數字貨幣“跑分”洗錢犯罪特征分析及防范建議_數字貨幣:數字資產管理

隨著2020年10月以來全國“斷卡”行動的展開，我國對洗錢犯罪行為的打擊力度不斷加大，由此導致各類黑灰產資金通過傳統模式尋求“洗白”的難度有所增加，其被監管的可能性也在日益提升。

在此背景下，作為第四方支付的“跑分平臺”異軍突起、快速發展，并且開始呈現出多條犯罪產業鏈融合的態勢。特別是當下區塊鏈技術和數字貨幣市場發展迅猛，普通人難抵“區塊鏈風口”、“數字貨幣投資致富”、“日賺數千”等話術而被誘騙參與數字貨幣“跑分”洗錢活動，給傳統反洗錢偵查理念和經驗帶來巨大沖擊。

涉案數百億的數字貨幣“跑分”洗錢案

2019年初，華某在境外遙控境內人員搭建跑分平臺，通過“分層代理、分級抽頭”的方式招攬大量“跑分客”，并通過大量個人WX、ZFB二維碼進行“跑分”業務，為1900余家跨境賭博、電信網絡詐騙等黑灰產平臺提供資金“洗白”服務，使300余億元資金脫離監管流向境外。

Mina宣布推出激勵測試網Testworld Mission 2.0:5月20日消息，Mina官方宣布將推出激勵測試網Testworld Mission 2.0。

Testworld Mission 2.0將為驗證者、zkApp開發人員和用戶提供在即將到來的硬分叉之前測試Mina區塊鏈的機會，該網絡有兩項主要任務，一是在所有條件下對網絡進行實戰測試，二是確保SnarkyJS和與zkApps相關的代碼按預期工作。[2023/5/20 15:14:37]

2019年下半年，該團伙為躲避監管開始轉型數字貨幣“跑分”模式，他們將非法資金兌換為USDT，之后通過OTC交易平臺和場外交易為上游黑灰產平臺提供資金結算和支付渠道。據杭州市機關統計數據，該“跑分”平臺會員注冊量高達十萬人以上，對接的歷史商戶賬號超過5000余個。

web3可觀察性平臺Sentio完成640萬美元種子輪融資:金色財經報道，?web3 可觀察性平臺 Sentio?以 3200 萬美元的估值完成 640 萬美元種子輪融資，風險投資公司 Lightspeed Venture Partners 領投，參與方還包括 Hashkey Capital、Canonical Crypto、Essence VC 和 GSR Ventures。創始人表示，該股權交易于去年 9 月完成。[2023/2/21 12:20:20]

2020年5月27日，杭州在全國范圍內發起收網集群戰役。截至2021年2月，該平臺境內技術團隊、代理商、大額流水跑分客以及主要的上游黑灰產商戶、虛擬貨幣跑分交易相關團隊共計85余人相繼落網，累計查封扣押凍結資產6500余萬元，查處黑灰產平臺2個。

美國數字資產委員會主席：穩定幣監管是數字資產委員會的首要任務:金色財經報道，美國眾議員French Hill周四表示，穩定幣立法將是新成立的美國眾議院數字資產、金融技術和包容性小組委員會的首要任務之一。Hill表示，這是委員會的起點，但我們也想追求聯邦政府的隱私法規，我認為這對數字未來很重要并且是從模擬金融服務環境轉向更數字化環境的基礎的一部分。數字資產小組委員會計劃使用其穩定幣草案作為未來如何處理數字資產監管的模型。小組委員會主席Hill補充說，我們還將就監管機構和去年的一些行動舉行監督聽證會，以便我們可以從中吸取教訓。[2023/1/27 11:32:05]

數字貨幣“跑分”洗錢犯罪特征分析

結合上述例子，我們可以對數字貨幣“跑分”洗錢模式進行詳細拆解。以數字貨幣“跑分”模式的服務對象之一——賭博平臺為例，其通過該模式進行洗錢的一般路徑如下所示：

數據：BTC近4年持續從交易所進行轉移，目前USDT購買力正在上升:金色財經消息，Santiment數據顯示，近4年來，BTC持續從交易所進行轉移，即使在8個月的價格回撤，這一趨勢也沒有停止。與此同時，目前USDT的購買力正在上升。[2022/7/8 2:00:08]

