了各國監管部門高廣泛的關注。我國央行一直以來不斷加大打擊虛擬貨幣炒作交易的力度。而隨著監管的升級，利用虛擬貨幣參與違法行為的路徑逐漸浮出水面。

央行：保持貨幣供應量和社會融資規模增速同名義經濟增速基本匹配:中國人民銀行貨幣政策委員會召開2021年第三季度例會，會議指出，穩健的貨幣政策要靈活精準、合理適度，保持流動性合理充裕，增強信貸總量增長的穩定性，保持貨幣供應量和社會融資規模增速同名義經濟增速基本匹配，保持宏觀杠桿率基本穩定。（央行官網）[2021/9/27 17:09:45]

“利用虛擬貨幣跨境轉移非法資金是典型場景。”溫信祥表示，今年上半年，河南偵破一起利用虛擬貨幣跨境轉移賭博資金的案件，涉案金額達51億元人民幣。維持如此巨大金額的資金鏈條需要深厚的信任機制，為此我國專門開展了現場調研。

英國央行副行長：數字貨幣可能會削減支付成本:英國央行副行長坎利夫：數字貨幣可能會削減支付成本，數字貨幣可能會削減銀行存款。[2021/6/7 23:18:13]

據了解，在該案中，犯罪分子以虛擬貨幣為媒介，向境外轉移巨額涉賭資金。溫信祥指出，利用虛擬貨幣跨境轉移資金具有“錢幣分離”和“先錢后幣”特點，通過多個參與主體、多次資金流轉，犯罪分子設計了頗為復雜的資金鏈路。

其中，有團伙專門承擔類中央對手方（CCP）角色，對接賭博平臺與幣圈群體；有犯罪團伙與幣圈提供人民幣與虛擬貨幣的錢幣對付機制，并在內部形成大戶—散戶的雙層結構。

聲音 | 歐洲央行文件：現金使用率若進一步下降或加速歐洲央行數字貨幣:金色財經報道，歐洲央行的一份機密文件顯示，若歐盟內部的跨境支付仍過于昂貴，則歐洲央行支持的數字貨幣可能是必要的。未來現金使用量減少的跡象可能是加速歐洲央行在央行數字貨幣領域努力的催化劑。此外，歐洲央行支持的數字貨幣將對貨幣政策和銀行產生“深遠的影響”，可能會改變貨幣政策的實施和傳遞方式，并影響銀行業、信貸中介和銀行融資。因此應仔細評估其后果，還需要進一步分析其功能。據報道，公共數字貨幣的用戶或將可以直接在歐洲央行開立銀行帳戶。一位歐洲央行官員說，在一種不太激進的選擇下，歐洲央行可以向銀行提供電子現金或代幣，然后銀行將其分發給客戶。據報道，歐盟財長將在周四討論該文件，預計將通過一份聯合聲明，歡迎歐洲央行就可能的數字貨幣開展工作。[2019/12/5]

溫信祥表示，虛擬貨幣的錢幣對付機制、交易信任機制、幣圈雙層結構特點，在這個案件中體現得非常典型，值得深入研究。

從基礎設施角度來看，區塊鏈相當于虛擬貨幣的支付系統，也是虛擬貨幣交易數據庫，虛擬貨幣交易所相當于中央對手方，部分承擔了做市商的職能。

此外，溫信祥表示，虛擬貨幣對支付體系帶來的挑戰，還表現在脫離了支付體系封閉運行，在內部賬戶間轉賬，與商業銀行、支付機構、賬戶體系割裂，僅在兌換法幣時產生聯系；分流銀行和支付機構的支付業務，削弱清算組織地位。

實際上，全球世界主要經濟體對虛擬貨幣監管態度不一。

美國、歐盟側重于適度監管。美國明確要求資產型、證券型虛擬貨幣必須注冊登記，沿用分業監管模式；歐盟去年9月發布《加密資產市場監管與歐盟數字金融戰略》，力圖統一虛擬貨幣監管框架。俄羅斯、芬蘭、瑞典、泰國等則禁止將比特幣作為支付工具。

“我國是較早關注到虛擬貨幣風險并采取有效措施的國家。”溫信祥表示，人民銀行會同多部門于2013年和2017年先后發文，明確虛擬貨幣為虛擬商品，各金融機構不得開展虛擬貨幣相關業務，任何組織和個人不得非法從事代幣發行融資活動，虛擬貨幣交易炒作風氣得到遏制，有效阻斷風險傳導。

數據顯示，今年以來全國機關對黑灰產業犯罪重點打擊，打掉技術開發平臺、網絡引流推廣、虛擬貨幣洗錢等團伙608個，堅決斬斷技術鏈、網絡鏈、資金鏈。

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