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DeFi 主流借貸的多功能「擴張」丨行業_FOR:DEF

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DeFi 借貸,下一個 AAVE 在哪里?

在 DeFi 的「三駕馬車」中,「去中心化借貸」充當了各個角色之間的樞紐,將 DEX、穩定幣、借貸等板塊有所連結。

DeFi 的大爆發,仍在推動大量新的資產出現在市場上,也讓用戶的借貸需求隨著行業發展不斷發生著變化。除了 Maker 、Compound 等老牌借貸平臺,AAVE、ForTube、Venus 等一批 DeFi 主流借貸模型正在通過改進與革新,強勢入場,共同對數字貨幣市場上的金融借貸新體系進行完善。

去年 8 月份,Aave 升級 V2 版本。從固定利率存款、穩定借貸率、信用委托、變更抵押品、批處理閃電貸、債務代幣化、社區治理等方向進行革新,極具創新的功能直接讓 Aave 當時的鎖倉量沖破 10 億美金,鎖倉量漲幅高逾 79%。

DeFi 借貸平臺通過功能上進行拓展與延伸,有效提高了平臺 TVL 及市場預期:截止目前,在不到一年的時間里,AAVE 鎖倉金額高達 33.29 億美元。

上個月,ForTube 宣布發布 V3 版本,該版本從以智能合約、風險市場風險、交易對手方風險三個維度進行更新,上線資產分池功能,提高資金利用率。ForTube 功能優化的主要方向在于:資產安全、平臺治理、系統風控、社區建設四個方向。

DeFi協議總鎖倉量達866.8億美元:金色財經報道,據Defi Llama數據顯示,DeFi協議總鎖倉量(TVL)達到866.8億美元,24小時漲幅為-1.66%。TVL排名前五分別為AAVE(82.3億美元)、MakerDAO(80.9億美元)、Lido(74.9億美元)、Curve(59.2億美元)、Uniswap(42.2億美元)。[2022/11/1 12:03:03]

4 月 20 日,ForTube V3 版本上線機槍池聚合挖(Farming)板塊。依托于平臺底層優質借貸資產,在機槍池聚合挖礦加入后,投資人在耕作時通過在 ForTube 的「中轉」,能將符合風控規則的 LP Tokens 的流動性釋放出來,幫助用戶獲取更高的聚合收益。

(數據來源:DeBank)

以上是 DeBank 所顯示的 DeFi 抵押借貸市場的主要流向。目前,DeFi 抵押借貸市場總借款量已高達 171.3 億美金,想象空間巨大。

能夠看到,在眾多 DeFi 借貸平臺的更新中,都在爭相成為下一個「AAVE」。

DeFi 主流借貸平臺革新中

BSC鏈上DeFi協議Value DeFi:WBNB vault恢復提取,即將公布補償計劃詳情:BSC鏈上DeFi協議Value DeFi發推稱,WBNB vault恢復提取,根據補償計劃,所有受影響的用戶也將有資格獲賠6%的資金損失。vBSWAP已停止釋放。官方稱補償計劃的詳細情況將很快公布。

此前消息,Value DeFi遭黑客攻擊,攻擊者獲利205659.22 BUSD和8790.77 BNB。[2021/5/10 21:44:10]

在眾多產品的更新思路中,「機槍池」、「閃電貸」、「Dao 治理」等創新方式受到了市場的普遍認可。

Compound 最早進行了流動性挖礦。隨后,Aave 早先憑借閃電貸、多代幣支持、無抵押借貸等快速生長起來。2020 年中期,Curve 推出流動性挖礦、Yearn 推出了機槍池之后,其底層均采用了 Aave 池子,讓 Aave 的鎖倉量幾個月居高不下,幾乎追平 Maker。

(數據來源:Defipulse)

ForTube 作為最早的一批 DeFi 借貸平臺,ForTube 與 Compound、Aave 等平臺屬于同種類型:超額抵押加密資產,借出其他類型加密資產,包括穩定幣和非穩定幣。

