文|梁雨山?
今年以來,火爆的DeFi類資產不斷為黑客們所覬覦。
據不完全統計,僅僅在近一個月,就有PickleFinance、ValueDeFi、Akropolis、Harvest等多個明星DeFi項目遭遇黑客攻擊,累計損失數千萬美元。
這也是DeFi保險屢屢被提及的根本性原因。不過,由于該領域處于非常早期階段,多數投資者對其中的項目感到陌生。關于項目的運行機制、代幣價值,也處于霧里看花狀態。
火星財經開展關于DeFi保險項目報道,已發文介紹Cover?Protocol、NexusMutual。然而,Nsure也是一支不可忽視的力量,同樣有望成為DeFi保險龍頭。我們將從運行機制、代幣經濟模型等核心價值點來對Nsure展開解析。
一、什么是Nsure?
Nsure是一個開放性保險平臺,借鑒勞合社理念,為希望轉移風險的需求方與愿意承擔風險的資本方提供交易市場,其相當于去中心化的「勞合社」。?
與Cover、NexusMutual類似,Nsure主要為智能合約風險提供保險。即,如果投保人因所投DeFi項目的智能合約出現問題而導致資金損失,Nsure將對用戶進行資金賠付。所以,Nsure可以作為一種對沖智能合約風險的金融工具。
美國司法部要求法院撤銷在FTX破產案中不任命獨立審查員的決定:5月18日消息,美國司法部(DOJ)的一個分支機構美國受托人(US Trustee)在周三提交的一份法庭文件中表示,特拉華州破產法院必須推翻先前拒絕在FTX破產案中任命獨立審查員的命令。司法部受托人Andrew R. Vara在提交的文件中表示,盡管FTX案件的各方都抱怨與任命審查員相關的高額成本,但從法律和實際目的來看,與任命審查員相關的任何成本都不能成為偏離法定要求的理由,即在符合法定標準的情況下任命審查員。[2023/5/18 15:11:27]
投保人、承保人、資方是Nsure的三個關鍵角色,而動態定價模型、儲備池、預留池、資本池、三階段群眾投票索賠機制則是貫穿整個投保過程的五個核心設計。
二、三大角色
看懂Nsure如何運行,首先需要了解投保人、承保人、資方這三類角色。
1.投保人
投保人是購買保險的用戶,即希望轉移風險的需求方。
在Nsure平臺,投保人可通過ETH、USDT、USDC等代幣對DeFi項目智能合約進行投保。保基于保險市場上的供求關系進行動態定價,非固定費率。即,投保人的保險需求越高,保費越貴;質押在投保項目中的Nsure代幣越多,保費越便宜。
邁阿密交易平臺等公司投標LedgerX:金色財經報道,市場消息:FTX旗下衍生品交易平臺LedgerX吸引了包括邁阿密交易所在內的公司投標。[2023/3/22 13:18:07]
不過,由于目前Nsure還未正式上線投保業務,因此還無法了解投保一個DeFi項目需支付多少保費。不過,Nsure對火星財經透露,投保及資金池挖礦業務將在年底上線。
2.承保人
承保人是愿意承擔風險的資本方,其可通過將手中的Nsure代幣質押在投保DeFi項目中獲取收益。如果沒有報損,則承保人獲利50%的保費,如果項目有損失,則等價于索賠額的50%的質押代幣會被銷毀,這部分代幣對應的價值就是承保人的損失。保費減理賠,即承保人的承保收益。
3.資方
根據Nsure設計機制,將ETH、USDT、USDC及NSURE等資產投入資金池的用戶被稱為「資方」。通過將代幣質押在資本池,資方可賺取Nsure代幣。這一過程,也被稱為是資金池挖礦。持有Nsure代幣的資方既可以質押代幣參與項目承保,獲得保費的收益,同時也可以通過NsureDAO參與治理。
新加坡副總理:淡馬錫投資FTX失敗,并不意味著治理體系沒有發揮作用:金色財經報道,新加坡副總理表示,其他領先的全球機構投資者,如貝萊德和紅杉資本也投資了FTX,但這并不能緩解這一問題。淡馬錫在FTX的損失正在被認真對待,損失并不意味著我們的治理體系沒有發揮作用。令人失望的是,淡馬錫在的FTX投資中虧損了2.75億美元。
據此前報道,新加坡國家投資基金淡馬錫(Temasek)發布聲明稱,其在2021年10月至2022年1月的兩輪融資中投資2.1億美元購買FTX International約1%的少數股權,并投資6500萬美元購買FTX US約1.5%的股權。截至2022年3月31日,其對FTX的投資成本占投資組合凈值4030億新元的0.09%,且“目前沒有加密貨幣的直接敞口”。[2022/11/30 21:11:26]
從Nsure的角度來說,資金池挖礦也是幫助項目快速融資的一種手段。根據白皮書的設定,Nsure總供應量為1億枚。其中55%的代幣用在募資及保險挖礦。
三、四大核心設計
動態定價模型:保費由動態定價模型決定,影響定價的因素為每個項目的承保供給以及投保需求。即,投保人的保險需求越高,保費越貴;質押在投保項目中的Nsure代幣越多,保費越便宜。
巴哈馬總理:巴哈馬無法阻止FTX倒閉:金色財經報道,巴哈馬總理Philip Davis周三對議會表示,巴哈馬無法阻止FTX的倒閉,目前也沒有發現該國加密貨幣監管存在“缺陷”。巴哈馬并不是監管FTX全球業務的唯一國家,調查FTX的崩盤對巴哈馬非常重要。Davis在發言中表示,基于迄今為止對FTX流動性危機的分析和理解,還沒有發現巴哈馬的監管框架中存在可能導致本次危機的缺陷。他補充說,巴哈馬證券監管機構之所以能夠“立即采取措施”,是因為該國已經有一套針對數字資產的監管框架。據此前消息,巴哈馬最高法院已批準普華永道 (PwC) 的兩名破產專家作為臨時清算人,負責監管FTX的資產。[2022/11/17 13:14:52]
