金色觀察丨淺談DeFi保險_EFI:Modefi

金色財經 區塊鏈8月6日訊   現階段，去中心化金融 (DeFi)行業發展速度很快，自今年年初以來，鎖定在DeFi中的加密資產規模已增長了大約四倍，目前撰寫時DeFi總鎖倉量已經達到938.6億美元。不過，這些加密資產中的有相當一部分卻在黑客攻擊中被竊取了，去中心化金融項目自身也遭受了代價高昂的損失，大多數資產得不到安全保障，這也讓越來越多加密社區用戶開始關注DeFi保險。

事實上，隨著去中心化金融行業的持續發展，這種黑客攻擊的頻率可能會進一步增加，這將導致流動性提供者和代幣質押人面臨嚴重的損失風險。由于去中心化金融市場仍處于起步階段，許多用戶幾乎無法有效防范平臺漏洞，也無法避開利用漏洞實施攻擊的惡意行為者。這不像在傳統金融市場中，散戶投資者和機構投資者可以通過使用期權和其他衍生品來對沖市場風險，此外還可以選擇購買信用違約掉期合約和保險來降低交易風險。目前看來，期權對沖策略是DeFi用戶唯一可用的損失保護機制，但這種保護策略不僅復雜易變，成本也相對較高，因此無法作為一個可行的長期解決方案。

金色午報｜1月6日午間重要動態一覽:7:00-12:00關鍵詞：澳門特區政府、國務院、Coinlist、Alto

1.澳門特區政府：行政長官從未接受有關加密貨幣自動交易訪談或于任何訪談中發表相關言論；

2.國務院：研究制定區塊鏈等新領域新業態知識產權保護規則；

3.Coinlist 發布首個NFT，3000名用戶有空投領取資格；

4.國際文傳電訊社：哈薩克斯坦央行暫停了該國的銀行業務；

5.Alto完成4000萬美元融資，Coinbase Ventures參投；

6.數字資產銀行Sygnum以8億美元估值完成9000萬美元融資，新鴻基領投；

7.澳網公開賽進入元宇宙平臺Decentraland；

8.TDX Strategies獲得250萬美元A輪融資 創見資本領投。[2022/1/6 8:28:51]

一直以來，敢于在去中心化金融行業里嘗試產品和服務的人基本都是有冒險精神的，但是該領域其實一直沒有積極探索過解決風險問題的方案（也可能因為勇于冒險精神所導致），可以說DeFi在保險方面的進展是非常緩慢的。但隨著DeFi協議的日益普及，以及暴露出的問題越來越多，市場對于構建DeFi保險解決方案的呼聲也越來越高。

獨家｜金色財經挖礦收益播報:金色財經報道，據OKEx礦池數據顯示，今日BTC全網算力約100.61EH/s，全網難度約15.14T，BTC當前塊高632572。

豐水期已經到來，新疆、內蒙等火電場地礦機開始逐步往云貴川等地的水電場地搬遷。目前全網算力回升已突破100EH/s，隨著搬遷礦機陸續開機，算力還將進一步提升。當前BTC收益（PPS）：0.00000831BTC/T/天。預測下次難度13.07T（-13.16%），距離調整還剩還有3天。[2020/6/1]

如今市場上有沒有能保護流動性提供者和質押人免受智能合約黑客攻擊的解決方案呢？

其實，在“DeFi保險”管理領域已經有項目給出了解決方案——去中心化金融參數風險管理解決方案。

坦率地說，去中心化金融參數風險管理解決方案可以充分利用自動化、透明和公正的索賠流程來保護加密資產，而無需受信媒介，這是一個讓所有人都可以訪問的、真正免許可和開放的金融系統。與其他去中心化保護政策不同，該方案遵循參數化保險算法，基于規則且透明和公正的原則，旨在消除對預言機和第三方機構的需求，并能提供準即時賠付服務。

金色晚報 | 5月20日晚間重要動態一覽:12:00-21:00關鍵詞：灰度、比特幣期權、比特幣算力、OKChain、CFTC

1. 灰度管理資產總額再創新高，達38億美元。

2. 數據：Deribit比特幣期權未平倉量已突破10萬BTC，創歷史新高。

3. 觀點：如果BTC價格沒有大幅上漲，下次挖礦難度降幅可能超過10%。

4. 四川省發布電力調度通知 部分礦場或受影響。

5. 礦池運營商預計未來幾周比特幣算力會增加。

6. 證券代幣平臺TokenSoft利用以太坊區塊鏈發行股票。

7. OKChain測試網將于25日升級為0.10版本。

8. 商品期貨交易委員會（CFTC）授予比特幣衍生品交易所開展合約市場的指令。

9. 《富爸爸，窮爸爸》作者稱美國即將崩潰 用比特幣“拯救自己”。[2020/5/20]

