提供積分通兌服務的刑事風險_BMC:FINA

自早年的游戲幣開始，互聯網積分獎勵就作為一種重要的商業模式，用于換取特定道具、會員權益等。在94 公告發布后，有的項目方將虛擬貨幣包裝成互聯網積分的概念。2018年，央行貨幣金銀局領導發布文章《切實加強虛擬貨幣監管，牢牢維護國家貨幣發行權》中特別提到互聯網積分的概念和監管底線，一是禁止掛鉤人民幣，絕不能和人民幣進行雙向兌換；二是控制使用范圍，互聯網積分的使用范圍須在平臺內部，一些平臺上參與交易的不同法人主體之間不能通用，消費者之間不能相互轉讓；三是限制持有收益，虛擬貨幣自身不可附加任何利息。但以積分之名行傳銷或非法集資之實等違法犯罪行為仍不鮮見。

Crypto Finance與Figment合作為機構客戶提供加密質押服務:金色財經報道，Crypto Finance宣布與基礎設施提供商Figment建立戰略合作伙伴關系，以擴大其協議擔保產品。該合作伙伴關系將Crypto Finance的完全集成平臺與Figment的完整股權架構相結合，為機構提供購買、存儲、管理和入股ETH和其他數字資產。[2023/7/25 15:58:04]

目前商家采用的積分兌換有兩種主流模式，一種是獎勵積分，一種是充值積分。在獎勵積分模式下，用戶通過在經營者的app或線下購買其商品或服務，或者完成特定任務等或獲取經營者獎勵的積分，積分只能用于其該經營者運營的app或平臺以及合作商家所提供的產品或服務。也有部分電商采用充值換取積分的商業模式，根據電商平臺規則，用戶充值人民幣后按照一定比例換取積分，積分可用于購買該平臺上的商品或服務。

動態 | 區塊鏈公司HashCash Consultants為房地產行業提供區塊鏈產品和服務:據PRWeb消息，區塊鏈公司HashCash Consultants正將其區塊鏈產品和服務推向房地產行業。該公司總經理Raj Chowdhury表示，“在區塊鏈執行智能合約改變了游戲規則。它可以將律師執行的大部分任務分散化和自動化，顯著減少運營時間和成本，并減少欺詐。”[2019/4/22]

企業設置的充值積分，實質上是平臺向用戶銷售的一種商業預付卡，即企業兌付貨物或服務的預付憑證，包括以磁條卡、芯片卡、紙券等為載體的實體卡和以密碼、串碼、圖形、生物特征信息等為載體的虛擬卡（2016年商務部發布的《單用途商業預付卡管理辦法（試行）》）。如果該預付卡僅限于在本企業或本企業所屬集團或同一品牌特許經營體系內，則為單用途商業預付卡，根據《單用途商業預付卡管理辦法（試行）》第七條的規定，應當到商務部門進行備案；如果超出前述范圍進行跨集團通兌，則屬于多用途商業預付卡。

英國IT硬件提供商將在英國建最大比特礦場:英國IT硬件供應商Bladetec透露，計劃在英國建一個BTC礦場。Third Bladetec Bitcoin Mining Company（TBBMC）的項目旨在從投資者那里籌集1000萬英鎊（大約1390萬美元），用于在未來兩到三年建設和經營礦場。TBBMC將在倫敦，薩里和薩福克三個地點占用3500平方英尺土地。該項目的投資平臺Envestry表示，開發商計劃出售所開采的硬幣以及采礦設備以提供投資回報。據了解，Bladetec成立于2002年，為英國國防部，北約和國家電網等機構提供IT支持，供應和咨詢服務。據Evenstry稱，TBBMC將成為歐洲第一個由受英國法律保護的有限公司投資者資助的比特幣礦場。[2018/3/19]

根據人民銀行、監察部等發布的《關于規范商業預付卡管理意見的通知》，未經人民銀行批準，任何非金融機構不得發行多用途預付卡，一經發現，按非法從事支付結算業務予以查處。作為非金融機構的企業，發行可跨地區、跨行業、跨法人使用的多用途商業預付卡須經過人民銀行批準。

另外，中國人民銀行制定的《非金融機構支付服務管理辦法》第二條，非金融機構支付服務是指非金融機構在收付款人之間作為中介機構提供下列部分或全部貨幣資金轉移服務。付卡屬于非金融機構支付服務，提供預付卡服務，應當取得《支付業務許可證》。值得注意的是，根據中國人民銀行《支付機構預付卡業務管理辦法》，預付卡只能通過現、銀行轉賬方式進行充值，同時辦理“互聯網支付”業務的機構，才能發行預付卡用于網絡支付。

因此，若企業未取得《支付業務許可證》且未辦理“互聯網支付”業務的，若提供充值獲取積分獎勵，并將該積分用于跨集團的消費、兌換的，可能符合刑法第二百二十五條第三款“未經國家有關主管部門批準非法經營證券、期貨、保險業務的，或者非法從事資金支付結算業務的”而構成非法經營罪。

若企業以推銷價格與價值嚴重背離的指定商品或者銷售自行發行的積分為名，由參加者購買一定數量的商品或者一定數額的積分獲得會員資格，并按照一定順序組成層級，直接或者間接以發展人員的數量作為計酬或者返利的依據，引誘積分購買者繼續發展他人參加，騙取財物，可能構成《刑法》第二百二十四條之一組織、領導傳銷活動罪。

如上，感恩讀者！！

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