數字銀行：DeFi如何降低所有人的成本_DEFI:EFI

去中心化金融通常被描述為一種運動，它可能一勞永逸地取代傳統銀行-消除中介機構，為消費者提供他們可能不習慣的自由度和選擇度。

但是還有另一種敘述方式，它不會使DeFi與銀行競爭。如果這些創新協議可以幫助為老式金融機構提供急需的現代化服務，從而使它們能夠以更具成本效益的方式提供更高水平的服務，該怎么辦？

甚至在數字資產尚未出現之前，許多銀行就在努力適應突然向大規模轉移到在線和移動銀行業務的方向。已有數百年歷史的放貸者突然不得不在具有彈性的網站和應用中投資數百萬美元，以使客戶能夠隨時隨地訪問銀行的余額。但與此同時，大多數品牌都感到有義務維護其龐大的分支機構網絡，以確保不遺棄年齡較大或技術水平較低的客戶。

在過去的十年中，銀行倒閉加速了。在美國，聯邦存款保險公司的數據顯示，自2010年以來，共有4,500家分支機構永久關閉，約占總數的6％。英國的停業甚至更多。從2012年到2019年，大街上的銀行數量減少了22％。由于大量人擁護數字銀行業務，因此所有這些地方保持開放在財務上是不可持續的。

Starknet生態Voyager與Kasar Labs達成合作，允許用戶申領Goerli ETH:4月29日消息，Starknet區塊瀏覽器Voyager發推稱，已與Starknet工程和研究實驗室Kasar Labs達成合作，并與starkcet.com集成，用戶可以通過goerli.voyager.online申領Goerli ETH。[2023/4/29 14:34:42]

即使消費者接受了在自助服務終端后不必面對友好面孔的情況，實體銀行的消失也有可能傷害他們的收入。全球城鎮免費使用的自動提款機數量急劇下降，使分支機構的關閉更為復雜。尤其是在農村地區，這意味著許多人別無選擇，只能使用銀行網絡之外的自動取款機-平均而言，到2020年，每筆交易的成本為4.64美元。對于那些只需要取款100美元的人，這可能會異常禁止。

美國銀行存款再度外流 穆迪下調11家銀行評級:金色財經報道，美國的銀行存款上周再度下降，與此同時，評級機構穆迪下調了美國合眾銀行、夏威夷銀行、Zions、Western Alliance和第一共和國銀行等11家地區性銀行的評級。穆迪認為，這些銀行在管理資產和負債方面的風險正變得“越來越明顯”，并對盈利能力構成壓力。[2023/4/23 14:20:44]

自動取款機的匱乏已變得如此極端，以至于在新西蘭的一個地區，在418公里內只有一臺自動取款機將瓦納卡和霍基蒂卡的農村社區分隔開來。如果您的汽油用完了，而加油站不收卡，那就祝您好運。英國還在考慮是否應迫使零售商向所有消費者提供現金返還，無論他們是否進行購買。

DeFi如何提供幫助？

鑒于使用私人取款機的成本驚人，因此DeFi可以為想要降低費用的消費者提供吸引人的選擇，也就不足為奇了。盡管以太坊的可擴展性問題確實導致交易費用在9月初飆升至近15美元，但行業中大量的區塊鏈和支付網絡可以幫助降低這些成本。隨著一些平臺允許執行零點幾分錢的轉賬，銀行開始坐立不安，意識到他們需要提高競爭力……否則在迅速發展的格局中變得無關緊要的風險。

10700枚ETH從幣安錢包轉至未知地址:9月9日消息，Tokenview數據顯示，6小時前有10700枚ETH從幣安錢包轉移到地址0xcff...90703。[2022/9/9 13:20:05]

從DeFi的書中刪除一些內容也可以幫助該行業克服數字時代無法接受的反復的技術難題。似乎每周都有新的銀行應用程序頭條遭受大范圍停電，從而使消費者無法使用自己的帳戶，有些人發現自己的卡因未付款而在超市被拒。鑒于其分散的性質，區塊鏈中斷的情況要少得多，而且當出現問題時，通常只能歸結為集中式交換，而不是技術本身。

DeFi可以提供的優勢不止于此。世界銀行的數據顯示，在中低收入國家，銀行是最昂貴的匯款途徑-從最需要的人的收入中扣除了大部分。更糟的是，古老的制度常常意味著付款延誤很長，而且國際轉讓最終可能要過幾天才能完成。DeFi可以幫助降低這些成本，甚至可以完全消除它們，同時在幾秒鐘內將資金從A轉移到B。

預言機協議Switchboard在Aptos上推出無需許可、可定制的預言機測試網:9月8日消息，預言機協議Switchboard在Aptos上推出無需許可、可定制的預言機測試網，以允許開發人員構建通用的數據源（價格、體育、天氣等）。[2022/9/8 13:16:03]

至少就目前而言，DeFi在關注方面也占了上風。許多金融機構提供的儲蓄率受到了打擊-在某些國家/地區，目前1％的儲蓄率是很劃算的。這些協議的點對點性質也使借款人更容易獲得信貸，而臭名昭著的銀行可能會選擇誰讓他們記賬。

給銀行帶來的好處

現在您可能想知道...考慮到所有這些高額費用，銀行難道不希望壓低利潤嗎？

根據Cryptoenter的說法，并非如此?。區塊鏈基礎設施平臺表示，它不希望與金融市場中已經存在的公司競爭。相反，它的首要任務是通過可集成到現有系統中的技術，幫助銀行實時促進法定和加密貨幣的轉移，并消除兩個世界之間的界限。設計良好，以法令為重點的IT系統可能僅比實體運營便宜30％至50％，但是相比之下，Cryptoenter表示，其基礎架構的成本“幾乎可以忽略不計”。鑒于越來越多的銀行首次開始探索區塊鏈，這可以幫助消除進入市場的高額成本。

該公司的目標是為DeFi服務提供類似于銀行業的可靠性水平-使銀行能夠使用新的金融工具而不會失去對流動性的控制。根據Cryptoenter的說法，其技術可以通過連接的零售網點提供無網點銀行業務，從而在難以到達的地區提供更大的覆蓋范圍。任何價值的匯款都可以以$1的最高成本進行轉移，對其基礎設施的測試表明，它每秒能夠處理1000多次交易-如果將區域和國家劃分為單獨的區塊鏈網絡，則每秒的交易量更大。

該平臺還提供市場擴展產品，這有助于鼓勵對加密貨幣初創公司的投資，同時為支持者提供保證產品將按時發布的保證。投資者資金的使用方式也受到嚴格限制，接受者有義務定期向項目提供有關社區進展情況的最新信息。

Cryptoenter的核心是HyperledgerFabric，這是一個區塊鏈，已經有IBM，英特爾和摩根大通，維薩，斯威夫特和英格蘭銀行等主要金融機構加入其中。

銀行需要應對現代挑戰，并轉變為客戶提供的服務范圍。分散式融資將擴展提供給客戶的功能，從而提高忠誠度和最終用戶。借助DeFi，銀行可以在不失去客戶的情況下轉移到更高級別的金融服務，”Cryptoenter首席執行官PavelLvov告訴Cointelegraph。

隨著世界各國更加積極地探索中央銀行數字貨幣，包括加密貨幣在內的資產將僅成為我們日常生活的重要組成部分。現在，爭奪戰已經在銀行業的法庭上了，他們有機會通過盡早采用這項技術來走在曲線前。

來源：金色財經

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