第一步，賭客在賭博平臺上有充值需求；

第二步，賭博平臺會將該需求發送到對應的“跑分”平臺上；

第三步，“跑分”平臺根據充值金額的需求生成訂單并掛單至App前端供“跑分客”搶單；

第四步，“跑分客”抵押數字貨幣進行搶單，搶單成功后?上傳其本人的收款二維碼；

第五步，“跑分客”二維碼通過反向鏈路傳輸到賭客端，賭客進行付款；

第六步，“跑分”平臺確認賭客已支付，訂單完成，并將等額的“跑分客”數字貨幣押金劃撥、扣除；

最后，賭博平臺向“跑分”平臺確認賭客已充值成功，雙方進行后期對賬結算，同時“跑分”平臺為“跑分客”支付傭金。

在這個流程中，上游黑灰產利用“跑分”平臺實現了安全“隱身”、風險“下沉”、以及資金“分流”的目的。而對于“跑分客”來說，“跑分”平臺的優勢則是不限場景、支付簡單、以及持續的傭金回報等，但很多人卻沒意識到這樣的“跑分”行為已觸犯了法律。

現階段，隨著外部監管環境的不斷深化，犯罪團伙的慣用形式也在快速迭代升級。以形式進行劃分，“洗錢”類犯罪業態大致分為以下五個版本：

其中，針對前四種犯罪業態，目前已經出現了較為成熟的防范打擊策略。但5.0版本的數字貨幣“跑分”是利用區塊鏈技術與現實犯罪結合，其模式相對新穎、匿名性更強，社會危害更大。很多普通人由于對區塊鏈與數字貨幣的認知不足而被誘導參與洗錢活動，這不僅加大了有關部門的處理難度，還給行業的未來發展帶來嚴重不良影響。

如何有效防范數字貨幣“跑分”犯罪？

科技發展是必然趨勢，但新科技的出現往往伴隨著各類犯罪模式的迭代升級，實際上這難以避免。當前，傳統“跑分”借助區塊鏈技術已實現模式創新，常規的“洗錢”通道有部分轉向錨定法幣價格的數字貨幣，其所衍生出來的犯罪鏈條多，逃避打擊能力也相對較強，迫切要求我們的傳統反洗錢工作模式進行革新。

防范數字貨幣“跑分”新型洗錢犯罪，需要相關部門、行業參與主體以及個人共同參與，實行多方協同作戰，持續加強和補足數字貨幣反洗錢監管措施，建立配套的資金監控體系，借助科技完善追蹤機制，同時進行國際合作，及時阻斷灰黑產資金進一步向境外流轉。

火幣作為行業參與主體之一，致力于保護用戶，對黑產始終堅持零容忍的態度。在風險審核方面，火幣投入了大量的資源進行人工核驗工作，覆蓋事前預警、事中攔截、事后處理全鏈路工作。火幣重視與全球各地的對接工作，在反洗錢領域配合多地打擊了多起數字貨幣犯罪案件，對不法分子已形成有效威懾。

另一方面，火幣長期在反洗錢和反恐融資方面不斷加大風控策略研發投入，對于涉黑資產，平臺目前已經建立了較為完善的風控體系，包括更加精細化的T+1規則，限時限額提幣策略，全面覆蓋登錄、OTC交易、劃轉、幣幣交易、充提幣、鏈上數據等場景的高風險行為應對措施等。一旦發現任何可疑賬戶，火幣都會在第一時間進行攔截和處置。

在此，火幣天眼提醒廣大用戶，不要參與各類代買和“跑分”洗錢活動，避免遭受個人的財產損失和承擔法律責任。同時，我們也建議各大平臺不斷加大風控投入，積極參與行業反洗錢工作建設，共同為行業創造一個良好的發展環境。

來源：金色財經

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