金色觀察丨Pantera Capital創始合伙人：淺談DeFi風險管理_USD:TURBOINU

金色財經 區塊鏈7月31日訊  Pantera Capital最近聯合領投了去中心化金融風險管理市場Risk Harbor的325萬美元種子輪融資。

DeFi漏洞攻擊仍然這一新興領域里急需解決的重要問題：僅在過去一年中，去中心金融生態系統因攻擊而被盜的資金規模就達到了4億美元。即使是經過審計的成熟項目（例如Yearn.Finance和THORChain）也很容易受到攻擊，如今黑客已經成為質押者、流動性提供者和其他去中心化金融行業參與者的一個嚴重痛點，而且整個行業似乎沒有什么好的解決辦法，一些避險工具仍局限于審計、鏈上監控和原始保險等領域。

Risk Harbor保險理賠流程是完全自動化且透明，他們的目標是希望充分保護去中心化金融領域里的用戶資產，并且成為這一領域的行業領導者，其平臺于今年六月在主網部署上線，目前承保服務已經涵蓋 Yearn.Finance、PoolTogether、Aave、Compound、Pickle、Harvest Finance 和 BarnBridge 等多個DeFi協議的精選資產。此外，Risk Harbor協議還推出了一個全面的軟件開發包（SDK），旨在快速擴展與許多不同區塊鏈上的去中心化金融協議集成。

金色午報 | 11月13日午間重要動態一覽:7:00-12:00關鍵詞：菲律賓、建行、美聯儲、灰度、SushiChef

1. 菲律賓財長：擬啟動數字經濟公平征稅法案；

2. 建行納閩分行發布澄清聲明：非首支以區塊鏈技術發行債券的發行人；

3. 美聯儲主席鮑威爾：仍在考慮建立CBDC 但不是當務之急；

4. 灰度BTC信托增持1439BTC 灰度LTC信托持倉增長7.2%；

5. 以太坊2.0存款合約地址余額突破6萬ETH；

6. 鏈上期權協議Opyn上線兩款ETH看跌期權；

7. Prysm將發布v1.0.0版本并啟動ETH2.0新測試網；

8. SushiChef：減少SUSHI供應量目標于2023年11月完成。[2020/11/13 14:11:58]

當然，你可能也聽說過其他去中心化金融保險平臺——最著名的應該是 Nexus Mutual——但究竟是什么讓Risk Harbor如此與眾不同呢？實際上，該去中心化金融保險協議有兩大優勢：

金色晨訊 | 3月8日隔夜重要動態一覽:21:00-7:00關鍵詞：、信通院、波音、雄安、張健

1. 信通院推出基于區塊鏈數字身份的個人行程及健康狀態管理平臺

2. 霍尼韋爾通過區塊鏈技術追蹤波音飛機零部件；

3. 張健：今天已開始進行錢包交接 由臨委會多簽暫時保管；

4. 信通院何寶宏：區塊鏈是為了管理和傳遞高價值數據；

5. 研究：比特幣是一種對沖地緣風險的工具；

6. 雄安綠博園雄安園建設工程及配套設施項目需以大數據和區塊鏈為基礎；

7. BTC現報8896.38美元，日內下跌2.33%，前十主流幣均出現下跌。[2020/3/8]

1、參數保險。Risk Harbor通過算法處理索賠，Nexus Mutual通過治理手段來決定是否提供索賠。相比之下，Nexus Mutual保險承銷人不得不“手動”驗證每個支付請求，而且Nexus Mutual在理賠機制上也存在問題，該協議拒絕索取請求越多反而能在經濟上受到激勵，結果導致有超過 80%的Nexus Mutual索賠被拒絕。另一方面，Risk Harbor是以參數方式解決索賠：如果發生預定事件（比如yUSDC代幣在Yearn.Finance協議上被盜），保單持有人在短短45秒或3個區塊內就能收到賠付，更重要的是，Risk Harbor的整個索賠過程透明、自動化且快速。

金色財經現場報道 易見區塊劉天成：區塊鏈為小企業提供“技術背書”并解決核心企業顧慮 :金色財經現場報道 易見天樹科技CTO劉天成在今天的區塊鏈教育創新論壇暨“區塊鏈+”學程發布會上說，供應商特別是小供應商十分喜歡區塊鏈，因區塊鏈做了很好的“技術背書”，讓小企業融資更加容易。數據加密、授權訪問解決了核心企業的顧慮，使他們的基礎數據得到有效利用，供應鏈上可以以核心企業數據為中心，建立小的區塊鏈，建立“可信數據池”。[2018/4/21]

2、資本效率。取決于協議設定的費率，在Nexus Mutual上購買保險每年往往需要支付2-3%的保費，而且費率有可能還會進一步增加，而Risk Harbor 承保流程更加高效且具有高度可組合性，還支持了幾乎所有承銷資產。在這種情況下，Risk Harbor能提供相對較低的保險費率，目前其平臺上許多去中心化金融協議的年保險費率不到1%。

