為什么各國都在“去比特幣”？_FRA:加密貨幣

加密貨幣的興起給中央銀行和金融當局造成了挑戰，因為以替代貨幣形式進行的交易不像通過銀行和其他傳統中介機構進行的交易那樣易于追蹤。

比特幣或許正在吸引人們的注意力。但是，目前各國中央銀行都在競相開發各自的數字貨幣，以減少人們對加密貨幣和其他虛擬貨幣的關注。

雖然中央銀行數字貨幣(CBDC)目前還沒有在任何大國得到廣泛的使用，但是中國正在推廣CBDC的道路上大步邁進著，其他國家很快也會走上這條道路。普華永道稱，目前有60多家央行正在初步探索或積極開發CBDC。摩根士丹利的一份報告也顯示，“CBDC的開發得到了更多支持，速度在不斷加快”。

中國在發展數字貨幣這條道路上走得最快，已經在部分城市啟動了數字人民幣試點項目。

數據：StarkNet橋接TVL突破20萬枚ETH:金色財經報道，據 Dune Analytics 最新數據顯示，以太坊 Layer 2 擴容解決方案 StarkNet 橋接存儲總價值 TVL 已突破 20 萬枚 ETH，本文撰寫時達到 201,318 ETH，按照當前價格計算約合 3.7 億美元。[2023/8/11 16:19:58]

歐洲央行關于數字歐元的公眾咨詢期在近期結束。行長拉加德(Christine Lagarde)3月底表示，歐洲央行管理委員會將在2021年中期決定數字歐元的相關推進工作。她補充說，數字歐元的首次問世可能仍需四年時間。

美聯儲也處于發展數字貨幣的摸索階段。一份由波士頓聯儲和麻省理工學院開展的研究目前正在進展當中，結果將于今年秋季度發布。

Curve創始人創建針對FraxLend上CRV/FRAX市場的流動性池crvUSD/fFRAX:8月1日消息，鏈上數據顯示，Curve創始人Michael Egorov在Curve上創建了針對FraxLend的CRV/FRAX市場的新流動性池crvUSD/fFRAX，其中fFRAX是Fraxlend上CRV/FRAX的收據代幣。目前Curve上crvUSD/fFRAX池的獎勵年化高達462.5%，Fraxlend上CRV/FRAX的獎勵年化約70%。[2023/8/1 16:10:41]

央行為何積極開發CBDC？?

從本質上看，CBDC是傳統貨幣的數字版本，它可以替代支票、鈔票或其他形式的貨幣。消費者和企業可以在中央銀行直接持有CBDC儲蓄，并且通過應用程序或其他支付系統完成交易。

香港富邦銀行與Ripple合作開展房地產代幣化項目:金色財經報道，香港金管局啟動數碼港元（eHKD）先導計劃，參與銀行之一的富邦銀行聯合金融科技公司Ripple推動房地產代幣化方案。富邦銀行（香港）執行副總裁兼首席策略官許洛圣表示，將于第三季進行測試，測試會先用于加按客戶，客戶透過網上銀行提交加按申請，富邦會透過合作方Ripple的技術，將財產留置權代幣化，并以今次測試專用之數碼港元發放貸款，加快流程；客戶取得貸款后，可在其他支付測試用例使用相關之數碼港元，以推廣數碼港元。[2023/7/29 16:06:07]

各國競相發展CBDC是受幾個風潮驅動的。因素之一是比特幣和其他加密貨幣的迅猛發展。比特幣的流行帶動了目前數千種貨幣的流通。據花旗集團估計，這些貨幣的總市值約為2.2萬億美元，大約為比特幣市值的一半。加密貨幣目前正從數字化邊緣地帶迅速朝著主流金融系統方向發展。

LM Funding America出價260萬美元購買Symbiont的資產:金色財經報道，以加密挖礦和技術為基礎的專業金融公司LM Funding America, Inc.宣布其出價260萬美元收購Symbiont的資產。Symbiont目前處于第11章破產程序中，沒有人反對，預計將獲得破產法院的批準，預計拍賣可能包括其他投標，預計將于2023年5月26日舉行。LM Funding于2021年12月向Symbiont提供了200萬美元的擔保貸款，目前是Symbiont的唯一擔保債權人。

此前報道，Symbiont在2022年12月1日申請了破產保護。根據提交給紐約南區美國破產法院的文件，其資產和負債都在100萬美元到1000萬美元之間。LM Funding被列為有擔保的債權人，被拖欠200萬美元及利息和費用。[2023/5/23 15:21:25]

加密貨幣的興起給中央銀行和金融當局造成了挑戰，這是因為以替代貨幣形式進行的交易不像通過銀行和其他傳統中介機構進行的交易那樣易于追蹤。央行擔心這會造成其貨幣系統調控能力的喪失，阻礙其對流通中現金的管控，減損貨幣政策的實施效果。如果越來越多的人持有并交易數字貨幣，而非標準貨幣，那么像負利率這樣的貨幣政策就會大打折扣。

