央行數字人民幣“可控匿名”會侵犯隱私嗎？最新解讀來了_數字貨幣:CAR

來源：21世紀經濟報道邊萬莉

數字人民幣是由人民銀行發行的數字形式的法定貨幣，由指定運營機構參與運營并向公眾兌換，以廣義賬戶體系為基礎，支持銀行賬戶松耦合功能，與紙鈔硬幣等價，具有價值特征和法償性，支持可控匿名。目前，數字人民幣試點測試工作正在穩步推進。關于數字人民幣“可控匿名”的討論也比較多。有人擔心央行掌握用戶交易信息，侵犯用戶隱私；也有人認為數字人民幣的匿名特性將導致數字人民幣成為犯罪工具。

為此，人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春在2021年中國發展高層論壇上對數字人民幣“可控匿名”進行了詳細解讀。穆長春表示，“可控匿名”作為數字人民幣的一個重要特征，一方面體現了其M0的定位，保障公眾合理的匿名交易和個人信息保護的需求；另一方面，也是防控和打擊洗錢、恐怖融資、逃稅等違法犯罪行為，維護金融安全的客觀需要。

匿名：對用戶隱私的保護是現行支付工具中等級最高的

穆長春指出，“可控匿名的第一層含義，是匿名，就是要滿足合理的匿名支付和隱私保護的需求。”

Etherisc推出由Chainlink提供支持的USDC脫錨保險產品:金色財經報道，區塊鏈保險協議Etherisc宣布推出由Chainlink提供支持的USDC脫錨保險產品，如果USDC穩定幣的價格在超過24小時的時間內低于其1美元錨定價值的0.5%（即低于0.995美元），客戶將會收到自動賠付。[2023/4/28 14:31:50]

目前的支付工具，無論是銀行卡還是微信、支付寶，都是與銀行賬戶體系綁定的，銀行開戶是實名制，無法滿足匿名訴求。數字人民幣與銀行賬戶松耦合，可以在技術上實現小額匿名。錢包采用了分級分類的設計，根據KYC程度的不同開立不同級別的數字錢包，滿足公眾不同支付需求。其中KYC強度最弱的錢包為匿名錢包，僅用手機號就可以開立，當然這類錢包的余額和每日交易限額也最低，只能滿足日常小額支付需求。如果你要進行大額支付，就需要升級錢包，錢包余額和支付限額會隨著KYC強度的增強而提高。這樣設計的考慮是一方面滿足公眾合理隱私保護需求，另一方面要防范大額可疑交易風險。

Cardano生態穩定幣Djed已上線主網:1月31日消息，Cardano 首個去中心化穩定幣 Djed 已上線主網，Djed的價格與美元錨定支持，并由Cardano的原生加密貨幣ADA的盈余支持。

此前報道，Djed 推出后，Cardano 用戶將能夠使用 Cardano 的原生 Token ADA 作為抵押品來鑄造 Stablecoin，Stablecoin 被設計為超額抵押，每枚 Djed 都需要超過 400% 的抵押品價值才能鑄造。[2023/1/31 11:38:53]

穆長春表示，“有人說，央行可以通過電信運營商查手機號，來獲取用戶真實身份信息。這其實是誤解，盡管電信運營商的支付部門也參與了數字人民幣的研發，但是根據現行國家有關法律規定，電信運營商不得將手機客戶信息披露給央行等第三方，當然也不得向自己運營數字人民幣的部門提供。因此，用手機號開立的錢包對于人民銀行和各運營機構來說是完全匿名的。”

二是推送子錢包設計，能夠保護個人隱私。

紐交所總裁：FTX的倒閉將阻礙主流加密貨幣被投資機構接受:金色財經報道，紐交所總裁LynnMartin表示，FTX的倒閉為加密貨幣市場增加了新的“復雜性”，而加密貨幣市場已經面臨著難以獲得機構投資者認可的艱難斗爭。由于缺乏監管，這種快速的崩盤“并不令人意外”，同時，她表示，監管不明確，不透明，也沒有與傳統金融領域類似的中央對手方。目前，許多加密企業希望上市，他們仍在等待更加平靜的市場環境；FTX流動性危機和破產事件加重加密數字貨幣市場的復雜性。（彭博社）[2022/12/3 21:20:20]