金色財經現場報道 ：UUNIO CEO Connor Tack：去中心化社交改變收益模式:金色財經現場報道，在今天舉辦的2018金融科技上海峰會暨區塊鏈世界論壇上，UUNIO 公司 CEO Connor Tack 做了題為“區塊鏈技術重新定義社交網絡經濟”的演講，他指出，數字內容市場在2019年將達到5億美元的規模，但當前數字內容領域卻面臨著原創作者開發難、版權問題、以及內容供不應求的情況。現在的千禧一代，大家不太喜歡那種訂閱模式，而喜歡每次進行小額支付。區塊鏈社交媒體可以用更多的贊換來更多的收益、通過小額支付來售賣內容、零手續費的贊助、多中心化審查下的版權保護等改變。這樣一來，每一個內容制造商都可以從每一次內容制造中獲得收益，也會對自己的內容質量有很好的效果反饋。”[2018/4/19]

DeFi 資產如何保護

金色財經現場報道 Exchange Union的市場總監：各交易之間價差大:金色財經前方記者實時報道，4月12日舉辦的第二屆全球金融科技與區塊鏈中國峰會2018上，Exchange Union的市場總監，Ryan Thoma在會上做了“下一代去中心化交易網絡”的演講，他表示，目前加密貨幣交易所行業存在以下痛點：缺乏流動性、業務本地化且交易所間相互分隔獨立、交易對有限、各交易之間價差大、跨交易所交易效率低且費用高。[2018/4/12]

使用Risk Harbor非常簡單，首先需要購買能夠覆蓋DeFi頭寸的保險。

第一步，你需要查看Risk Harbor資金池并找到希望投保的資產，目前該保險協議提供了六種受保護資產，分別是：yvDAI、bb_cUSDC、fUSDC、bb_amDAI、bb_amUSDC和bb_amUSDT。而在購買參數保險之前，你必須持有其中一種或幾種資產，同時確保已經將這些資產放入到自己的MetaMask、WalletConnect或Fortmatic錢包中。

第二步，你需要找到想要購買保險的資產池，比如我們可以選擇Barnbridge的Compound USDC Junior資產池，然后點擊“保護”按鍵并輸入希望保險的bb_cUSD通證數量。

如上圖所示，藍線顯示的是保險承銷人收取的保費和已經使用的資金池數量。此外，在“違約率”（Default Ratio）下，我們可以看到保險賠付的確切條件。以上圖為例，當1 bb_cUSDC 跌至0.5218 USDC以下時，就屬于“違約”。

第三步，你需要點擊“購買”按鍵，然后選擇是否允許瀏覽器錢包接收后續通知提醒消息。這三步完成之后，你的資產就能獲得Risk Harbor的算法保護了。

最近，Risk Harbor團隊還發布了一個“黑客模擬器”，允許用戶模擬協議黑客，提出索賠，并模擬接收賠付，所有這些都是在實時合約上進行的。

如何賺取收益

在Risk Harbor中，用戶除了購買保險，還可以扮演保險承銷人的角色。保險承銷人需要承擔賠付事件的下行風險，但承銷人可以通過提供承保金來獲得了有吸引力的收益。

第一步，你需要選擇一個要為提供流動性的資產池，然后選擇需要存入的資產，不同資產池存入的承保資產不同，比如fUSDC資產池可以由cUSDC承銷保險，bb_cUSDC可以由yvUSDC承銷保險，如果保險承銷人想要承銷bb_cUSDC資產池保險，可以提供yvUSDC代幣。獲得 yvUSDC其實也很簡單，只需將一定量的美元穩定幣USDC存入錢包，然后轉到Yearn.Finance協議并將穩定幣存入USDC池，就能立即在錢包中收到等量yvUSDC。

第二步，你可以選擇資產池承銷選項，然后輸入想要提供的流動性數量，接著再選擇“價格點”并設置希望向保險買家收取的費用，你設置的費用越高，保險合約被購買的可能性就越小。因此，流動性提供者（LP）可以尋找利用率/費用“甜點”來獲得激勵，當這些參數設置完成之后，即可選擇“存入”，將資金放置到協議內。

如上圖所示，Risk Harbor允許用戶質押自己的承保頭寸來獲得額外獎勵，質押的頭寸越多，收益也會更多。此時，用戶可以轉到“質押”（Stake）選項，從下拉菜單中選擇自己的頭寸，然后單擊“Stake”。對于質押操作來說，除了可以賺取承銷費用之外，你還可以通過不可交易票據代幣賺取 Risk Harbor治理代幣（注：目前該治理代幣尚未發布）——設置的“價格點”越低，獲得的質押獎勵就會越高，這也是降低終端用戶費用的另一個誘因。

雖然市場上已經有不少去中心化金融保險協議，但Risk Harbor創造了一個風險市場，在這個市場里，保險承銷人會競相提供最佳保險費率，保險購買者也可以透明地選擇交易最適合的保險計劃。去中心化金融保險行業里涌現出越來越多新協議、風險類型和風險評估模型，未來市場競爭也會更加激勵。

本文部分內容編譯自veradiverdict

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