彭博社:拜登當選對比特幣有利,對DeFi不利:根據彭博社的最新觀點,拜登當選美國總統將使比特幣獲得更大范圍的主流采用,包括潛在的ETF獲得批準,而相同的力量會阻礙DeFi的發展。這兩個結論均基于這樣的假設,即民主黨將有可能為加密空間帶來更大的監管透明度。今年,DeFi在一個完全不受監管的環境中爆發。彭博社聲稱,“無論誰當選總統,比特幣的價格都將持續上漲”。[2020/10/10]

目前市場仍以資金池借貸為主,債券平臺的業務量有限,平臺升級與創新往往能有效帶來 TVL 變動。從 ForTube 公布的 V3 版本可以看出,平臺大量引入已經市場驗證的有效功能。

V3 版本的更新邏輯在于:解決目前 DeFi 借貸普遍存在的單一資金池問題、通證經濟模型和平臺治理問題、安全性問題、以及社區建設問題。這也是每一個借貸產品所需要思考的。

ForTube 即將上線的 Earn 板塊參考了 Aave 的更新思路。為用戶提供了更靈活的理財方式,包括浮動利率的活期存款,定期存款,以及固定利率的借款產品。

那么,如何引入 TVL 的增量呢?

ForTube 社區引入了一個全新的治理架構 FDAO,以平衡 ForTube 收益分配、風險承擔和治理決策的問題。在該模型下,持平臺代幣 FOR 的用戶可以獲取分享平臺 60% 的收益價值,將個人收益與平臺聯系起來,旨在增加持幣人對平臺治理的意愿和參與度。

數據:DeFi代幣總市值超190億美元:DeFiMarketCap數據顯示,目前,去中心化金融(DeFi)代幣的總市值超190億美元,現報約190.68億美元。此前8月11日DeFi代幣總市值為102.14億美元。[2020/8/17]

根據公開信息,ForTube V3 增設分片借貸池,根據資產評級情況將資產分為穩健區、創新區,以區分資產分享。同時引入 FDAO 模型,穩定區、創新區均對應一個 FDAO ,進行管理和運營。

在對應的 FDAO 中,平臺收益將以 FOR 的形式,獎勵給對應的 FDAO Token 持有人。為確保合理性,FDAO 使用聯合曲線(Bonding Curve)為基礎全新治理架構,曲線模型下,系統儲備資產越多,兜底資產數量和占比越高,借貸池也就會越安全。

該功能被用以平衡 ForTube 收益分配、風險承擔和治理決策。平臺各分區在 FDAO 治理模型下,將智能合約和經濟風險的影響很大程度的分散化。

FOR 投資人便有了更多使用場景:

1) 根據風險偏好,質押資產進入所選分區池,獲取 $FDAO Token;?

2) FDAO 對其借貸池進行治理,并兜底部分風險;?

3) FDAO Token 持有者可分享平臺收益激勵。

撲克巨星Mike?McDonald:DeFi是蛇油,唯一的好處是能有機會賣出垃圾幣:國際撲克巨星Mike?McDonald在推特分享他對DeFi的看法,整體上對DeFi持懷疑態度。從McDonald最近關于BAT和COMP的推文(BTC也被提及,但頻率較低)可以看出,他已經變成山寨幣迷。

在最近的推文中,McDonald評論了加裔美國風險投資家、前Facebook高管Chamath Palihapitiya接受采訪的視頻。當加密記者Laura Shin問Palihapitiya他是否關注最近的DeFi發展,他表示甚至不知道DeFi是什么意思,然而他聽說過比特幣,盡管他聽起來不像是BTC的粉絲。

McDonald評論稱,他認為DeFi是一種蛇油。他看好DeFi的唯一原因是,因為他希望有一天,他能有機會把那些毫無價值的垃圾幣拋售給一些DeFi最高主義者。

注:人們常用“蛇油推銷員”形容利用無戒心公眾、賣假貨牟利的奸商。(U.Today)[2020/6/25]

(圖片來源:ForTube 官網)

在 Compound 和 Aave 通過「DeFi 樂高」已搭建好「護城河」之時,后進入的借貸平臺需要探索新路徑。

ForTube 另辟蹊徑,將突破點置于 BSC 賽道。目前,幣安智能鏈上借貸項目較少,ForTube 為最早部署 BSC 的借貸項目之一,在一定程度上規避以太坊上的激烈競爭。通過捕獲 BSC 上的代幣價值以及幣安生態體系的交流,具有一定的發展新市場的潛力。