在前期的試點體驗中，大家可能已經注意到一個細節：數字人民幣錢包可開立子錢包并推送到電商平臺。原來你在電商平臺購物，在支付環節，你是要用網關支付，或綁卡開快捷支付，把你所有的支付信息填進去。這種方式導致的結果是什么？電商平臺會知道你所有的信息。有些個人信息本來不應該讓平臺知道的，就如同你到街上小攤買一顆白菜，小攤的店主不應該知道你信用卡的CVV安全碼的。

比特幣市值占比降至近半年以來最低點:金色財經消息，據CoinMarketCap數據，自六月中旬以來比特幣市值占比持續下降，目前已降至40.35%附近，此占比為近六個月以來的最低點。此前4月23日的低點為40.79%。

金色財經昨日報道，ETH市值占比為19.2%，較6月份低點增漲超5%。[2022/8/8 12:08:25]

而使用數字人民幣支付時，我們將用戶的支付信息打包做加密處理，用子錢包的形式推送到電商平臺去，平臺是不知道你個人信息的，這樣就保證了用戶核心信息的隱私保護。

此外，我們還進行了很多技術和制度設計來保證用戶隱私安全。比如數字人民幣錢包之間用ID匿名化的技術處理，所有錢包之間有關個人信息的數據對交易對手方、運營機構、和其他商業機構匿名。數字人民幣嚴格按照《網絡安全法》、《民法典》《信息安全技術個人信息安全規范》等相關法律法規、技術標準規定的要求，建立個人信息保護制度和內部控制管理機制，對于所有客戶信息進行去標識化處理，履行客戶信息保護的管理流程，確保個人信息安全。

DC Comics推出NFT市場，“測試版”已上線:金色財經報道，傳奇漫畫出版公司 DC Comics 正在推出自己的 NFT 市場，目前已經上線“NFT 市場測試版”，其中包括了幾個 NFT 項目，比如“DC Bat Cowl 系列”。據悉，DC 團隊創造了蝙蝠俠、超人等許多廣受歡迎的超級英雄， 本次推出的 NFT 市場是基于 Palm 網絡構建，旨在提供低 gas 成本和高速交易服務。（NFTEvening）[2022/6/3 4:01:10]

穆長春表示，“總之，數字人民幣對用戶隱私的保護，在現行支付工具中是等級最高的。”

可控：實現風險可控基礎上的匿名是國際共識

穆長春指出，“可控匿名的第二層含義，是可控，我們在保護合理的匿名需求同時，也要保持對犯罪行為的打擊能力。兩邊都不能太偏，偏向哪一邊，都會有非常大的問題。”

一是央行數字貨幣的匿名是以風險可控為前提的有限匿名，完全匿名的央行數字貨幣是不可行的。國際清算銀行總裁AgustínCarstens在《數字貨幣與貨幣體系的未來》中明確指出完全匿名的概念不切實際，完全匿名的系統不會存在。他認為絕大多數使用者會接受由一個可信任的機構例如銀行或公共服務部門來保管基本信息，保留一定的身份識別對于支付系統的安全、反腐敗、反洗錢、反恐怖融資至關重要。便利性和可追溯性之間需要尋求一個均衡。同樣，國際清算銀行與歐洲央行、美聯儲等7家中央銀行共同編寫和發布的《央行數字貨幣：基本原則與核心特征》報告同樣否決了完全匿名的可能性，報告指出“雖然有人認為央行數字貨幣可能帶來的主要好處是某種程度的電子支付匿名性，但完全匿名是不合理的。雖然反洗錢和反恐怖融資的要求不是中央銀行的核心目標，也不會成為發行央行數字貨幣的主要動機，但中央銀行數字貨幣的設計應符合這些要求。”?

