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Maker基金會CEO Rune Christensen: MakerDAO 是如何運作的_DAI:MAKE

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第六屆區塊鏈全球峰會在上海召開,金色財經記者現場報道,Maker基金會CEO、MakerDAO項目聯合創始人?RuneChristensen在會上發表了演講,通過?Maker是如何將現實世界資產引入DeFi中來,引出去中心化金融的基本情況,從而為我們介紹了去中心化的貨幣MakerDAO,并深入解析了?MakerDAO協議的原理。

以下為演講全文:

RuneChristensen:大家好,我是RuneChristensen,Maker基金會的CEO,也是MakerDAO項目的聯合創始人。我相信到目前為止大家度過了一個非常精彩的會議。今天,我想做一個簡單的演講,談一談?Maker是如何將現實世界資產引入DeFi。首先,我們先來介紹一下DeFi或者說去中心化金融的基本情況。DeFi是一個主要建立在以太坊區塊鏈上的生態系統,它由相互連接和可組合的金融組件構成,這些組件相互連接并建立在彼此之上,以形成這個非常有趣的金融創新生態系統。

在這個生態系統的最底層是基礎?DeFi協議,像一些借貸平臺,比如?Compound或者?Aave;去中心化的交易所,比如?Uniswap;去中心化的貨幣,比如?MakerDAO。接下來有去中心化的保險。更讓人興奮的是有數不勝數的項目、應用和服務是建立在這些基礎協議之上的,并以有創意的方式將它們連接在一起,創造出全新的金融產品。

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因為都是建立在區塊鏈之上,一切都是可組合的,而且無需許可,所以創新的速度是和以前完全不一樣的。今天,我將重點介紹?MakerDAO,深入了解一下?MakerDAO協議的原理。基本上來說,MakerDAO是一個去中心化貨幣的協議。它創建并支撐了?Dai穩定幣的價值,與?1美元軟掛鉤。

Dai穩定幣是一種去中心化的資產,它的原理和比特幣一樣,但它有一個優勢,那就是它從傳統金融中借鑒了穩定性。這種確定性讓你持有?Dai穩定幣的時候,不用擔心資產會在一夜之間縮水一半等。這意味著,Dai更有潛力成為一種真正的貨幣。

這就是Dai穩定幣的目標,創造一個無偏見的世界貨幣,可以為任何地方的任何人提供金融服務,不管他們是誰,有多少資本,是什么樣的身份或權限等。一個人人都可以使用的貨幣,每個人都可以從中獲得優質的金融服務。

這一點其實在?MakerDAO項目和?Dai穩定幣上已經實現了,特別是在南美,在阿根廷,許多普通人都在使用?Dai穩定幣作為存儲財富的手段,以避免當地貨幣的通貨膨脹。

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以阿根廷為例,阿根廷比索每年的通貨膨脹率很容易達到?50%或者?60%。如果使用Dai穩定幣來避免這種極端的通貨膨脹,可以對日常生活有很大的改善。比如,在一臺手機上就能夠真正地以一種安全的、不會隨著時間縮水的方式持有資產,而且在阿根廷的任何一個人都可以使用,無論他們是誰,不管他們對現有金融系統有多少途徑,都是非常方便的事情。

下面我將解釋MakerDAO到底是如何運作的,以及如何保持?Dai的穩定。基本的思路是,由智能合約和以太坊區塊鏈支持的?Maker協議鎖定有價值的區塊鏈資產,作為協議里面的儲備,支撐Dai穩定幣的價值。當你在加密錢包里持有一百個Dai的時候,你實際上持有的是一種資產,對一籃子其他區塊鏈資產的贖回權。這些資產比如以太坊、比特幣或者其他穩定幣,比如USDC,被組合在一起,形成一個多元化的資產籃子,從根本上支撐?Dai的價值。

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將資產進入協議的方式是通過金庫。金庫用戶不同于普通的?Dai用戶,普通用戶只是把Dai當做錢或作為穩定幣使用。金庫用戶實際上是將Dai和?Maker協議作為貸款的來源。他們所做的是將自己的資產鎖定在協議中,通過鎖定在協議中的資產價值直接生成?Dai。

換句話說,他們是通過將抵押品存入協議中借出Dai。這其實和現實世界中的普通銀行運作方式非常相似。你可以把它比作從銀行抵押貸款,因為當你從銀行抵押貸款的時,基本上就是把你的房子鎖定在了銀行。你把房子抵押給銀行,銀行給你貸款。

在你不償還貸款的情況下,或者說房子的價值急劇下降,銀行實際上有權力取消你的房子的贖回權,從本質上說,沒收資產,最終通過拍賣出售,以收回他們當初給你的貸款的價值。這也正是MakerDAO協議的運行方式。Maker協議可以自動檢測協議中的抵押資產何時有風險,不足以支持?Dai的價值,然后將其出售,以確保無論市場上發生什么,?Dai穩定幣仍然保持償付性。

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MakerDAO和Dai穩定幣是最古老的區塊鏈項目之一,目前這個項目已經快六年了。因此,它有很長的歷史。由于這個原因,它被幾乎所有其他?DeFi協議使用,這些協議都是由?Dai支持的,甚至有部分協議完全依賴于?Dai。這既是因為項目的長久良好記錄,也是借助區塊鏈的力量,可以從一個去中心化的穩定幣中獲得巨大的價值。

