保證DeFi資金：如何尋找DeFi保險的合理保費？_DEF:去中心化金融defi是干什么的

原文標題：《尋找 DeFi 保險的合理保費》

讓我們考慮一下2020年全年的黑客攻擊/漏洞利用。為了簡單起見，我們只考慮主要的因素。

截至2020年，共有20起黑客攻擊/漏洞，造成總計2400萬美元的損失。TVL(總鎖定價值)到2020年底是1.56億美元。

借貸和保證金交易協議OpenLeverage推出無許可流動性市場功能:3月29日，據官方消息，去中心化借貸和保證金交易協議OpenLeverage宣布最近推出了新的無許可流動性市場功能，為用戶提供更多的自由來存放任何加密資產作為抵押和借款，釋放流動性，并在市場上提供更大的靈活性。

用戶參與第三方獎勵和創世無許可流動性市場活動，可以從OpenLeverage合作伙伴那里獲得獎勵，還可以從為超額抵押借款交易對提供代幣獎勵的項目處獲得獎勵。

此外，OpenLeverage還將向用戶提供獎勵，鼓勵他們使用借貸功能。貸方將獲得借款人提供的利息和OpenLeverage提供的OLE獎勵。[2023/3/29 13:33:22]

2020年，2.03%的DeFi損失，每個被攻擊的協議平均損失4.6%的TVL

動態 | QuadrigaCX已故創始人曾盜用用戶資金進行保證金交易:據Cointelegraph消息，6月19日，安永會計師事務所向新斯科舍省最高法院提交的第五份報告顯示，加拿大加密交易所QuadrigaCX的已故創始人CottenCotten曾將用戶資金轉出交易所，并將其用作自己在其他平臺進行保證金交易的擔保。此前消息，安永發布報告稱，QuadrigaCX僅有2100萬美元資產，欠債1.6億美元。[2019/6/20]

為了簡單起見，假設，我們認為Alice是DeFi唯一的投資者，她在2020年向DeFi投資了1.56億美元。由于黑客攻擊，她在2020年損失了2400萬美元。

聲音 | DMM Bitcoin社長田口仁：保證金上限改為4倍 不打算提供場內交易:據Cointelegraph消息，日本持牌加密貨幣交易所DMM Bitcoin社長田口仁在接受采訪時表示，該公司目前APP下載量達65萬，現在服務的重點是提供多幣種的保證金交易，并將把保證金上限改為4倍（之前為5倍），并確定將不提供場內交易。他表示：“與其提供板交易，不如把精力集中縮小利潤差和提高app的便利性上。”此外，田口仁認為，加密貨幣交易所的作用不僅是提供交易所服務，還將向用戶提供加密貨幣的價值和實用性。[2018/12/26]

Alice的損失率為2400萬美元/ 1.56億美元=2%

這意味著什么?

這意味著，如果在DeFi投資100美元，全年預計將虧損2美元。

如上圖所示，11個項目的TVL損失高達30%，平均為4.6%。

這意味著如果你參與的DeFi項目被黑客攻擊，你將損失4.6%。

購買保險。

保險公司要想獲利，保費必須包括預期損失，即2%。讓我們給出一個合理的數字2.6%。

但是2.6%是平均水平，我們都知道基于團隊、歷史和用戶基礎，項目的質量是不同的。藍籌項目應該更安全，支付低于2.6%，而新的小型項目應該支付遠高于2.6%。

我們不能估計低的小的和新的項目的保費，因為風險可能是很高的。但必須高于2.6%。

對于藍籌股項目來說，這一比例應該低于2.6%，因為它們比一般的DeFi項目更安全。

項目被黑/利用的可能性。

被攻擊/利用時的損失率。

Balancer、Compound和Yearn 在黑客攻擊中分別損失了0.3%(40萬美元/ 1.28億美元)、6%(9000萬美元/ 1.63億美元)和1.2%(1100萬美元/ 9億美元)，平均損失3.8%。

藍籌項目在黑客攻擊期間平均損失 3.8%

如前所述，預計平均DeFi項目將損失4.6%。

如果我們不考慮項目被黑的可能性，溢價應該是(3.8%/4.6%)*2.6%=2.1%。

因此，考慮到被黑客攻擊/利用的可能性，可以有把握地說，藍籌項目覆蓋率2%的溢價是公平的。

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