ForTube 的 V3 版本中,機槍池聚合挖(Farming)中便出現了與幣安生態的強聯動性。ForTube 的 Farming 板塊中支持單幣挖礦,用戶可將平臺支持的 LP 存入其中,這其中就包含了大量幣安生態內的幣種(例如 BNB-BUSD),使得用戶在在獲取收益時,額外獲取 ForTube 借款額度,從而提高了資金利用率。

機槍池聚合挖(Farming)在保障用戶原有的預期收益的同時,額外提供了一個靈活的借款額度,釋放了部分鎖倉資產的流動性,從而提高了資金利用率:用戶借此可以實施其他收益策略,如杠桿交易以及其他金融衍生品等。

此外,用戶選擇將該 LP Tokens 存入 ForTube Farming 后,依然可以獲取預期 APY 的挖礦獎勵,同時獲取一定的質押頭寸 vLP。

在這里,ForTube 在向 BSC 創新區有所傾斜,以該區 vLP 為基礎,用戶可借出指定的幣種(如 FOR 和 BUSD)。

隨著 ForTube 將幣安系更多的幣種納入平臺,這種流量互換的方式便會增多:更多生態內項目上線,挖礦池子越來愈多,將 BSC 鏈上更大范圍的用戶量最終沉淀于平臺上。據 ForTube 官網數據顯示,截止 2021 年 4 月 20 日,ForTube ?BSC 版的市場規模已經超過 6200 萬美元。

由于幣安智能鏈是幣安目前重點發展方向之一,ForTube 在 BSC 上的先發優勢,讓平臺最先有機會及時建立起進入門檻。ForTube 與交易所智能鏈間或許還將形成新的玩法,給市場帶來更高預期。反之,倘若 ForTube 未能及時發力,將面臨更激烈的競爭。

根據計劃,ForTube 目前已經上線了機槍池聚合挖(Farming)功能,后續還將根據社區投票結果進行平臺代幣 FOR 的通縮,以及推出新的理財板塊、 NFT 玩法,增加更多流量入口。在安全性上,V3 版本已經通過 PeckShield 安全審計。

下一個 DeFi 借貸爆發點在哪里 ?

能夠看到的是,作為 DeFi 頭部借貸平臺的演化邏輯已經開始被其他平臺借鑒,這些平臺根據自身特性也在進行不同程度的創新。

當用戶新的交易需求能夠被新一代 DeFi 借貸所滿足,下一個階段的價值增長點在哪里呢?

根據 Defipulse 最新數據顯示,鎖定在 DeFi 借貸中的流動性資產價值達到 277 億美元。Compound、MakerDAO、Aave 仍占據前三,Compound 總鎖倉總價值已占到 38%,AAVE 緊跟其后,其余借貸平臺瓜分剩余流動性,排名靠前的 DeFi 平臺包括 InstaDapp、Cream.Finance、ForTube 等等。

在價格表現方面,AAVE 的表現已然超過 COMP。今年年初,COMP 的價值約 145 美元左右,AAVE 價值為 88 美元附近。近段時間,COMP 和 AAVE 的價值長期維持在 500 美元上下。AAVE 超過 450%。

隨著 Vunes、ForTube 等平臺功能的完善,后發優勢已經顯現。根據公開數據,ForTube 在以太坊和幣安智能鏈上獲取的流動性已超過 7700 萬美元流動性,占一定市場份額,且近一個月上漲趨勢明顯。

對標 AAVE ,FOR 仍處于一個相對較低的位置。相較于同期其他借貸平臺,ForTube V3 版本的功能相對齊全,推出后 TVL 數值變化,將是市場接下來關注的重點。

在 DeFi 借貸平臺的拓展與創新中,整個行業的金融借貸體系已經在滿足更多嶄新的交易需求。

回顧這段 DeFi 借貸的發展之路,這一領域的確取得了巨大的成功。去中心化借貸的規模在過去一年體量增加近一百倍,通過加密社區獨特的「貨幣樂高」形成了發展趨勢。開放式金融的理念,也在試圖構建與傳統金融行業平行的新領域、同時也傳統金融在不斷結合與嘗試。隨著更多資金與流量的涌入,Blocklike 將持續關注 DeFi 借貸平臺在市場中的長期發展。

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