多位加密KOL因曾宣傳FTX以及SBF而被起訴:金色財經報道，一項集體訴訟起訴了多位加密KOL，并稱他們“積極向數百萬粉絲推 FTX，但沒有透露其受到資助”，被告名單包括Erika Kullberg、Ben Armstrong、Kevin Paffrath以及Meet Kevin。該訴訟補充稱，一些創作者現在已經從社交媒體中刪除了所有支持FTX和贊揚SBF的視頻片段。（The Block）[2023/3/17 13:09:22]

不僅如此，由于加密貨幣在另一個金融系統中運作，因此它可能還會減損國家對資本流動的控制能力（例如在金融危機期間阻止資本外流或阻斷銀行儲蓄的提取等）。土耳其就是一個例子：土耳其當局最近面臨著里拉價格暴跌的局面，因此當局不得不通過限制里拉外匯交易來穩定市場情緒。為此，該國中央銀行最近就禁止了加密貨幣在商品與服務貿易中的使用。

“如果你現在是央行行長，那你不可能歡迎比特幣，除非你瘋了。”普華永道全球加密貨幣負責人Henri Arslanian在花旗的一份報告中表示，“而這就像出租車司機對優步搶占了他們的市場感到高興一樣離譜。”

CBDC有何賣點？?

而CBDC在幾個關鍵特征上與加密貨幣有不同。首先，CBDC的價值跌幅完全基于其基礎貨幣，這點它和現金一樣。同時，其供應量是不受限的，央行可以自行印發CBDC，并將新發貨幣轉移到紙幣、數字代幣或金融分類賬中。

與此相比，比特幣和大多加密貨幣則都不與任何有形資產掛鉤，它們只存在于分布式賬本和區塊鏈上。另外，它們的供應鏈也是受到系統性限制的，例如比特幣的上限是2100萬的代幣。因此，當通貨膨脹發生或貨幣供應量超發時，人們可以通過持有像比特幣這樣的加密貨幣來對沖“法定”貨幣貶值的風險。

但是CBDC可能會降低加密貨幣對于人們的吸引力。首先， CBDC可以全天候即時交換。他們可以取代銀行系統中的現金，從而吸引那些沒有銀行賬戶的人。

CBDC還可能削減商業銀行和其他中介機構的業務，降低交易成本，并且對需要轉移的國際匯款構成很大吸引力。據Arslanian稱，大約有2.5億人每年向海外匯款超過5000億美元，他們為此要支付平均7%的費用。

CBDC可以作為監控流通中貨幣量的一種手段，因此央行對其也很感興趣。在中國，支付寶和微信支付等app取代了現金得到了廣泛的應用，這給當局追蹤和監控貨幣流通造成了新的障礙。金融當局還擔心， PayPal Holdings(PYPL)和Square(SQ)等公司推出的支付應用會簡化加密貨幣交易。在使用現金的情況下，諸如洗錢逃稅等黑市交易已經很難監控了，而使用加密貨幣只會使得監控變得更加復雜。

Arslanian說：“實際上，CBDC為我們創造了一個打擊洗錢等非法活動的機會”。

誰在CBDC領域走得最遠？

大規模CBDC的全球商業化進程短時間內可能并不會出現，隔閡和技術障礙可能需要數年才能克服。另外，CBDC的隱私性（或缺乏隱私性）可能也會拖慢其適用速度。根據國際貨幣基金組織的說法，CBDC作為法定貨幣還是值得懷疑的，其是否合法取決于該CBDC建立的基礎是基礎賬戶還是代幣。

批發型CBDC發展得也比零售型CBDC更快，前者用于銀行間交易和金融結算，后者用于個人消費和企業。普華永道稱，70%的批發型CBDC項目已經處于試點測試當中，而零售型CBDC試點情況僅為23%。

迄今為止，除了中國之外，只有巴哈馬的“沙幣”和柬埔寨央行推出的CBDC得到了使用。

但是，中國的數字人民幣可能已經為未來幾年內CBDC爆發性增長鋪平了道路。據普華永道統計，中國大陸的數字人民幣交易量已經達到了3億美元。預計中國政府將在2022年北京冬奧會之前，努力推動數字人民幣更大范圍內的流通。

雖然數字貨幣和CBDC可能共存，但是商業銀行之間可能會面臨存款和交易費用上更為激烈的競爭。

摩根士丹利在一份報告中表示：“商業銀行可能面臨著脫媒的風險。”消費者可以省去銀行的參與將他們原本的銀行存款轉移到CBDC賬戶中去，然后通過使用支付應用方便地實現付款交易，“這些因素都將增加商業銀行的競爭壓力”。

可見，銀行不得不尋找一種參與CBDC系統的方法，以免被新的數字貨幣世界所淘汰。

文丨《巴倫周刊》撰稿人達倫·方達(Daren Fonda)

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