這種參數化保險需要設置參數，根據特定的、預先確定的指標來確定保險賠付。與傳統保險賠償政策相比，參數化保險方案只要滿足預定參數就會承諾支付賠款，繼而保護投保人免受預定事件的發生。一旦參數觸發了賠付條件，那么參數化保險方案將自動理賠，而無需理賠員做出主觀判斷。

金色財經數據報道 加密貨幣整體市值半個月上漲約5869億人民幣:根據AICoin數據顯示，目前加密貨幣總市值為26283.992億人民幣，與4月12日20414.692億人民幣的市值相比，上漲了約5869億人民幣。比特幣的市值整體出現上升現象，目前比特幣市值為9829億人民幣，目前占整個加密貨幣市值的37.4%，與4月12日的7309億人民幣的市值相比，上升了2520億人民幣，市值占比上升了1.6%；以太坊當前市值為4169億人民幣，占整個加密貨幣市值的15.86%；瑞波幣當前市值為2230億人民幣，占整個加密貨幣市值的8.48%。[2018/4/24]

Defi保險如何進行參保呢？

個人用戶需購買他們需要的參數化保險保單，承銷人可以創建具有指定參數的風險管理池供買方選擇購買，用戶需要預付總保費，并按比例將資金（保費）添加到相應的承銷人風險管理池中。一旦交易所被黑客入侵且用戶的代幣被盜，那么保單持有人就能得到保險合約的保護，他只需提交索賠就可獲得賠付。保單持有人能在被黑客攻擊后的很短時間內自動獲得理賠，從承銷人到個體保單持有人都無需執行任何手動操作。

相比此前的一些基于治理的保險協議，這種參數化風險管理解決方案的保險理賠效率高了很多。由于基于治理的保險協議的承保人通過收取保費和拒絕理賠來實現其利潤最大化，因此在每次理賠過程中都是承保人和保單持有人之間漫長的對抗。同時，那些協議還需要與參與理賠投票的風險評估人一起運作，而風險評估人同時還扮演著承保人的角色，因此他們會把理賠支出控制得盡可能少。據悉，此前的基于治理的保險協議中的絕大多數理賠都被拒絕了。

再回到Defi保險，它的理賠過程是沒有任何人工介入或摻雜偏見的，基本上可以在一分鐘內完成賠付。通過這種解決方案，他們還可以處理大額賠付，且無需信任中介方參與，繼而消除了承銷人“削弱”系統的可能性，也使得風險保護方案有更多組合可能。

值得一提的是，在提供保險服務時，實繳保費池（“浮動”）可以被看做是一種零息貸款，因為它是在未來發生索賠事件時進行支付。傳統的保險公司會將浮存金再投資以賺取額外利潤，而DeFi風險管理協議也能使承銷人執行相同的操作。通過允許承銷人使用幾乎任何資產作為承銷資本，此協議為承銷人帶來了更高的收益，激勵更多承銷人將資本投入到協議里，從而讓用戶支付更低的保費。與此同時，協議中的索賠代幣也可用于承銷合約中，但是作為另一份合約的承銷資金，這種可組合性產生了原本不可能實現的復雜風險保護產品。更重要的是，由于承銷人可以從其他來源獲得收益，也可以從承銷保險中獲得收益，因此這種Defi保險的保費將比其競爭對手更便宜。 

總結

去年一年發生了許多黑客攻擊事件，而隨著去中心化金融生態系統發展越來越復雜，惡意攻擊是不可避免的。這就產生了對風險管理產品的廣泛需求，我們需要防止黑客攻擊并減輕由此帶來的風險和損失。與此同時，對于主流DeFi協議而言，強大的風險管理解決方案是至關重要的，這將幫助散戶投資者和機構投資者更加安全地在去中心化金融協議中投入自己的資金。

許多加密項目采用了在傳統領域中有效的方法，并將其運用到區塊鏈上，但是這種方法并不是保證真正的免許可解決方案，也無法抓住區塊鏈技術的真正潛力。真正的加密原生風險管理解決方案是具備可擴展性、靈活性和去信任性的，這就秒殺了市場上的任何其他產品。

隨著 DeFi 攻擊數量越來越多、攻擊程度越來越嚴重，參數化保險管理模型潛力將會得到進一步挖掘，而基于這種新興模式的DeFi保險也會在整個生態系統中發揮起重要作用。

本文部分內容編譯自Forkast

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