儲備池:儲備池中的資金來自投保人的保費,系統會將保費的40%置入該池,其主要用于賠付。在確認理賠后,儲備池中的資金將作為賠付第一環,用于賠償受損投保人。如果儲備池中的資金不足以完成賠付,系統將從下述資本池中調取資金。
預留池:預留池中的資金同樣來自保費,系統會將保費的10%置入該池,其主要用于獎勵參與索賠階段投票的用戶。如果未產生索賠,則該部分預留資金將會流入儲備池。
ParallelChain Lab獲GEM Digital 5000萬美元投資:金色財經報道,數字資產投資公司GEM Digital Limited 已向Layer-1協議開發項目ParallelChain Labs投資了5000萬美元,ParallelChain 是一個多合一的去中心化區塊鏈,可處理企業級和零售級用例,旗下有兩個可擴展Layer 1平臺,分別是公共主網和專用網絡。本次投資后,ParallelChain Lab將加速推動公共主網開發并部署權益證明共識機制,是一個跨公共區塊鏈應用程序的隱私、合規性和可擴展性需求解決方案,可以縮小 DeFi 和 CeFi 之間的差距。(bitcoinist)[2022/9/24 7:18:57]
資本池:資本池中的資金來自資方,其通過將ETH、USDT、USDC等代幣投入該池,參與挖礦,獲得Nsure代幣獎勵。以太坊每產出一區塊,系統將分發2枚NSURE至資金池。這也就是Nsure設計的“資本挖礦”,用于解決保險業務所需的高資本金問題。
資本池中的資金規模,代表Nsure償付能力,它是理賠過程中的最后一環。如果儲備池中的資金量不足以償付投保人的損失,資本池將結清賠付尾款。
四、如何運行?
如何更好地理解Nsure?最好的方法是從角色代入,即資方、投保人、承保人如何參與Nsure保險市場。
1.第一環:資方
資方將ETH、USDT、USDC等代幣投入資金池,為系統提供賠付能力。作為挖礦獎勵,資方可獲得Nsure代幣。
2.第二環:承保人
用戶通過將Nsure質押在投保產品成為「承保人」,賺取收益以及承擔風險。
??承保過程:
1)登陸Nsure平臺,連接錢包,選擇希望承保的DeFi項目,點擊“Approve",與項目智能合約交互;
2)點擊“Becomeawriter”,成為承保人;
3)輸入質押Nsure代幣數量,單個項目的質押數目不可超過持有代幣量。在模擬承保系統中,為承保人提供了4倍杠桿,即如果承保人持有100個Nsure代幣,他最多可在多個項目上總計質押400個代幣,單個項目不可質押超過100個。正式系統會根據項目相關性計算杠桿大小并于承保頁面顯示。
4)點擊“MyPortfolio”,查看質押資產與收益;
5)?在承保期內,如果智能合約沒有被攻擊,質押代幣的承保人可賺取50%保費;
6)如果智能合約被攻擊且被投保人資產出現損失,則投保人可發起索賠申請,需提交鏈上數據以證明資金受損額度,進入索賠判定階段,通過投票決定是否賠付;任何人對索賠結果不滿可以質押Nsure代筆進行申訴,開展公投,公投結果為最終判斷;
7)索賠判定結束后,如果確定賠付投保人損失,承保人質押的相當于索賠額50%的Nsure代幣將被銷毀,這部分代幣對應的價值即為承保人的損失。
3.投保人
用戶買入投保產品,降低在DeFi市場投資風險。
??投保過程:
1)登陸Nsure平臺,連接錢包;
2)?選擇投保的DeFi項目,并填寫保單、支付保費;
3)用戶投入的保費將分三部分,流入不同方向:
①40%保費流入儲備池
②50%保費流入承保人手中
③10%保費流入預留池
4)在投保期內,如果用戶投保的合約發生風險,可以申請索賠;
5)?如果最終投票結果為確認賠付,則會賠付投保人相應損失,保單失效;最終投票結果為索賠無效,則不會進行任何賠付,保單若未到期則繼續生效;
6)保單在保單到期日時失效;
五、代幣價值如何捕獲?
Nsure代幣與協議發展較為密切。
首先,NSURE作為資金池的挖礦獎勵,具有一定激勵作用;
其次,如果用戶希望成為投保項目的承保人,則需持有NSURE承保,這為該代幣帶來應用場景;
再次,如需進行賠付,承保人手中的代幣將被銷毀相當于索賠額50%的數目,這在一定程度上減少NSURE流通量;
最后,在索賠投票階段,NSURE持幣者可參與投票,獲得評估收益。
六、結語
整體來看,目前DeFi保險領域項目并不多,賽道談不上擁擠。在Cover、NexusMutual、Nsure這三家較為知名的項目中,NexusMutual發展時間最長,Cover、Nsure屬新銳。
三者比較來看,相對于NexusMutual需要用戶KYC,Nsure無KYC的設計可在一定程度上覆蓋更多用戶。另與Cover代幣設計相比,Nsure代幣與業務聯系緊密,所有流程設計緊密圍繞解決保險需求這一根本業務,這一點也將為其在市場競爭中添彩。
參考內容:
1.《Nsure.Network:OpenInsurancePlatformforOpenFinance》
2.《STAKINGGUIDE:NSUREUNDERWRITERPROGRAM》
3.《對話Nsure創始人:Nsure較NexusMutual有何差異化優勢?》
4.《脆弱的DeFi需要保險鎖,簡析保險新星Nsure與COVER運作模式》
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