香港金融管理局：迎接機遇，應對開戶_區塊鏈:玩加密貨幣什么人最多

原文：《迎接機遇?應對開戶》

作者：阮國恒，香港金融管理局副總裁?

隨著疫情過去，經濟活動轉趨活躍，相信很多新成立或海外企業都感興趣到香港開立銀行戶口，把握商機。面對殷切的開戶需求，銀行正努力加緊處理申請，而伴隨而來有關「開戶難」的意見亦有所增加，當中不乏有意見指銀行以「反洗錢」和「高風險」為由而拒絕企業開戶申請。

有見及此，近月我們積極與銀行討論，亦表明沒有任何法律或監管要求禁止在香港經營的銀行向虛擬資產相關機構提供銀行服務。同時，我們提醒銀行須秉持「風險為本」的原則進行客戶盡職審查，避免不必要的程序，亦不應「一刀切」拒絕開戶申請。

香港金管局總裁：對代幣化資產產權和智能合約合法性的審查持開放態度:金色財經報道，在香港金融科技周現場演講中，香港金融管理局總裁余偉文談及代幣化資產的產權，表示“我們認識到虛擬資產具有不同于傳統資產的獨特特征，其特征可能不完全符合香港現行私有財產法的類別或定義，為方便采用和加強投資者保護，政府未來對代幣化資產產權和智能合約合法性的審查持開放態度，以便為其發展提供堅實的法律基礎”。[2022/10/31 12:00:02]

所謂「風險為本」，是指要將風險區分，采取與之相稱措施，而非以「一刀切」或「回避風險」處理。銀行須在有效落實反洗錢措施的同時「公平待客」，以具透明度、合理和高效的程序，讓企業獲得基本銀行服務。幾年前金管局鼓勵銀行推出「簡易帳戶」服務，便是應用「風險為本」原則的好例子。

聲音 | 香港金管局總裁：區塊鏈可以解決銀行的一些“老大難”問題:據新京報消息，香港金管局總裁余偉文在采訪中表示，區塊鏈可以解決銀行的一些“老大難”問題，首先是貿易融資。貿易融資牽涉到很多方面，中間文件非常多，文件真實性很難保證，區塊鏈能有效驗證真實性。因此在貿易融資中利用區塊鏈技術，有利于要融資的企業。他指出，香港金管局已經開始將區塊鏈運用于貿易融資平臺，并且已經與中國人民銀行數字貨幣研究所簽訂了合作備忘錄，明年第一季度將啟動概念驗證，這一舉措可以將香港與內地兩個貿易融資平臺聯系起來。余偉文還表示，區塊鏈可以解決的另一個問題是跨境支付。以前跨境支付存在收費較高、效率低的問題，區塊鏈以及數據貨幣可以改變跨境支付的模式。我們與泰國央行進行了實驗，用數字貨幣做兩地跨境支付，預計明年年初可以出一個報告，如果成功就可以把它真的用起來，還可以開放給更多的銀行。[2019/12/6]

「簡易帳戶」是由傳統存款戶口分間出來的一層戶口，重點為一些符合條件的企業客戶按實際業務需要，提供最基本的戶口往來服務。由于交易和服務范圍涉及的相關風險較低，因此銀行對客戶盡職審查的要求亦相對精簡。「簡易帳戶」自2019年推出以來，至今共開立約一萬三千個戶口，平均每年開立約三千多個。

歷史上的今天 | 香港金融監管機構禁止交易“證券型”加密貨幣:1.2018年2月9日，A股上市公司2345發布區塊鏈白皮書，將利用區塊鏈技術建立2345星球聯盟計劃。

2.2018年2月9日，日本最大的比特幣和區塊鏈公司bitFlyer獲得在伊利諾伊州經營的官方許可，可以在美國44個州及其海外領土開展業務。

3.2018年2月9日，香港證監會先后致函七家位于香港或與香港有連系的加密貨幣交易所，警告它們不應在未領有牌照的情況下買賣屬于“證券”的加密貨幣。[2019/2/10]

市場新亮點

除了提醒銀行須以「風險為本」的原則進行客戶盡職審查外，隨著市場不斷發展和創新，近年也有不少新業務范疇冒起，銀行也需緊貼市場脈搏，滿足客戶新的業務需要。

虛擬資產

去年十月，政府發表了虛擬資產在港發展的政策宣言，清楚說明促進行業可持續和負責任發展的目標。立法會亦于去年十二月通過相關法例的修訂，就虛擬資產活動制訂整全和平衡的監管框架保障投資者。無可否認，部分虛擬資產業務的洗錢風險或會較高，銀行在處理相關企業的開戶申請時倍加審慎實屬無可厚非。然而，隨著本港監管虛擬資產活動框架陸續落實，世界各地相繼根據國際標準加強相關規管，銀行對虛擬資產行業的了解也逐步加深，我們預期受監管的虛擬資產服務提供者將陸續通過合理的程序成功開立銀行戶口。

為應對開戶需求及理順流程，金管局今日稍后會向銀行發出通函，進一步厘清業界對客戶盡職審查方面的一些疑問，并分享一些處理過的個案和良好做法供業界參考。另外，金管局明天會聯同證券及期貨事務監察委員會舉行圓桌會議，與銀行業界和部分虛擬資產相關機構共同為「開戶難」作直接交流，并分享有用資訊。

發展具潛力市場

除了新冒起的行業，香港政府近期也積極「走出去」開拓新市場，如中東和東南亞地區。這些市場潛力優厚，是未來環球經濟的增長亮點之一。行政長官去年十一月出訪泰國，并在今年二月出訪中東多國。要吸納新市場企業，就必須提供良好的金融配套，便利企業開立銀行戶口自然是其中重要一環。

由于我們過往較少接觸這些市場，銀行前線員工在處理來自這些地區的企業開戶申請可能感覺較為陌生，不太熟悉該如何審視這些企業的相關資料，以致開戶和客戶盡職審查工作變得復雜，甚至有前線員工為避免麻煩而試圖勸退客戶。我們了解銀行重視客戶體驗，也著重這些新市場的機遇。我們期望銀行會繼續加強員工在開戶申請方面的培訓，也會在有需要時調撥更多資源設立專職團隊或熱線，幫助企業理順開戶程序，從而捕捉新商機。

我深信銀行服務會因應市場發展而與時并進。作為監管機構，金管局會積極參與國際標準的制訂和實施，不時提供指引以協助銀行以平衡與相稱的方式落實反洗錢工作，同時也會繼續與業界保持緊密溝通和合作，聆聽社會聲音，與不同持份者交流，提升客戶體驗。

香港金融管理局

副總裁

阮國恒

2023年4月27日

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