二是央行數字貨幣的匿名探索不能違反反洗錢、反恐怖融資及反逃稅等監管規定。金融行動特別工作組同樣強調央行數字貨幣應履行“三反”義務，《FATF就穩定幣向二十國集團財長和中央銀行行長報告》指出，“與現金相比，央行數字貨幣可能帶來更大的洗錢和恐怖融資風險。因為央行數字貨幣可以提供給公眾以零售付款或作為賬戶使用，并且在理論上允許匿名的點對點交易。在這種情況下，央行數字貨幣能夠提供接近現金的流動性和匿名性，較現金更具有便攜性。由于央行數字貨幣會得到其司法管轄區的中央銀行的支持，因此有可能被廣泛接受和廣泛使用。匿名、便攜性和廣泛使用的結合對于以洗錢和恐怖融資為目的的罪犯和恐怖分子極具吸引力。”

FATF明確，“一旦建立了央行數字貨幣，與央行數字貨幣交易的金融機構，包括指定的非金融機構以及虛擬資產提供商，將承擔與法定貨幣或現金相同的反洗錢和反恐怖融資的義務。使用央行數字貨幣進行的客戶交易將遵守與使用法定貨幣進行電子交易相同的客戶盡職調查義務。”?

可以看出，完全匿名從來不是各國央行數字貨幣的考慮，只有在符合“三反”等監管要求前提下的有限匿名才是國際共識。剛才提到，用手機號開立數字錢包，人民銀行并不掌握用戶真實身份。那么怎么樣保持打擊犯罪行為的能力呢？

穆長春表示，“比如說經過大數據分析，所有的證據都顯示某個用戶在進行電信詐騙，我們并不知道這個人的真實身份，就把證據線索提交給有權機關，由執法部門依法去電信運營商、銀行那里調取用戶真實身份信息。這樣，就實現一個平衡，在滿足日常大多數人的合理匿名需求的同時，也能夠保持對犯罪行為的打擊能力。”

他認為，如果說光強調對老百姓的隱私保護，而忽略了數字人民幣對犯罪的打擊能力、或者說由于過于強調匿名導致打擊犯罪的成本極高，會導致什么后果？比如說比特幣。其實比特幣也不是完全匿名的，但是由于追蹤用戶信息的成本非常高，所以一些人拿比特幣去做非法交易，比如交易、武器販賣、人口販賣等。我國很多網絡賭博都是通過泰達幣加上比特幣來實現的。

再比如電信詐騙。目前電信詐騙等犯罪在完全實名的情況下依然是非常猖獗的，在傳統的銀行賬戶體系下，開立賬戶均需要進行實名驗證，收集用戶姓名、證件號碼、有效期、聯系方式等9要素信息。即便采取了如此嚴格的客戶身份識別措施以及持續的盡職調查、交叉驗證等風險防控手段，仍然無法避免不法分子利用銀行賬戶和電子支付工具進行網絡賭博、電信詐騙。當前全國范圍內從事網絡詐騙活動的犯罪分子有100多萬人，每年造成直接經濟損失1000多億元。各類網絡賭博案件也層出不窮，2019年，機關偵破網絡賭博刑事案件7200余起。

穆長春表示，數字人民幣如果匿名程度過高，也可能被犯罪分子盯上，變成黃賭等非法交易的工具。同時，數字人民幣采取“小額匿名、大額可溯”的設計，也是希望讓老百姓安心，如果發生利用數字人民幣的電信詐騙，能夠幫助老百姓把錢追回來，守護老百姓的財產安全。所以說，央行數字貨幣實現風險可控基礎上的匿名是國際共識，為維護金融安全和穩定，各國中央銀行、國際組織在探索央行數字貨幣的匿名特性時均將防范風險作為重要前提，對于無法滿足反洗錢、反恐怖融資及反逃稅等要求的設計將被一票否決。

來源：金色財經

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