因為這意味著,當你查看?Dai穩定幣的時候,或者想弄清其中的風險,以及是否應該使用,任何人都可以實時審核Dai穩定幣背后的抵押物狀況。這里,在這張幻燈片上,左下角顯示的是?Daistats.com網站的截圖,任何人都可以通過該網站監控Maker協議的健康狀況,包括現在鎖定在協議中支持Dai流通的抵押品類型。這是與銀行相比,一個巨大的區別,銀行基本上是一個黑盒子,你需要相信他們你的錢是安全的。

在右邊的圖上,你可以看到一條曲線圖表,顯示了Dai的總供應量和流通量,正如你所看到的,在過去的幾個月里,Dai的總供應量有了大規模的增長。這與最近的DeFi?生態系統熱潮相吻合。這也說明了所有的?DeFi?組件的相互關聯。當?DeFi增長時,Dai穩定幣也會增長,因為?Dai穩定幣是大多數?DeFi應用的組成部分,DeFi中的一切都可以相互連接,這也是?DeFi的價值所在。

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需要指出的是,MakerDAO的真正目標是提供現實世界的解決方案。該項目的目標和愿景是將區塊鏈技術的所有優勢,以一種能夠真正為人們解決實際問題的方式落地。為目前被排除在全球金融體系之外的人提供普惠金融。讓那些連銀行賬戶都沒有的17億人,可以通過Dai真正獲得穩定可靠的貨幣。

我前面提到了在阿根廷的普通民眾通過Dai避免通貨膨脹的例子。另一個用例是改善現有的金融系統。通過更快的交易時間,更低的費用,消除目前存在的金融創新的障礙。現有的銀行和機構,實際上并不真正想要任何創新。他們只想像守住自己的那塊蛋糕。區塊鏈和?MakerDAO這樣的開放金融系統徹底改變了游戲規則。

通過?DeFi的大規模增長,我們已經看到,一旦開放金融創新,將獲得意想不到的增長和不可思議的創新。這也意味著,我們可以嘗試消除當今金融領域存在的不公平現象。現在只有特權階層或有特殊關系的大公司,才能獲得資本,卻恰恰是以消耗資本的方式,而其他人必須通過銀行、中間商、機構,支付額外的費用,而這些費用的存在,根本上是因為金融系統本質上是如此中心化。

最核心的是,在特權玩家和大公司的系統下,他們可以獲得好的利率,而其他人必須通過他們,支付中間商的分成。如果你想通過一個去中心化的金融系統,解決以上所有問題,最大的挑戰是規模化。

具體來說,真正的挑戰是,如何在剔除不良資產作為抵押品的情況下,將無偏見世界貨幣發展到數十億美元規模。這是真正的大問題,如何避免低質量的資產鎖定在協議中作為抵押品,因為如果這些資產變得一文不值,有可能會導致Dai抵押不足。

重中之重的是,如何選擇正確的資產類型,并且合理地管理風險。這也是為什么我們今天討論現實世界的資產,因為事實證明,如果你想創造一種貨幣,為現實世界真實的人們提供金融服務,你必須把這種穩定性和價值也錨定在現實世界中,你想想看,這是有道理的。

什么叫現實世界的資產?我是指日常的資產,像房地產、股票、大宗商品,任何真正來自現實世界的東西,我們習以為常的資產,但可以通過區塊鏈以一種與?DeFi交互的方式代表。比如大家比較了解的證券代幣,或者現在已經存在于區塊鏈上的代幣化黃金。Maker社區發現,區塊鏈最大的潛力是,想辦法如何將區塊鏈和DeFi協議與真實世界的項目和資產進行交互,并且真正做到大規模的應用。

我們發現,主要的機會存在于低流動性的現實世界資產,因為這些資產恰恰在融資時面臨更多的摩擦。這里最下面的這張圖片就是一個例子,這是一個正在建設中的汽配商店,而這也正是?Maker協議正在加入抵押品的現實世界金融產品類別。

首先,我們來談談如何能實現這一點。基本上,核心流程是Maker治理。具體來說,MakerDAO協議是由一種?MKR?代幣持有人來監管和治理的。這些?MKR持有人,他們投票決定哪些類型的抵押品,哪些資產納入協議,以及對應的合適參數。

換句話說,是給誰授信?比如什么樣的真實世界的資產可以從Maker協議中獲得信用額度。這里面重要的是,最終的決定由MKR持有者做出,如果協議表現良好,他們也會獲得收益。反過來說,他們也要承擔全部風險。MKR持有人必須以實際行動來證明承諾。假如因為他們的一些決定,最后把劣質的抵押品納入到系統中,最終變得一文不值,這樣一些流通中的?Dai?將會抵押不足。

那么?MKR的持有者就必須通過稀釋?MKR代幣為自己買單,而這一切完全是由協議自主實現的,當協議檢測到有資本短缺,會立即進行資本重組,通過稀釋?MKR代幣,并在區塊鏈上拍賣出售,以從根本上進行資本重組,并確保?Dai的穩定性和抵押品組合的償付性,即使在部分抵押品資產失敗的情況下。

這里,是一些目前正在入選協議的真實世界資產的實際流程截圖。去中心化治理最酷的地方在于,你可以實時關注發生的一切。你可以在?MakerDAO?論壇,看到所有些真實的資產加入到Maker協議中,打破不可思議的邊界和門檻,而這一切成果都是最近幾個月就取得的。

來源:金色財經

Tags:DAIMAKEMaker穩定幣YFDAI價格NFTMAKEmaker幣什么意思穩定幣怎么挖

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